Общий совокупный доход вырос более чем в 1,5 раза

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявили о результатах работы за 2019 год на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).

• Общий совокупный доход (включая чистую прибыть и прочий совокупный доход) вырос более чем в 1,5 раза до 1,03 млрд долларов США (по сравнению с 697 млн долларов США в 2018 году);
• Чистые процентные доходы превысили 2,2 млрд долларов США, продемонстрировав 15,5% рост в рублевом эквиваленте;
• Чистый комиссионный доход увеличился на 10,2% в рублевом эквиваленте до 1044 млн долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционном доходе до вычета резервов выросла до 35,1%, а покрытие операционных расходов банка достигло 79,2%;
• Капитал группы увеличился до 8,1 млрд долларов США с 7,2 млрд в 2018 году;
• Привлечены почти 1 млн новых клиентов-физических лиц и 96 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса;
• Кредитный портфель увеличился на 30,3% до 39,8 млрд долларов США. Прирост в розничном сегменте составил 71,9% до 10,4 млрд долларов США;
• Показатель CIR с учетом прочего совокупного дохода составил 41,9%, показав устойчивый тренд на снижение с 45,3% в 2018 году.

— Группа вновь продемонстрировала высокие финансовые показатели, доказав устойчивость своей бизнес-модели. Общий совокупный доход увеличился более чем в 1,5 раза. Ключевые составляющие прибыли (чистые процентные доходы, чистые комиссионные доходы) показывают стабильный рост, отражая рекордную динамику клиентской базы и наращивание бизнеса в ключевых сегментах рынка одновременно с эффективным контролем рисков. Акционерный капитал увеличился почти на 1 млрд, до 8,1 млрд долларов США, — отметил главный финансовый директор, заместитель председателя правления Альфа-Банка Алексей Чухлов.

По его словам, наращивая долю рынка банка в целом, в 2019 году банк сфокусировался на наиболее маржинальных сегментах банковского рынка и существенно усилил позиции в розничном кредитовании и обслуживании малого бизнеса, что формирует базу долгосрочной доходности Альфа-Банка.

— Благодаря взрывной динамике в выдачах ипотеки банк существенно расширил ядро устойчивой клиентской базы, что послужит дальнейшему росту розничного бизнеса в среднесрочной перспективе. При этом нашим приоритетом остается управление стоимостью фондирования за счет стабильного притока клиентских средств, в том числе на текущих счетах, который подтверждает доверие к Альфа-Банку и привлекательность наших daily-banking-сервисов. Так, в этом году мы сильно переработали наше мобильное приложение на базе лучших рыночных практик и улучшили его удобство, о чем свидетельствуют престижная премия Markswebb, положительный отклик со стороны пользователей и рост рейтинга в магазинах приложений (4,9 и 4,8 в AppStore и GooglePlay), — отметил Алексей Чухлов.

Он подчеркнул, что широкое внедрение цифровых технологий во фронт- и бэк-офисные операции также позволяет группе эффективно управлять операционными расходами и последовательно снижать cost-to-income, приближаясь к минимальным рыночным значениям.

Отмечается, что в 2019 году объем чистого процентного дохода увеличился до 2,25 млрд долларов США, показал рост в 11,9% в долларовом эквиваленте или 15,5% в рублевом эквиваленте. Показатель чистой процентной маржи (NIM) составил 4,6%.

— Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 6,7% по сравнению с прошлым годом и составил 1 044 млн. долларов США. В рублевом эквиваленте рост составил 10,2%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец 2019 года составила 35,1%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло уровня в 79,2%, — говорится в отчете.

Совокупные активы банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 26,0% по сравнению с прошлым годом и составили 59,47 млрд долларов США по состоянию на 31 декабря 2019 года (без учета валютной переоценки рост активов составил 17,0%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 30,3% до 39,8 млрд долларов США по сравнению с 30,6 млрд долларов США в конце 2018 года (рост 19,8% без учета валютной переоценки). Корпоративный кредитный портфель вырос на 20,0% до 29,4 млрд долларов США (рост 11,5% без учета валютной переоценки). Розничный кредитный портфель увеличился на 71,9% и составил 10,4 млрд долларов США (рост 53,1% без учета валютной переоценки).

Качество кредитного портфеля остается на высоком уровне. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 1,4% по состоянию на 31 декабря 2019. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец 2019 года составляет 215,3%. Доля кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО9 составила 4,1%. Ставка резервирования составила 3%.

Что касается обязательств банковской группы «Альфа-Банк», то они увеличились на 28,3% до 51,3 млрд долларов США по состоянию на 31 декабря 2019 года (рост 18,4% без учета валютной переоценки). Средства клиентов увеличились на 29% до 41,4 млрд. долларов США (рост 18,7% без учета валютной переоценки). При этом объем текущих счетов вырос на 35%, а их доля в средствах клиентов составила 53%. Средняя доля рынка по средствам физических лиц до востребования составила 10%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.

В июле 2019 Альфа-Банк успешно разместил выпуск субординированных бессрочных облигаций в рублях, что позволило нам поддержать дальнейший рост бизнеса и еще больше укрепить позиции по капиталу. Объем размещения составил 5 млрд рублей. В октябре и ноябре 2019 года Альфа-Банк разместил субординированные еврооблигации общим объемом 850 млн долларов США. Показатели капитала по стандартам Базель III поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 16,3%, и 18,3% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость банковской группы.

Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2019 года сохранила позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В 2019 году Банковской группе удалось поддержать свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности. Так, число активных розничных клиентов увеличилось на 952 тыс. до 5,7 млн, более 80% регулярно используют цифровые каналы для совершения банковских операций, а доля на рынке кредитных карт составила 10,88%. Кроме того, число активных клиентов малого и среднего бизнеса выросло до 538 тыс. с 442 тыс. на начало года. Доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась до 4,2%.

Альфа-Банк поднялся на 3 место на рынке розничного кредитования с долей 3,77% по сравнению с 2,82% в 2018. Также банк занял 3 место на рынке привлечения физических лиц с долей 3,9%, средняя доля на рынке средств до востребования составила 10%. На декабрь 2019 года Альфа-Банк стал третьим по объему выдач ипотечных кредитов;

Высокий уровень кредитоспособности банковской группы «Альфа-Банк» подтверждается высокими кредитными рейтингами – наивысшими среди российских частных банков, а также профильными наградами.

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудированы компанией PriceWaterhouseCoopers.

Фото: пресс-служба банка