Страховщики не используют все возможности

Эксперты рекомендуют участникам рынка более оперативно реагировать на изменения и быть ближе к страхователям.

— Страховой рынок РФ меняется. Судя по динамике страховой премии, постепенно он начинает жить за счет добровольных видов страхования. Думаю, что все компании уже почувствовали эту тенденцию. К ней нужно приспосабливаться и жить дальше, понимая, что рынок уже не будет развиваться столь активно как раньше, — заявила, выступая на XVI Межрегиональной научно-практической конференции в Новосибирске, замдиректора департамента финансовой политики министерства финансов РФ Вера Балакирева.

 

Она отметила, что новые обязательные виды страхования не вводятся, а те которые существуют, не являются столь прибыльными, как хотелось бы участникам рынка. К примеру, количество договоров по ОСАГО в последнее время падает, при росте премии. Поэтому сейчас нужно искать резервы для роста, но делать это взвешенно, оценивая все возможные риски.

— Хорошими темпами сегодня развивается личное страхование и страхование жизни. Как правило, это банкострахование, которое растет за счет кредитов и банков. Их можно рассматривать как союзников или посредников страховщиков — тоже пытаются создать на этом свой бизнес и заработать. Однако, лично меня этот прирост по страхованию жизни очень пугает, —говорит Балакирева. —Это не прозрачный продукт с долгим договором страхования. Как только начнутся выплаты — начнутся проблемы, поскольку люди, увидев начисленные суммы выплат, будут говорить, что им обещали совсем другое, сулили «золотые горы» с безумным ростом накоплений.

Еще одной проблемой, по ее словам является то, что страховщики не эффективно используют имеющиеся возможности и предложения. Например, каналы продаж, введение которых сами лоббировали.

— Компании отрасли неоднократно заявляли, что канал продаж должен измениться, говорили, что будут развивать коробочные продукты, продажи полисов через интернет, через мобильные телефоны. Мы внесли изменения в закон и дали вам возможность работать с гражданами по электронным полисам. Пока на рынке ОСАГО они составляют всего 0,4% от всего объема продаж, — констатировала она, обращаясь к страховщикам Сибири и Дальнего Востока.

Серьезной проблемой для рынка, по мнению чиновника, является тот факт, что сегодня он является рынком продавца. Страховщик продает то, что может «упаковать в коробочку» и что ему выгодно.

— Страхование не единственная отрасль, которая показывает рост в этом году. Есть признаки роста в некоторых сегментах производства, в сельском хозяйстве, в строительстве. Однако, страховщики не идут в эти отрасли, не работают с застройщиками. Сегодня практически не возможно застраховать имущество старше 10 лет, как движимое, так и недвижимое. Раньше этим занимались общества взаимного страхования (ОВС) — теперь на этом рынке сформировалось «белое пятно». Вы не рассматриваете вопрос концессионных соглашений, не идете в сферу частно-государственного партнерства, где можно построить совместные программы с государством, позволяющие реализовывать социальные и коммерческие функции: компенсировать убытки при крупных стихийных бедствиях, авариях на определенных гарантиях государства. Мы три года ломали копья вокруг законопроекта по страхованию жилья и возмещению ущерба, лицам, которые его потеряли в рамках совместных программ государства, субъекта федерации и страховщика, — перечислила Вера Балакирева.

Кроме того, за минувшие годы ведомство неоднократно предлагало страховщикам заняться страхованием детей в детских лагерях, инвалидов и людей пожилого возраста, людей, ведущих здоровый образ жизни.

— Какого-то отклика от страхового рынка не последовало. Нас не услышали и эти продукты, которые были бы интересны для людей, так и не появились, — констатировала она.

Замруководителя федерального ведомства также отметила, что, по ее мнению, страховщики упускают возможность выстроить систему работы со страховыми посредниками, которые для этого создавались: брокерами и агентами.

— Тут важно не упустить момент, потому что эта та платформа, которая выстраивает мостик взаимоотношений между страховщиком и потребителем. Страховщик сегодня не успевает реагировать на запрос потребителя, поэтому должна появиться прослойка, которая формировала бы эти связи. Инфраструктуру необходимо совершенствовать иначе страховщик снова окажется виноват во всех грехах, — рассуждает эксперт. — Для страховых компаний в таком сотрудничестве была бы польза. Почему бы не отдать часть вопросов, например, по минимизации ущерба, на откуп специалистов? С нашей точки зрения, это позволит сбалансировать потери, распределить убыточность и бороться с мошенничеством. Подумайте, не отталкивайте от себя людей, работа которых могла бы быть вам полезна. Ее нужно хотя бы минимально регламентировать, чтобы люди понимали, что они обязаны делать и какой отчет с них может потребовать страховщик.

Она рекомендовала страховщикам Сибири и Дальнего Востока подумать, как повернуть страховой рынок к покупателю, как выстраивать отношения со страхователем, отметив, что сейчас рынку нужны прорывные идеи и инновации, создание новых программ.

— Сейчас получается, что отрасль живет в изоляции и ее жизнь сконцентрирована в определенных субъектах федерации, в области госзакупок, в удовлетворении потребностей определенных групп страхователей: кэптивных клиентов и госкорпораций. Это экстенсивный путь развития и, к сожалению, думать на перспективу пока получается сложно, — заявила эксперт. — В ближайшие год-два обеспечить количественный рост отрасли вряд ли получится, поэтому главной задачей должно быть качество.

По ее словам в министерстве идет работа по постепенной либерализации условий по обязательным видам страхования, разрабатываются новые подходы к выплатам по агрострахованию, чтобы повысить к нему интерес страховщиков, подготовлен законопроект, который регулирует андерайтинг, продолжается работа по законопроекту о страховом возмещении лицам, лишившимся крова. Также идет работа над совершенствованием страхования ответственности, жизни, здоровья и имущества пассажиров, где в перечень видов транспорта может быть включено метро. Готовится законопроект о финансовом уполномоченном.

— Подумайте, какой может быть ваша роль в пенсионной системе. Это тоже интересный рынок. Подумайте, как можно использовать механизм сострахования, как разделить ответственность с другими участниками рынка, если у вас не хватает собственных средств. Не может страховой рынок, работающий в единых правовых условиях, настолько не доверять друг другу, чтобы забыть о страховании. Готового решения как отрасль будет развиваться дальше, пока нет, и в большей мере оно будет зависеть от вас — все динамично развивается и за этими изменениями нужно успевать, и своевременно вносить корректировки в свой бизнес, — резюмировала Вера Балакирева, обращаясь к страховщикам.

Фото: Юлия Данилова

Юлия Данилова