Новосибирцы нарастили просрочку по кредитам на 3 млрд руб

Наиболее активно долги росли по кредитам наличными и автозаймам. Более четверти кредитов на машину вышли на просрочку.

В целом, на 1 января, доля просроченной задолженности со сроком от 1 дня в Новосибирской области составила 28,8 млрд руб или 15,8%. За год совокупная просрочка жителей региона выросла на 12% или на 3,1 млрд руб, отмечается в аналитическом обзоре компании «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) «Платежная дисциплина регионов».

Самый большой прирост показала просрочка по кредитам наличными. Новосибирская область вошла в Т ОП-10 регионов России с самыми высокими показателями доли просроченной задолженности в объеме ссудного долга по кредитам наличными — 24,3% (19,9 млрд. руб., 7 место). В регионе прирост за год составил 13% или 2,6 млрд руб. Впрочем, в среднем по стране ситуация хуже: просрочка выросла на 15% — c 708,6 до 813,8 млрд. руб., составив 19,5% от ссудного долга по данному виду кредитов.

Кроме того, область оказалась в списке «лидеров по доле просрочки в автокредитах»: 2 место по стране — 27,6% (1,7 млрд. руб.). За год прирост составил 6% или около 900 млн руб. Впрочем, объем просроченной задолженности по автокредитам в РФ в целом вырос в 2016 году также почти на 25%: c 67,95 до 84,62 млрд. руб.. Однако, при этом просрочка составила только 17,2% от ссудного долга по этому виду кредитов.

По кредитным картам доля просрочки в Новосибирской области составляет почти четверть от всего портфеля займов (24,7%). Однако, за год прирост составил всего 4% или 220 млн руб. При этом, в целом по России объем просроченной задолженности по кредитным картам за 2016 г. снизился на 3%: с 241,88 до 234,22 млрд. руб. (самое низкое значение с ноября 2015 г.), составив 24,6% от общего объема ссудной задолженности по картам.

По ипотеке в регионе просрочка составляет 2,3% в портфеле выданных займов или 1,6 млрд руб. Однако и она за год выросла на 13% — почти на 2 млрд руб. Объем просроченной задолженности по ипотеке в РФ вырос за год на 14%: со 108,9 до 124,4 млрд. руб. и составил 4,2% от общего объема ссудного долга по рублевой ипотеке. То есть, судя по статистике ОКБ, ситуация в области лучше, чем в среднем по стране.

Что касается других регионов Сибири, то республика Алтай оказалась в списке регионов с самой низкой долей просрочки по кредитам наличными — 13,8% (910 млн. руб.).

Кузбасс попал в ТОП-10 страны по темпам роста просрочки по кредиткам — +10% (4 место), Забайкальский край находится на 6 месте — +8%. В Томской области, напротив, темпы роста просрочки по кредитным картам за 2016 год сократились — -3%. В итоге, три региона Сибири попали в ТОП-10 по доле просрочки по кредитам в общем объеме займов по пластику: Тыва — 35,7% (646,3 млн. руб., 4 место), Бурятия — 33,8% (1,9 млрд. руб., 6 место), Хакасия — 33,5% (612,6 млн. руб., 7 место).

На сегменте автокредитов в список регионов РФ с наибольшими годовыми темпами роста объемов просроченной задолженности попали республика Алтай (+69%, 2 место) и Хакасия (+46%, 8 место). По доле просрочки кроме Новосибирска в ТОП-10 попали еще 3 региона Сибири: Бурятия — 27,3% (206,4 млн. руб., 3 место), Кемеровская обл. — 25,1% (1,3 млрд. руб., 5 место), Томская обл. — 24,4% (404,3 млн. руб., 6 место).

«Отметились» сибирские регионы и на сегменте ипотеки. По данным ОКБ, 3 территории вошли в ТОП-10 по годовым темпам роста объемов просроченной задолженности по ипотеке: Тыва (+95%, 3 место), республика Алтай (+87%, 4 место), Забайкальский край (+76%, 5 место).

— Важно учитывать, что такие значительные темпы роста возникают, прежде всего, из-за эффекта «низкой базы» (то есть изначально крайне малого объема просроченной задолженности) в этих регионах. Ипотечные портфели в этих регионах по-прежнему довольно высокого качества, а доля просроченной задолженности в них существенно ниже, чем в целом по стране, — уточняют эксперты ОКБ.

В список территорий РФ с самой высокой долей просроченной задолженности по ипотеке из СФО вошли Томская обл. — 4,8% (1,2 млрд. руб., 5 место) и Алтайский край — 3,9% (1,2 млрд. руб., 9 место).

В целом по России объем задолженности с просрочкой платежа от 1 дня вырос по итогам 2016 г. на 13%: с 1,15 до 1,30 трлн. руб. и составил 13,8% от общего объема ссудной задолженности граждан. В 2015 г. темпы роста этого показателя составляли 49%. Объем «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за год также вырос на 13%: с 1,11 до 1,26 трлн. руб. и составил 13,4% от ссудной задолженности. В 2015 г. темпы роста «плохих» долгов составляли 51%.

Два сибирских региона попали в топ территорий РФ с самыми высокими годовыми темпами роста объемов просроченной задолженности: Хакасия (+31%) и Забайкальский край (+27%). Кузбасс оказался в списке регионов с самыми высокими показателями доли просроченной задолженности от общего объема ссудного долга населения перед кредитными организациями — 18,2% (27,2 млрд. руб.).

Фото: Vsevolod Knyazev