Новосибирск в лидерах по убыточности ОСАГО

В регионе активизируются автоюристы, которые мигрируют из других территорий, а ЦБ фиксирует рост жалоб на отказ в страховании и навязывание услуг.

— В 6 регионах Сибирского федерального округа убыточность по ОСАГО составляет более 100%: в Бурятии —156%, Тыве — 148%, Хакассии — 129%, Новосибирске — 116%, Алтайском крае — 107%, Красноярске 100%, — заявил на межведомственном совещании руководителей правоохранительных органов Сибири, которое прошло при полпредстве, директор департамента страхового рынка Центрального банка РФ Игорь Жук.

Он подчеркнул, что опыт других регионов показывает — отсутствие реакции на ситуацию со стороны всех участников рынка, а также правоохранительных и надзорных органов, приводит к уменьшению доступности полисов ОСАГО на территории, росту ущерба от деятельности автоюристов, а значит ухудшению ситуации на рынке автогражданки.

— У нас есть параметры: частота страховых событий, средняя величина страховой выплаты, объем страховых выплат, которые свидетельствуют о том, что на рынке региона растет фактор автоподстав и недобросовестных ситуаций, связанных с ДТП. Это отработанная практика, подтвержденная многолетними наблюдениями — чудес не бывает, — поясняет Жук.

Вице-президент Всероссийского общества страховщиков Сергей Ефремов комментирует, что по Новосибирску на каждый полученный рубль страховщики уже выплачивают возмещение 1 рубль 16 копеек.

— Такая ситуация не может удовлетворять страховые компании, которые либо сворачивают свой бизнес на убыточных территориях, либо пытаются совсем уйти из «токсичных» регионов, либо пытаются заработать на смежных видах страхования, что приводит к возникновению социальной проблемы: навязывания дополнительных услуг, отказам в заключении договоров и т.д., — говорит он.

По оценкам Игоря Жука, в целом по России в ЦБ еженедельно поступает около 1 тыс жалоб по моторным видам страхования.

Начальник управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Банка России Евгений Снегирев констатирует рост количества жалоб в сфере страхования, которые поступают в ЦБ в Сибири. По итогам 3 кварталов 2017 года в управление поступило более 6 тыс жалоб по вопросам нарушения страховщиками требований законодательства в сфере ОСАГО — столько же сколько за весь 2016 год. Основными темами жалоб остаются применение коэффициента «бонус-малус», отказ в заключении договора страхования, навязывание дополнительных услуг, невозможность заключения договора в электронном виде, отказ в страховой выплате, нарушение сроков выплаты, несогласие с суммой.

— В 2017 году на 10% выросло количество жалоб от жителей округа по вопросам отказа в заключении договора и навязывании услуг. В 2016 году было около 1000 жалоб данной тематики, в 2017 уже 800 обращений, — пояснил Снегирев. — Новосибирская область —один из регионов округа, где проблема стоит наиболее остро: за три квартала к нам поступило более 200 обращений, а за весь 2016 год — около 70.

Страховщики, правоохранительные и надзорные органы решили координировать свои действия, чтобы противодействовать мошенничеству в сфере ОСАГО. Технология отработана в Челябинске, который недавно лидировал в РФ по количеству автоюристов и наносимому им ущербу. Сейчас мошенники мигрируют в другие регионы, но и участники рынка готовы внедрять комплексные меры борьбы с мошенниками.

— В Новосибирске мы проводим четвертое межведомственное совещание. Затем поедем в Хабаровск и после этого подведем итоги в Санкт-Петербурге. В процессе работы уже было решено, что страховщики должны объединяться в группы и вступать в системное взаимодействие с межведомственной группой, которую курирует генеральная прокуратура. Опыт Уральского федерального округа показал, что дознавательская деятельность, которую берут на себя страховщики, а потом приносят готовый материал правоохранителям, дает позитивный результат, — констатировал президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

В Сибирском федеральном округе, по его словам, рабочие группы страховщиков созданы во всех регионах, за исключением Республики Алтай и Забайкальского края.

— МВД мы также просим создать специализированные группы по расследованию мошеннических действий в страховании и работать с нашими дознавателями. ФАС —обратить внимание на объявления о «продаже полисов ОСАГО за 1 тыс руб». ФНС проверить посредников- автоюристов в пользу которых взыскиваются деньги по страховым делам: платят ли они налоги. В 2017 году эта сумма уже составила около 18 млрд руб, — перечисляет он.

Сергей Ефремов также считает, что правоохранительные органы должны более результативно работать по страховым делам. За 9 месяцев 2016 года в правоохранительные органы Сибири страховщики подали 233 заявления о возбуждении уголовных дел по статье 159 УК. Возбуждено только 54, в 74 случаях — отказано.

— 2018 год, по нашим оценкам будет достаточно тяжелым для страхового рынка. Мы ожидаем рост количества поддельных бланков полисов, особенно в тех регионах, где растет убыточность моторных видов страхования. Мы прогнозируем рост количества незастрахованных транспортных средств, так как граждане предпочитают платить штраф, а не покупать страховку, что ухудшит ситуацию на дорогах, — перечисляет Ефремов. — Кроме того, с развитием натуральных выплат мы видим появление СТО, которые работают на автоюристов, занимаются фальсификацией повреждений, с результате ущерб страховщиков от этих действий также начинает расти.

Что касается повышения тарифа по автогражданке, который мог бы компенсировать убытки страховщиков, то по словам участников рынка, эта тема будет обсуждаться только после проведения президентских выборов 2018 года.

Фото: andrey ivanov