Государство не останавливало поддержку российского малого и среднего предпринимательства даже в самые нелёгкие кризисные времена.
По словам Людмилы Глушковой, кандидата экономических наук, заместителя генерального директора Банка «Левобережный», вошедшего в число 15 кредитных организаций, уполномоченных работать по новой программе поддержки МСП, с 1 февраля 2018 года предпринимателям доступны рублёвые финансовые ресурсы по льготной ставке — 6,5% годовых. Такой уровень процентных ставок на российском рынке является беспрецедентным.
— Льготные кредиты предоставляются банком за свой счёт, а Минэкономразвития в дальнейшем ежемесячно перечисляет банкам субсидии по выданным кредитам, — объясняет Людмила Глушкова механизм формирования привлекательной процентной ставки, добавляя при этом, — кредиты субъектам МСП выдаются по правилам, утвержденным Минэкономразвития 30 декабря 2017 года.
Именно в соответствии с этими правилами Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП до начала февраля 2018 года провело строгий конкурсный отбор банков, уполномоченных предоставлять малому и среднему бизнесу кредитные ресурсы по льготной ставке.
— Критериев отбора было очень много — в первую очередь это рейтинг банка, его капитал, доля кредитов в портфеле банка, выданных клиентам МСП, и различные дополнительные требования: наличие региональной сети, подразделений, специализирующихся на кредитовании МСП, отражение в нормативных документах банка процедуры контроля целевого использования кредитов, — вспоминает Людмила Глушкова.
В итоге было отобрано всего 15 банков по всей России: 14 федеральных банка и 11 региональных. При этом общий объём субсидий был разделён поровну между федеральными и региональными участниками программы.
Ранее действующие программы господдержки предпринимателей имели чётко выраженную направленность на развитие реального сектора российской экономики, выражавшуюся в конечном перечне отраслевой ориентации компаний МСП. Новая программа содействия развитию малого и среднего бизнеса продолжает эту тенденцию, однако перечень отраслей, поддерживаемых ею, заметно расширился.
— Приоритетные отрасли предыдущих программ сохранены в полном объёме — это производство и сельское хозяйство. Но теперь доступными по цене кредитными ресурсами могут воспользоваться компании здравоохранения, сферы бытовых услуг и общественного питания — правда, за исключением ресторанов, — объясняет заместитель генерального директора Банка «Левобережный» особенности программы, действующей в банке с начала февраля.
При этом банк не ограничивается работой только со своими заёмщиками — клиенты любой кредитной организации, заинтересованные в привлечении ресурсов как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные цели, могут рассчитывать на сотрудничество с Банком «Левобережный» в рамках недавно запущенной программы содействия развитию предпринимательства.
— Минимальная сумма кредита установлена в 3 миллиона рублей — для того, чтобы максимальное число компаний малого и среднего регионального бизнеса могли воспользоваться возможностями программы. Максимальная сумма на пополнение оборотных средств достигает 100 миллионов рублей, на инвестиционные цели существенно больше — до 1 миллиарда. При этом срок кредита может составлять до 3 лет на пополнение оборотных средств и до 10 лет на инвестиции, — продолжает раскрывать условия Людмила Глушкова.
К потенциальным заёмщикам, претендующим на кредитные ресурсы по ставке 6,5% годовых, предъявляются требования не жестче, чем к другим клиентам банка. Компания должна быть включена в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не иметь задолженности по налогам и признаков предбанкротного состояния, а её собственники должны быть российскими налоговыми резидентами.
— По этой программе банк кредитует самостоятельно, принимая на себя все традиционные риски. Поэтому наш подход по сравнению со стандартным — к отбору клиентов, анализу их финансового состояния, требования к залогам, и обеспечению — не изменяется, — заранее снимает возможные вопросы Людмила Глушкова.
Топ-менеджер Банка «Левобережный» перечисляет возможные варианты обеспечения кредита по новой программе государственной поддержки:
— Как и всегда, мы принимаем все залоги — недвижимость, оборудование, транспорт, поручительства нашего гарантийного фонда, гарантии Корпорации МСП — за исключением доли товаров в обороте, которую можем взять не более 20%.
При этом она уточняет, что поручительство собственников бизнеса обязательно — это доказывает реальную заинтересованность и ответственность владельца в привлечении и целевом использовании заёмных средств.
— Но основным плюсом, конечно, является оценка залогов, которую мы проводим силами своих сотрудников — кредитных инспекторов за один день. Поэтому у нас клиент не несёт дополнительных расходов на оценку, страхование залогов, — не скрывает Людмила Глушкова конкурентные преимущества своего банка.
К ним же она относит высокую скорость принятия решений — по стандартному пакету документов они принимаются за пять дней, и весь процесс проходит на месте.
— Однако если заёмщик решит воспользоваться гарантиями АО «Корпорация МСП» или поручительствами гарантийных фондов, то сроки могут быть изменены с учётом скорости работы самих гарантов. Например, регионального гарантийного фонда — до 3 дней, Корпорации МСП — до 10 дней, — подчеркивает Людмила Глушкова.
Программа имеет и ещё одну особенность, связанную с участием в субсидировании средств государственного бюджета. Банкам-участникам предоставлено право взимать две дополнительные комиссии: за резервирование заёмных средств (выборку кредита с отсрочкой или частями) и за его досрочный возврат.
— Но если клиент, получив положительное решение, выбирает всю сумму кредита и затем гасит в установленный договором срок — процентная ставка составляет ровно 6,5% годовых без каких-либо дополнительных комиссий, — подчёркивает Людмила Глушкова. По её словам, любая государственная программа поддержки бизнеса приветствует финансовую дисциплину и договорной порядок выдачи и гашения кредитов.
В заключение Людмила Глушкова акцентирует внимание потенциальных заёмщиков на сжатых сроках реализации программы — она действует до 1 июля 2018 года:
— Для нас очень важно, чтобы максимальное количество предпринимателей воспользовались льготными кредитами. Так что желающим получить кредиты на развитие собственного бизнеса по ставке в полтора-два раза ниже рыночной не стоит откладывать визит в банк.
На правах рекламы. Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России №1343.
Тестирование прошли 20 проб нефтепродуктов
И сомневаются, что появление импортного продукта поможет сбалансировать цены для крупных покупателей
Осуществить поставки планируется за 2,5 года
Скидки на площадках группы компаний «Сбера» в эти дни будут доходить до 90%.
В конце сентября долги аквапарка выкупила компания, связанная с новосибирским предпринимателем
В финальной схватке он одержал победу над спортсменом из Омска