Какие банковские операции по картам могут приостановить

На днях Банк России опубликовал признаки операций, которые должны быть приостановлены банком для защиты клиента.

В первую очередь банк должен приостановить операцию, если информация о получателе перевода уже содержится в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений. Второй признак — совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных. Третий — несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент, говорится в сообщении регулятора. Параметрами, на которые следует обратить внимание, являются время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства.

Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

В случае выявления указанных признаков при проведении операции, банк должен незамедлительно связаться с клиентом для выяснения всех вопросов. А в случае если связаться с клиентом не удалось, банк вправе приостановить такую операцию на срок до двух суток, уточняется в сообщении ЦБ.

Как отмечает директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев, третий признак, утвержденный ЦБ, сформулирован в общем виде, и это потребует от всех банков разработки целого набора конкретных критериев, по которым они будут оценивать транзакции.

— Если клиент не смог урегулировать спорную ситуацию в банке, то, в соответствии действующим законодательством, он может обратиться в суд, — говорит Журавлев.

Впрочем, он отмечает, что все крупные банки и до издания закона № 167-ФЗ осуществляли фрод-мониторинг и приостановку операций, имеющих признаки несанкционированных клиентом. Поэтому таких количество обращений по поводу приостановки операций вряд ли увеличится.

Закон о блокировке сомнительных операций по картам вступил в силу 26 сентября.

Фото: pixabay.com, автор- AhmadArdity