Конвейера из банкротства частных заемщиков не получилось

Быстро заработать на «физиках» — тоже.

— В 2016 году в Арбитражный суд Новосибирской области было подано 883 заявления о банкротстве физлиц, с 1 октября в 2015 — еще 323 заявления. На начало 2017 года было завершено 453 дела, из них 382 с реализацией имущества, когда долги заемщиков были списаны. То есть, по итогам рассмотрения банкротных дел в судах можно констатировать, что в 70% случаев у заемщиков нет имущества, которое можно было бы направить на реализацию для погашения его долга, — рассказал Infopro54 директор ООО ФПК «Альтернатива» (специализируется на помощи заемщикам— ред) Антон Канунников.

Еще один интересный нюанс: за 15 месяцев в области было подано 20 заявлений от супругов по «совместно нажитым долгам», только в трех случаях долги были списаны. Не освободили от долгов только 1 заемщика — Валерия Овсянникова.

— Его жалобу в настоящее время рассматривает Верховный суд РФ. Было ещё одно «странное» решение, когда судья списала только те долги, по которым кредиторы включились в реестр, — говорит эксперт.

Тенденцией 2016 года, по словам Канунникова, была попытка судей активизировать кредиторов, стимулировать их на участие в процедурах. Однако, представители банков делают это не охотно, многие кредитные учреждения вообще не заявляются в реестр кредиторов, ведут себя пассивно и судейскому корпусу это не нравится. Из 1206 заявлений только 26 подано от кредиторов, остальные от физлиц, которые просят суд признать их банкротами.

— Вторая тенденция заключалась в том, что никакого массового банкротства по типовой процедуре — конвейера — не получилась. Каждая процедура индивидуальна, к каждому заёмщику свой подход со стороны суда — судьи глубоко вникают в причины по которым заемщик попал в кредитную кабалу. Соответственно юридические компании и арбитражные управляющие, которые хотели заработать именно на масштабировании типовых операций столкнулись в своей работе со сложностями, когда необходимо активно участвовать в процессе и давать необходимые пояснения суду. Для этого нужно знать каждого конкретного заемщика, его ситуацию. Типовой шаблон искового заявления не работает. Нужна индивидуальная работа с каждым должником. А это другие трудозатраты и другие деньги, соответственно, — рассуждает собеседник Infopro54.

Год работы в рамках закона о банкротстве показал, что поверхностное отношение юристов к клиентам породило массовое введение процедур реструктуризации долгов для заемщиков, которым эта реструктуризация не поможет и нужно было убеждать суд вводить процедуру реализации имущества. Как результат, до сих пор в регионе нет ни одного утвержденного плана по реструктуризации долгов физлиц-банкротов.

— Третья тенденция — традиционно в банкротстве хорошо зарабатывают арбитражные управляющие (АУ), которые занимались и привлечением клиентов, и сопровождением процедур на которые их назначает суд. Зарабатывали АУ не только законные 30 000 руб. в месяц, а гораздо больше. С банкротством «физиков» у них складывается хуже: большинство не выдерживает конкуренции многочисленных юридических фирм, которые ранее занимались помощью должникам. Поэтому АУ вынуждены работать с клиентами, которых им поставляют юридические компании. Естественно это совсем другие деньги, — говорит Антон Канунников.

Рассуждая о перспективах эксперт отмечает, что к процедуре законного избавления от многочисленных долгов граждане по-прежнему относятся прохладно.

— Причина лежит в информационном пространстве: с подачи банков СМИ формируют позицию, что банкротство это дорого, долго, каждому не подходит, а долги в итоге могут и не списать, как это случилось в истории с Овсянниковым, которого упомянули в своих репортажах все федеральные СМИ. Народ считывает этот message и не торопится решать свои проблемы, — говорит Канунников. — Вторая причина — это стоимость процедуры. Она действительно сложная, индивидуальная. Поэтому на рынке предложения начинаются от 100 000 руб, и это не считая предусмотренных законом обязательных платежей — расходы на АУ, госпошлина, публикации. В этой связи снижение законодателями размера госпошлины с 6 000 руб. до 300 руб. с 1 января 2017 года рынок воспринял позитивно.

Для кардинальной корректировки ситуации, по мнению собеседника Infopro54, необходимо на законодательном уровне запретить банкам выдавать новые займы закредитованным гражданам.

— Во всем цивилизованном мире коэффициент платеж/доход не может быть больше 50%, что означает: одну половину дохода заемщик тратит на кредиты, а на вторую живёт. У нас же встречаются должники с коэффициентом платеж/доход более 100%! Такова ситуация грузчика Валерия Овсянникова, которого Новосибирский арбитражный суд первым в России признал должником, но задолженность по кредитам не списал. Судья в своём решении прямо указала на то, что Овсянников взял на себя обязательства, которые изначально не мог исполнить. Выводы суда логичны. Но о чем думали специалисты кредитных организаций, когда согласовывали выдачу ему кредитов?! В курсе ли уважаемые судьи, что перед выдачей кредита, банк делает запрос в Бюро кредитных историй и видит все действующие обязательства своего потенциального заемщика?! Мы видим, закон, на который рассчитывала многомиллионная армия кредитных должников, не работает. Судебная система встала на защиту другой системы — банковской, — констатирует эксперт.

В апреле 2016 года, пресс-служба компании «Объединенное кредитное бюро» сообщала, что Новосибирская область находится на 12 месте в России по количеству заемщиков, попадающих под действие закона о банкротстве. В регионе на тот период он был актуален для 10 908 или 1,2 % от общего количества заемщиков в регионе (908 039 человека). 

В справочнике 2ГИС в Новосибирске зарегистрировано 158 организаций, предлагающих помощь людям, попавшим в долговую зависимость.

Фото: баз-Joe Gratz, др- из личных архивов