Ставки по кредитам для физлиц медленно, но снижаются

Эксперты АРБ и Frank Research Group проанализировали среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК) за сентябрь и III квартал 2015 года.

На сегменте автокредитования в сентябре продолжилось снижение ставок как на новые (-0,38 п.п.), так и на подержанные (-0,21 п.п.) автомобили. При этом имела продолжение и другая тенденция — увеличение доли кредитов на новые автомобили. За последний месяц III квартала она выросла до 57,9 %, приблизившись к значению июня 2015 года, говорится в материале, подготовленном Сергеем Алиным, старшим аналитиком Frank Research Group, для «Банковского обозрения».

Ставки по кредитным картам «до 30 тыс рублей», «от 30 до 100 тыс рублей» и «от 100 до 300 тыс рублей» не сильно изменились (в пределах 0,20 п.п.). Ставка по категории кредитов «свыше 300 тыс рублей» продолжила снижение (25,48 % годовых; -0,85 п.п.).

В сегменте POS-кредитов за сентябрь было зафиксировано умеренное снижение ставок почти по всем категориям займов. Наиболее сильное снижение было зафиксировано по кредитам до одного года до 30 тыс рублей (-1,46 п.п.). Незначительно подорожали лишь кредиты до одного года 30–100 тыс рублей (+0,05 п.п.), кредиты свыше одного года свыше 100 тыс рублей (+0,34 п.п.), отмечаетСергей Алин.

По кредитам наличными ставки изменились не очень сильно. При этом ситуация в кредитах свыше одного года, при которой ставки по категории до 30 тыс. рублей ниже ставок по категории 30—100 тыс рублей, сохраняется на протяжении всего III квартала 2015 года.

— Сильнее всего по итогам прошедшего квартала понизились ставки по кредитам наличными свыше одного года до 30 тыс. рублей (-13 п.п.), автокредитам на подержанные автомобили (-11 п.п.), кредитным картам до 30 тыс. рублей (-7,4 п.п.), кредитам наличными до одного года от 30 до 100 тыс рублей (-7,2 п.п.). Причем большая часть этого снижения пришлась непосредственно на июль в силу понятных причин: именно в этом месяце официально заработал механизм ПСК, — констатирует Сергей Алин.

По его мнению, в IV квартале снижение ставок по большинству категорий кредитов может продолжиться, в том числе ввиду продолжения планомерного снижения ключевой ставки Банком России. Однако столь резким оно не будет ввиду уже свершившейся в июле трансформации рынка.

В третьем квартале 2015 года вступили в силу ограничения по размеру полной стоимости кредита. С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физическим лицам, не могут превышать данные среднерыночные значения ПСК более чем на 1/3. На текущий момент в исследовании Ассоциации российских банков (АРБ) и Frank Research Group участвуют 24 банка, из них 18 предоставляют не только квартальные, но и ежемесячные данные по ПСК. Расчет среднерыночных значений ПСК производится по данным группам банков.

Фото: goody-r.ru