Альфа-Банк возвращается на рынок кредитования

С 2017 года банк активизирует работу с заемщиками на всех сегментах бизнеса.

Помогли белорусы

 

По итогам 11 месяцев 2016 года операционная прибыль корпоративного блока филиала «Новосибирский» Альфа-Банка (компании с выручкой более 350 млн руб в год) составила 0,5 млрд руб, и выросла на 33%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По комиссиям рост составил 31% до 177 млн руб. В итоге комиссионный доход в операционной прибыли филиала составил 53%. Клиентский портфель вырос на 50% или на 500 расчетных счетов (до 1500), остатки на счетах до востребования составили более 3 млрд (+41%).

— Помимо всех традиционных продуктов: кредитование, РКО, внешнеэкономическая деятельность, мы в этом году запустили фишки, которые очень заинтересовали клиентов. Это депозиты Альфа-Банка Белоруссии ставки по которым были на 2% выше, чем на российском рынке. Продукт оказался востребованным у клиентов, которые хотели сохранить свою доходность и они зашли в банк на комплексное обслуживание, — пояснил на пресс-конференции директор РЦ «Сибирский» филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Андрей Фишер. — Кроме того, мы предлагали своим клиентам кредиты на покупку белорусской техники под субсидии правительства республики. Для покупателей мазов и крупной техники для угольной отрасли ставка в итоге вышла очень привлекательная — 3% годовых. Мы выдали займы на 1 млрд рублей. Хорошо востребованными у клиентов банка оказались бивалютные депозиты на которые мы разместили порядка 1 млрд рублей.

Интересной темой, с которой банк в прошлом году зашел на рынок, были аккредитивы для застройщиков и их покупателей. Фишер отметил, что таких предложений на рынке не много и в 2017 году банк планирует их тиражировать.

— Они заинтересовали как застройщиков, так и покупателей квартир. Пока по такой модели активно работают участники рынка в Москве и Санкт-Петербурге. На новосибирский рынок мы ее только начали продвигать, страхуя риски покупателей квартир, — пояснил он.

2016 год корпоративный блок заканчивает с кредитным портфелем 10 млрд рублей (на начало года был 17 млрд). В планах корпоративного блока на 2017 год рост корпоративного кредитного портфеля на 30%.

—В течение последних двух лет мы достаточно осторожно относились к кредитованию, точечно работали с рисками, с проблемными активами, активно наращивали клиентскую базу по РКО. Сейчас есть понимание, что ситуация на рынке стабилизировалась и мы начинаем снова работать с кредитами, хотя не планируем конкурировать на этом сегменте с госбанками, — пояснил банкир. — Что касается депозитов юрлиц, то здесь у нас нет фокуса, так как ресурсов в банке достаточно, сегодня депозитный портфель филиала составляет около 3 млрд руб.

Комментируя долгосрочную стратегию корпоративного инвестиционного блока банка Андрей Фишер отметил, что в сегменте среднего корпоративного бизнеса к 2020 году филиал намерен нарастить свое присутствие на рынке региона с 20 до 30%, регионального корпоративного бизнеса — с 20% до 50%. Задачи по работе на сегменте крупного корпоративного бизнеса банкир не озвучил, но отметил, что в регионе работа будет сосредоточена на взаимодействии с предприятиями ВПК и АПК.

К ставке 12%

Массовый блок банка в регионе по итогам 11 месяцев 2016 года вырос по количеству клиентов на 13% — до 10438, по остаткам на счетах на 35% — до 2,95 млрд руб. Операционная прибыль составила 426 млн (+16%), доля рынка в регионе — 10,4% (+0,4%).

— Мы надеялись, что рост будет больше, но и 13% неплохой результат, — констатировал директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максим Куракулов. — При этом качество клиентов в банке выросло и остатки на счетах увеличились больше, чем клиентская база. Доля рынка находится в рамках наших стратегических ожиданий, так как в этом году мы наблюдаем серьезный рост конкуренции со стороны других игроков, как старых и новых, ужесточается борьба за клиентов.

К задачам массового блока на 2017 год Куракулов отнес возвращение банка на рынок кредитования.

— Мы анонсируем ставку 12% годовых для своих клиентов, что является довольно интересным предложением. Не знаю, сколько она продержится на этом уровне, но надеюсь, что на год хватит, — добавил он. — Кредитование не является нашим основным продуктом, но в 2015-2016 годах мы на этом направлении практически не работали, так как бизнес был не особо заинтересован в займах. В 2017 планируем внедрять новые продукты — сейчас линейка разрабатывается.

Контрольные цифры по кредитному портфелю Куракулов не озвучил, отметив, что пока не готов их афишировать. Массовый бизнес наметил рост по депозитному портфелю в 2016 году на 20-30%.

По требованию рынка

Итогом работы розничного блока филиала стали 411 тыс клиентов, плюс 21 тыс за 11 месяцев 2016 года. При этом количество активных несколько сократилось — со 177 тыс до 163,8 тыс человек. Директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина объясняет это изменением требований банка по отношению к данной категории клиентов: неснижаемый остаток, плюс минимум 2 операции в месяц.

При этом, отмечает банкир, в филиале значительно выросло количество клиентов, которые определили для себя Альфа-Банк, как основной — 51 тыс (+10 тыс). На vip- сегменте клиентский портфель банка вырос до 44 тыс (+3 тыс клиентов).

— Количество зарплатных клиентов у нас не изменилось (60 тыс человек), но при этом нам пришлось очень быстро бежать, так как на рынке наметилась тенденция сокращения зарплат. Кроме того, многие компании переходили на серую зарплату. При этом ежемесячный ФОТ по зарплатным проектам у нас вырос до 1,9 млрд руб (+340 млн), а качество клиентов улучшилось, — уточнила Кокоулина.

К достижениям филиала за 2016 год она отнесла рост доли рынка розничного блока в регионе — до 18,7%. В итоге по данному показателю банк находится на втором месте в регионе после Сбербанка. На этой же позиции филиал по кредитным картам — 11,2%, 10% занимает на сегменте зарплатных проектов.

Розничный бизнес банка по итогам 11 месяцев 2016 года показал чистую прибыль в размере $17,6 млн (+$4 млн), кредитный портфель составил 9 млрд рублей, на счетах размещено 18,2 млрд рублей средств частных клиентов.

— Объем кредитов в этом году у нас вырос на 62%, количество — на 74%, при этом займы клиенты берут на чуть меньшую сумму, чем в прошлом году. Совокупная задолженность по розничным кредитам выросла в филиале на 2 млрд. Планы, поставленные перед нашим блоком на 2016 год, мы уже выполнили и сейчас перевыполняем, — подчеркнула Кокоулина.

В 2017 году, по ее словам, розничный блок банка будет также особое внимание уделять кредитованию. Это будут кредиты наличными, кредитные карты, а также ипотека в партнерстве с банком «Дельта Кредит».

— Люди начинают приобретать жилье, делать прочие покупки. Рынок выставляет свои требования, и мы вынуждены возвращаться в кредитование. В любом случае, это базовый бизнес любого банка, — пояснила Марина Кокоулина.

По вкладам банк ожидает в 2017 году рост на 20%. В 2016 филиал работал на этом сегменте не очень активно.

Фото: Юлия Данилова

Юлия Данилова