В прошлом году в области возбуждено 200 дел по факту хищения денег с банковских карт

За 4 месяца этого года их возбуждено уже почти 60.

— Я в этот список включаю все мошеннические действия, которые привели к списанию средств с банковских карт. Это не только операции, которые проводятся с вредоносным программным обеспечением, но и хищения через объявления, через совершение операций на интернет площадках, — пояснил на пресс-конференции сотрудник отдела «К» ГУ МВД Новосибирской области Илья Ольков.

По его словам, средняя сумма хищений в регионе составляет от 2 до 5 тыс рублей, по фактам хищений возбуждены уголовные дела. Уточнить общее количество выявляемых преступлений и их динамику по сравнению с 2015 годом Ольков затруднился, но отметил, что по раскрываемости практика положительная. По словам заместителя председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк Натальи Кочкиной в Сибирском Сбербанке количество таких мошенничеств сократилось. На сегодняшний день более 50 % клиентов банка или около 2,5 млн человек совершают платежи через удаленные каналы, используя сервис СБОЛ и мобильное приложение (имеют 35% клиентов).

—Мы внимательно отслеживаем технологии, которыми пользуются мошенники, закрываем эти пробелы, работаем на опережение. Другое дело, что мошенники тоже активно «развиваются» и здесь многое зависит от граждан. Мы постоянно предупреждаем клиентов: нельзя сообщать посторонним лицам пин-код карты и пароль доступа в мобильный кабинет, — говорит банкир.

По словам экспертов, сегодня самым распространенным способом хищения средств с банковских карт являются методы социальной инженерии.

— Большинство людей размещает в интернете различные сообщения о продаже с личными данными. Мошенники раскручивают таких продавцов, выведывают у них персональные данные и снимают средства со счетов, — поясняет Кочкина. — Встречаются прецеденты, когда граждане сами дают мошенникам доступ к мобильному банку или своему он-лайн кабинету. Для предупреждения таких мошенничеств мы советуем внимательно читать смски, которые приходят, а также не сообщать личные пароли посторонним: предупреждения размещаются и на сайте Сбербанк-онлайн, и на банкоматах. С прошлого года мы предлагаем клиентам мобильное приложение со встроенным антивирусом, которое защищает их счета от незаконного списания средств.

Новые технологии мошенничества появляются параллельно с банковскими — с бесконтактных карт PayPass и PayWave «умельцы» научились списываться средства дистанционно. Для этого достаточно просто прислонить специальный аппарат к сумке гражданина, где лежит карта. Подобные прецеденты уже зарегистрированы в Москве — в Новосибирске их пока не было, так как бесконтактные карты только начинают внедряться в регионе. В банках работают над тем как пресечь этот тип хищений. Пока один из оптимальных вариантов — ограничить сумму списания средств по бесконтактной технологии, а также хранить карты в «глубине» сумки — для данной технологии критично расстояние.

Банкиры также рекомендуют внимательнее относиться к смскам. В последнее время участились случаи, когда сообщения приходят с номера аналогичного банковскому. Эксперты рекомендуют внимательно их читать и не подтверждать оплату операций, которые вы не совершали.

— Если к вам поступает звонок от сотрудника банка, то есть несколько обязательных правил, которыми он следует. Сотрудник банка всегда называет клиента по имени -отчеству, никогда не просит ваши персональные данные в виде пин-кода, номера карты. Если тот кто вам звонит действует иначе — рекомендуем прекращать разговор. Если на вас давят и просят сообщить информацию, которая прислана по СМС — также прекращайте разговор и не проводите операцию. Если вы начинаете работать на компьютере и понимаете, что интерфейс на экране не совсем привычен, а шаги операции вызывают сомнение — закройте ее и обратитесь в банк за консультацией. Возможно, ваш компьютер заражен и через него мошенники получили доступ к вашим счетам, — перечисляет Наталья Кочкина.

По словам Ильи Олькова, обычный гражданин практически не может застраховаться от такого вида мошенничеств, как подделка сим-карты. Сегодня многие совершают операции в интернете в ходе которых оставляют свои контакты. Мошенники пользуются ими для выпуска новой симки на номер и получают доступ к мобильному счету. Однако, банкиры отмечают, что в кредитной организации смена симки сразу фиксируется.

— Лично я бы рекомендовала для совершения операций в сети интернет завести отдельную карту с лимитом по списанию. Это позволит защитить от мошенников ваш основной счет. Также мы рекомендуем открывать отдельные срочные карты при поездках за границу. В такой ситуации, даже если иностранные мошенники считали ваши данные, после вашего возвращения домой этой информацией они воспользоваться не смогут — банк заблокирует операции, — поясняет Наталья Кочкина.

В целом, по оценкам экспертов, сибиряки стали серьезнее относиться к своим картам, заметно, что повышается уровень их знаний. Практически не стало случаев, когда мошенники пользуются старой сим-картой клиента, к которой привязан мобильный банк. Меняя симку, люди отключают от нее этот сервис. Аккуратнее клиенты стали относиться к картам и пин-кодами — случаи, когда при хищении мошенник получает и то и другое сразу становятся редкостью. Ранее граждане, особенно пожилого возраста, нередко писали пароль на самой карте.

Для того, чтобы не пострадать от мошенников эксперты также рекомендуют совершать операции с картами в банкоматах, расположенных на территории кредитных организаций и рядом с ними — эти банкоматы наиболее защищены от мошенников, плюс ведется круглосуточное видеонаблюдение. При работе с онлайн площадками необходимо установить антивирусную программу на личный компьютер и не открывать файлы от незнакомых адресатов в письмах, которые к вам приходят. Антивирус нужно установить и на смартфон. К примеру, в Сбербанке, после запуска мобильного приложения со встроенным антивирусом, по словам Кочкинной, количество мошеннических действий по списанию средств через мобильный банк резко уменьшилось.

Фото: Юлия Данилова

Юлия Данилова