Categories: Экономика

Каждый пятый кредит новосибирцев просрочен

В регионе растет как объем проблемной задолженности, так и количество кредитов с просрочкой более 90 дней.

По итогам 1 квартала 2016 года, 19 % или 316,8 тыс кредитов, из общего количества выданных в Новосибирской области, просрочены. При этом 15,4 % или 257 тыс имеют просрочку более 90 дней. По сравнению с 2015 годом, количество плохих кредитов в регионе выросло на 14 %, из них с просрочкой более 90 дней — на 30 %, сообщили корреспонденту Infopro54 в пресс-службе «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ).

 

Объем просрочки, в общем объеме выданных в регионе займов, составил 27,4 млрд рублей или 15,44 %. Из них 26,5 млрд приходится на кредиты с просрочкой более 90 дней. За год объем просрочки в регионе вырос на 32 %, задолженности со сроком более 90 дней — на 51 %. То есть фактически получается, что новосибирцы все хуже платят за кредиты и количество проблемных займов, а также их объем, растут, в том числе за счет пени и штрафов.

Аналитики ОКБ отмечают, что самая большая доля плохих долгов по кредитам наличными — в Новосибирской области это 149 тыс займов (или почти половина) с просрочкой более 90 дней. По 96,5 тыс кредитных карт платежи также просрочены на 3 месяца. В сумма просрочка по кредитам наличными со сроком неплатежа 90 дней составляет 18 млрд (+7 млрд, по сравнению с 1 кварталом 2015 года), по кредитным картам — 5,4 млрд (+1,8 млрд).

По ипотечным кредитам в регионе допустили просрочку по платежам 2539 заемщиков (1 квартал 2015 года — 1 889), из них 983 (729) накопили задолженность уже более 90 дней. Общая сумма просроченной ипотечной задолженности — 1,4 млрд руб. Кроме того, в регионе зарегистрирован 2,8 тыс просроченных автокредитов, из них у 1,9 тыс срок задолженности превышает 90 дней. Объем просрочки — 1,6 млрд руб.

По мнению директора филиала «БКС Премьер» в Новосибирске Григория Сосновского, главная причина формирования просрочки — это общий экономический спад в стране и падение реальных располагаемых доходов населения. Эксперт отмечает, что 2015 год был непростым, у многих резко снизилась заработная плата, существенно выросла безработица. В этой ситуации часть населения утратила возможность выполнять свои обязательства перед кредитными организациями, что и отразилось на статистике.

— Многие люди, которые попали в сложную ситуацию, стараются не пускать ситуацию на самотек, и банки им предлагают различные схемы рефинансирования задолженности, отсрочку платежа и т.д. То есть, к примеру, банк предлагает снизить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита или, к примеру, дает возможность без штрафных санкций не платить по кредиту, равномерно распределяя накопленную сумму платежей на следующие периоды, — поясняет Сосновский.

Директор розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева добавляет, что договор, который заключается между кредитором и заемщиком, — это двустороннее соглашение, поэтому для решения ситуации важна готовность включения в проблему с двух сторон, как клиента, так и банка.

— На сегодняшний день практически все банки готовы сотрудничать и предлагать варианты. Если вдруг у клиента обстоятельства не позволяют исполнять взятые перед банком обязательства, в полном объеме или частично, в срок и в ранее зафиксированном объеме, обязательно нужно обращаться в банк, и вместе со специалистами искать выход: реструктурировать или отложить платежи, в каждом индивидуальном случае банк поможет найти выход из ситуации, — говорит Зайцева.

По ее словам, на каждом этапе взаимодействия с клиентом, при возникновении трудностей, банк предлагает заемщику варианты реструктуризации долга, на условиях увеличения срока возврата кредита или снижения ежемесячного платежа.

— Реструктуризация долга по кредиту — оптимальный вариант для решения проблемы со своим долгом, а также сокращения долговой нагрузки на время возникших финансовых трудностей. В розничном филиале банка ВТБ действуют программы как по рефинсированию кредитов для клиентов других банков (за счет увеличения сроков, снижения платежа), так и программы по отсрочке платежей для добросовестных плательщиков, — перечисляет банкир.

К сожалению, отмечает Григорий Сосновский, большинство розничных клиентов предпочитают самоустраниться от проблемы, и именно поэтому появляется так много негативных новостей о деятельности коллекторов.

Эксперты ОКБ прогнозируют, что объемы просроченных долгов продолжат расти, так как рост происходит в основном за счет «старых» долгов с неплатежами более 90 дней. На их долю приходится более 95 % всех объемов просроченной задолженности.

— В настоящий момент мы не видим предпосылок к резкому росту объемов розничного кредитования в этом году, поэтому, скорее всего, при сохранении текущей макроэкономической ситуации доля просроченных кредитов продолжит расти умеренными темпами до конца года, — резюмирует генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро Даниэль Зеленский.

За три месяца 2016 года в Новосибирской области банки выдали более 116 тыс кредитов на сумму свыше 10,7 млрд рублей. Это на 34 % и 54 % больше, чем за аналогичный период прошлого года, — ранее сообщала пресс-служба ОКБ в ответ на запрос Infopo54.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 апреля 2015 г. в базе данных ОКБ хранится 203 млн. кредитных историй по 64,5 млн. заемщиков. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Фото: wistechcolleges

Юлия Данилова

tkrasnova

Recent Posts

Прогнозы на 2025 год: Все изменения происходят быстро ― как хорошие, так и плохие

Накануне Нового года по просьбе Infopro54 эксперты из разных отраслей экономики рассказали, какие тренды они…

14 часов ago

Проекты года в Новосибирской области

Самые ожидаемые проекты в регионе так и не были запущены, но некоторые объекты впечатлили экспертов

15 часов ago

Около миллиона новосибирцев вышли на фондовый рынок

На начало октября объем их активов на бирже достигает почти 128 млрд рублей

15 часов ago