Ломбардам готовят модель «предупреждающего» надзора

По оценкам начальника Сибирского главного управления Банка России Ильшата Янгирова (на фото), это позволит избежать ошибок и нарушений в деятельности ломбардов, а также приведет к сокращению количества «серых» участников рынка. 

— Ильшат Инсафович, подскажите, пожалуйста, сколько сегодня в Новосибирской области работает ломбардов? Как изменилось их количество в 2015, в 2016 году?

— Число ломбардов в Новосибирской области за 2015 год увеличилось на 12 единиц. К началу 2016 года в регионе работало 262 ломбарда. За I квартал 2016 года их количество почти не изменилось. Сегодня в области зарегистрирован 261 ломбард. 

— Много ли на этом рынке специализированных компаний?

—​ На рынке региона сейчас работает 4 автоломбарда. Большинство ломбардов специализируются на работе под залог иного имущества, чаще всего бытовой техники и ювелирных изделий. 

— Отслеживает ли ГУ Банка России на каких условиях ломбарды предоставляют займы населению? Как меняются эти условия в связи с изменениями в экономике?

— К основным условиям договора займа в ломбарде, как и в случае с банковскими кредитами, относятся процентные ставки, сроки, суммы, штрафные санкции и т.д. В каждом случае они индивидуальны, в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. Процентные ставки по займам ломбардов с ноября 2014 года регулируются Банком России. Общие требования к условиям предоставления займов определены федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ежеквартально Банк России рассчитывает и публикует на официальном сайте среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). Эти значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), которые заключаются в следующем квартале.

Полная стоимость договора потребительского кредита (займа) не должна превышать среднерыночное значения, рассчитанное Банком России, более чем на одну треть. 

— Ломбарды реагируют на снижение ставок по банковским кредитам?

— Какой-либо зависимости между ставками по банковским кредитам и по займам в ломбардах мы не видим. Степень рискованности разная. 

— Много ли жалоб поступает в Сибирское ГУ Банка России на ломбарды? В чем они заключаются?

— Число жалоб граждан на ломбарды, которые поступают в Управление службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Сибирском федеральном округе, незначительно. За 2015 год всего около двух десятков — это 0,2% от общего числа поступивших обращений.

Основной темой споров между гражданами и ломбардами остается льготный период, то есть срок, в течение которого нельзя реализовать заложенное имущество. В отдельных случаях этот период ломбардами не соблюдается. 

— Насколько охотно ломбарды раскрывают данные о собственниках, бизнес-модели своей работы и т.д.? В федеральных СМИ проходила информация, что «Банк России разослал ломбардам анкеты с 48 вопросами об их деятельности»…

— Обязанность предоставлять информацию и отчетность закреплена федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. По нашим запросам ломбарды предоставляют всю необходимую для надзора информацию о своих собственниках, бизнес-моделях, а также об учредителях и других показателях работы.

Что касается рассылки анкет, да, действительно, такую работу мы проводили. Анкетирование теперь станет постоянным. Это подготовка к внедрению модели «предупреждающего» надзора, которая, как мы полагаем, позволит избежать ошибок и нарушений в деятельности ломбардов. 

— Как, по вашим оценкам, это повлияет на рынок ломбардов в 2016 году?

— Те меры, которые принимает Банка России, повысят качество надзора за деятельностью ломбардов и, как мы полагаем, приведут к сокращению числа «серых» участников рынка. 

— Какая работа уже проведена Банком России по выводу с рынка ломбардов недобросовестных участников?

— Банк России, став мегарегулятором, получил полномочия по надзору и контролю за некредитными финансовыми организациями, в том числе ломбардами, в конце 2013 года. В 2015 году в связи с систематическим непредоставлением отчетов о деятельности и персональном составе, а также неисполнением предписаний Банк России инициировал процедуры ликвидации в отношении 784 ломбардов по России.

На основе обращений Банка России сейчас рассматривается вопрос об исключении из Единого государственного реестра юридических лиц сведений о 366 ломбардах, которые, по сути, не являются действующими. В отношении 1183 ломбардов проводятся контрольные мероприятия, в том числе по установлению их актуальных адресов (мест нахождения).

Всего в 2015 году Банком России приняты меры в отношении 85% ломбардов, систематически не представляющих в Банк России отчетность и не исполняющих требования предписаний мегарегулятора.

По состоянию на начало января действующими на территории РФ числились 8 343 ломбарда. 4604 ломбарда подлежат ликвидации. Из них 472 находится в стадии ликвидации, банкротства, реорганизации, в отношении 784 ломбардов в суде рассматриваются заявления об их ликвидации. Кроме того, в отношении 2676 ломбардов Банк России направил обращения в Федеральную налоговую службу. Сейчас они рассматриваются.

В отношении оставшихся ломбардов соответствующие меры будут приняты в первом полугодии 2016 года. 

— Какая работа уже проведена Сибирским ГУ Банка России по выводу с рынка ломбардов недобросовестных участников? 

— В связи с систематическим непредставлением отчетов о деятельности и персональном составе, а также неисполнением предписаний, Сибирским ГУ Банка России инициирована судебная процедура ликвидации в отношении 117 ломбардов в 2015 году и в отношении 42 ломбардов в I квартале 2016 года. Количество принятых судом решений о ликвидации ломбарда по заявлению Сибирского ГУ Банка России в 2015 году — 39 и еще 37 в I квартале 2016 года.

На основе обращений в Федеральную налоговую службу исключено из Единого государственного реестра юридических лиц 36 ломбардов в 2015 году и 49 ломбардов в I квартале 2016 года.

По состоянию на 01.05.2016 на территории СФО зарегистрировано 1 857 ломбардов. Из них в настоящее время 166 находится в  стадии ликвидации, банкротства, реорганизации, в отношении 5 ломбардов в суде рассматриваются заявления об их ликвидации. Кроме того, в отношении 218 ломбардов Сибирским ГУ Банка России направлены обращения в Федеральную налоговую службу. В настоящее время данные обращения находятся на рассмотрении.

Фото: пресс-служба Сибирского ГУ Банка России