Мы проходим кризис гораздо лучше, чем ожидали

Михаил Задорнов, президент, председатель правления банка «Открытие»:

— Характерной особенностью 2020 года является падение ВВП на фоне продолжающегося роста финансовых услуг. Почему? Через банки и страхование государство оказывает ту самую поддержку бизнесу и населению, например льготными кредитами. Это увеличило банковские портфели. Банковская система вырастет в этом году, я думаю, на 8-10%, страхование — на 5-6%. Это рост не только от обесценивания рубля, валютной переоценки. Это именно за счет роста банковского бизнеса. Прибыль банковского сектора тоже будет достаточно хорошая — думаю, она снизится не более чем на треть в этом году, по сравнению с 2019-м. Мы проходим кризис гораздо лучше, чем ожидали представители крупнейших банков еще в марте. У «Открытия» в этом году рост кредитного портфеля будет больше 30%. Мы растем в 2 раза быстрее банковского сектора, потому что мы довольно новый проект на рынке. Уровень прибыли, наверное, сохраним тот, что был у нас по итогам 2019 года. Хотелось бы заработать больше, но из-за создания дополнительных резервов на изначальные цели эффективности выйти не сможем.

Льготная ипотека поддержала банки с точки зрения роста портфелей. Если мы возьмем весь 2020 год, портфели кредитов наличными вырастут в этом году на 6-7%, ипотека — на 14-15%. У «Открытия» портфель практически вырастет на 50%, но мы все-таки догоняем других. Все банки очень тщательно оценивают качество заемщиков, это во-первых. Во-вторых, для банков важно соотношение стоимости объема кредита и стоимости недвижимости, которая по нему предоставляется. Если цена на жилье растет, а мы видим, что цена квадратного метра выросла, то соотношение кредита к стоимости жилья уменьшается. Рост цен на жилье меняет соотношение в пользу банка, дополнительно формируя для него подушку безопасности.

Еще одна характерная черта последнего времени — растущая цифровизация. Все крупные банки хотят динамично развиваться и обязаны предлагать продукты и сервисы в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах. Что произошло в пандемию? Если говорить об «Открытии», то за это время, с марта по октябрь, доля проникновения мобильного банка в базу физических лиц увеличилась с 50 до 67%. Скачкообразно. Этот период просто подтолкнул клиентов к более активному пользованию нашими удаленными каналами. Есть доля продуктов, продаваемых онлайн, и за последние полгода они очень сильно продвинулись. Россия опережает многие страны по проникновению «цифры» в банковские продукты. Мы одна из самых передовых стран, примерно наравне с азиатскими странами. Где-то они нас опережают, где-то идут вровень. По цифровым банковским технологиями они уже давно обогнали Европу и даже США. Конечно, сейчас для банковских технологий во всем мире ковид — это толчок к еще большему развитию.

И еще — переток средств с депозитов в накопительные счета, в инвестиционные продукты и брокерское обслуживание. По данным Московской биржи, количество брокерских счетов россиян с начала года стремительно выросло: с 4 млн до примерно 7,5 млн. Прирост просто колоссальный. Текущий размер ставок по классическим депозитам все чаще приводит людей к выбору альтернативных продуктов с более высокой доходностью. Это может быть готовый коробочный продукт для новичков, либо торговля с брокерского счета для более опытных инвесторов.