Тарифы по ОСАГО хотят отпустить в рынок

Минфин РФ предлагает поэтапную либерализацию автогражданки.

Минфин РФ разработал законопроект по обновлению ОСАГО. Ведомство предлагает Центробанку устанавливать только общие границы базового тарифа по автогражданке, а конкретные ставки страховщики будут определять самостоятельно. В расчет планируется принимать характеристики конкретного автомобиля, выяснять цели его использования, собирать все данные о перемещениях клиента и нарушениях им правил дорожного движения, а также информацию по собственнику. На автомобиль клиента можно будет устанавливать телематику, которая будет отслеживать стиль езды и передавать эту информацию страховой компании. В зависимости от полученных данных СК сможет вводить понижающие коэффициенты. Согласно законопроекту, страховщик будет не вправе отказать клиенту в заключении договора по выбранному им варианту тарифа или навязывать альтернативу. Разработчики также предлагают убрать коэффициент мощности и территориальный коэффициент из формулы расчета конечной цены полиса — вместо них предлагается ввести коэффициент нарушения ПДД.

Предлагаемая минфином реформа также предусматривает введение трех видов полисов: с лимитами выплат 500 тыс. руб. по вреду жизни и здоровью и 400 тыс. руб. по имуществу (такие действуют сейчас), а также варианты с выплатами в 1 млн руб. по жизни и 1 млн руб. по имуществу и 2 млн руб. по жизни и 2 млн руб. по имуществу.

Федеральные СМИ сообщили, что страховщики намерены подготовить «дорожную карту» по либерализации тарифов уже к октябрю, а окончательно вопрос будет решен не раньше середины 2018 года.

Российский союз автостраховщиков (РСА) в целом поддерживает идею либерализации ОСАГО, предложенную в законопроекте минфина, при этом высказывает часть своих замечаний и предложений к документу, сообщает пресс-служба РСА.

— Мы видим, что органы власти нацелены на вектор поэтапной либерализации ОСАГО, что отражено в законопроекте минфина. Страховое сообщество в целом поддерживает эту идею и осенью представит «дорожную карту» с соответствующими предложениями, — говорит президент РСА Игорь Юргенс. — Однако, на первом этапе либерализации потребуется отмена нормативного установления ряда коэффициентов. При этом страховщики должны иметь возможность самостоятельно устанавливать дополнительные коэффициенты и определять их размеры

По его словам, также необходимо модернизировать КБМ и коэффициент территорий, отменить фиксированную форму заявления на страхование. Обязательным, считает Юргенс, должен остаться только минимально необходимый (текущий) набор информации, а СК вправе его расширить для накопления и анализа новых факторы риска. ЦБ при этом должен осуществлять мониторинг уровня тарифов путем анализа размера средней премии СК на основании данных АИС РСА.

— Необходимы также изменения в антимонопольное законодательство, запрещающие монополисту устанавливать максимальные и минимальные цены на свой продукт; проработать порядок расчета отчислений в фонды РСА, — рассуждает Юргенс.

На следующем этапе предполагается полная либерализация тарифов, при которой со стороны ЦБ утверждается перечень минимальных (обязательных) факторов риска, которые необходимо учитывать страховщикам при тарификации (в т.ч. история страхования). По замыслу РСА, изменение границ тарифного коридора (нижней границы), перечня обязательных факторов риска осуществляется ЦБ на основании данных РСА на периодической основе, уточняет пресс-служба союза.

— Поправки минфина предусматривают исключение такого показателя при расчете премии как коэффициент территории (КТ) и коэффициент мощности (КМ). РСА предлагает его сохранить, так как КТ может быть исключен только при окончательном переходе на свободные тарифы, когда страховщик будет самостоятельно определять как базовую ставку, так и факторы риска, их влияние и значения для расчета персонального тарифа, — пояснил Игорь Юргенс.

Он считает, что отмену КМ можно рассматривать только при условии учета его максимальных и минимальных значений при установлении максимальных и минимальных значений базовых ставок при расширении тарифного коридора на первом этапе либерализации тарифов. С учетом высоких рисков мошенничества РСА считает несвоевременным введение возможности для страхователя увеличить страховую сумму до 2 млн. рублей.

— С высокой долей вероятности введение такой возможности приведет к антиселекции: мошенники, которые и сейчас активно «зарабатывают» на ОСАГО будут заключать договоры с лимитом в 2 млн. рублей, а остальные автовладельцы будут выбирать минимальный лимит. Таким образом, даже при существенном повышении тарифов при установлении лимита в 2 млн. рублей, не удастся компенсировать фактор мошенничества, — не исключает глава РСА. — Предлагаем также в перечень нарушений, влияющих на применение коэффициента страхового тарифа, устанавливаемого в зависимости от нарушений Правил дорожного движения, включить отказ от медицинского освидетельствования на состояние опьянения.

Законопроектом также предусматривается введение многолетних договоров ОСАГО. Однако, эксперты РСА считают, что такое нововведение не позволит страховщикам формировать адекватные страховые резервы, так как страховая премия при заключении договора не будет адекватно отражать степени риска, страховые суммы, стоимости урегулирования убытков во второй и последующие годы действия договора. Установление возможности заключения договоров ОСАГО на срок более одного года потребует глобального изменения порядка расчета тарифов и отчислений в компенсационные фонды. Многолетние договоры в условиях экономической нестабильности и постоянного изменения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства могут привести к финансовой неустойчивости страховщиков. Кроме того, не понятны действия страховщика в случае внесения изменений в страховые тарифы в период действия многолетнего договора ОСАГО.

— Также такое нововведение потребует кардинального изменения системы КБМ и порядка применения иных коэффициентов. Например, коэффициента в зависимости от сезонного использования, — добавил Игорь Юргенс.

Новация потребует колоссальных усилий по внедрению, при этом абсолютно не очевидна потребность в таких полисах. По его мнению, данные положения поставят, в первую очередь, в неравное положение потерпевших, которые будут зависеть от условий договора ОСАГО причинителя вреда, во-вторых, повлекут дополнительные расходы страховщиков по учету разных условий заключения и урегулирования убытков, в-третьих, повлекут риск недостаточности тарифа под новые страховые суммы, перечисляет пресс-служба РСА.

В пояснительной записке к документу говорится, что поправки направлены на «повышение качества удовлетворения потребностей страхователей и продолжение вектора перехода от жесткого регулирования к регулированию, обеспечивающему условия для конкуренции страховщиков не только по цене, но и неценовым факторам».

Фото: Юлии Даниловой

08.08.2017
  • Заметили ошибку в тексте?
  • Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
  • Система Orphus
  • Голосовать:
  • -0

Последние комментарии

  • Что за бред? Они с дуба там рухнули что ли? Как можно отпускать тарифы? А если отпускаете, то уж будьте...
Все комментарии
Лента новостей
всегородобластьРоссиямир
Вход

Новый комментарий