В целом в регионах округа микрофинансовые организации выдали клиентам 16,5 млрд руб кредитов.
— В 2016 году в Сибирском федеральном округе было заключено 2,3 млн договоров микрозайма. По сравнению с 2015 годом, их количество выросло в 1,6 раза. При этом общая сумма выданных займов составила 16.5 млрд руб, из них 72% приходится на займы физлиц, 28% на кредиты, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, — рассказал на пресс-конференции в ТАСС замначальника Сибирского главного управления Банка России Сергей Жаботинский.
По его словам, в целом по России, в 2016 году было заключено более 13 млн договоров микрозайма на общую сумму более 141 млрд руб. По сравнению с 2015 годом показатели выросли на 51% и 39% соответственно.
— По нашим оценкам, более резкий прирост показателей на рынке микрозаймов в Сибири связан с тем, что заемщики заключают больше договоров, но на меньшие суммы. В целом, этот вид займов у нас более популярен, так как по количеству микрофинансовых организаций (МФО) Сибирский федеральный округ находится на втором месте в России после Центрального федерального округа, — констатировал Сергей Жаботинский. — Возможно, это связано с тем, что территория нашего округа большая и не во все населенные пункты могут дотянуться банки со своими услугами, а спрос рождает предложение. Кроме того, год назад наблюдалось сжатие банковского рынка, что также сказалось на рынке микрокредитования.
Задолженность по основному долгу по кредитам МФО за 2016 год в Сибири составила 7.4 млрд рублей и по сравнению с 2015 годом выросла на 22 %. По России задолженность на этом сегменте составила 85.4 млрд, рост составил 37%. По состоянию на начало апреля просрочка в этом сегменте в среднем по СФО составляет порядка 20% от портфеля, по банковскому сектору в сегменте потребительских кредитов — порядка 15%.
— Напомню, что в 2016 году поправками в закон о микрофинансовой деятельности для МФО был введен запрет на начисление процентов по договорам потребзайма, выданному на срок до года, в четырехкратном размере от суммы займа. С 1 января 2017 года размер начисляемых процентов не может быть больше трехкратной суммы основного долга, — уточнил Жаботинский.
По его словам, с одной стороны этот механизм направлен на защиту клиентов МФО, с другой, микрофинансовым организациям дали понять, что просрочка не будет источником дохода.
В линейке микрозаймов в округе сегодня представлено более 20 видов кредитов. Самыми популярными являются займы до зарплаты в сумме до 30 тыс руб на месяц. По ним начисляются и самые большие проценты — до 799% годовых. Самая большая просрочка так же на сегменте займов до зарплаты. Она может составлять до 180 дней
— Однако, если пользоваться этим займом правильно, и понимать, что это инструмент для краткосрочного кредитования, то переплата составит всего несколько сот рублей, — уточнил начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Денис Потапов.
При этом он отметил, что на рынке есть нелегальные микрофинансовые организации — в прошлом году по округу Сибирское ГУ ЦБ передало в прокуратуру около 130 обращений по таким случаям.
— Мы рекомендуем перед получением кредита посмотреть входит ли МФО в реестр, опубликованный на сайте ЦБ, а также внимательно читать договор перед тем как поставить подпись, — подчеркнул начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления Банка России Николай Семенов. — Уровень рисков деятельности нелегальных кредиторов постепенно снижается и в планах ЦБ: дальнейшая работа в этом направлении.
По оценкам экспертов Сибирского ГУ ЦБ, в 2017 году рынок микрозаймов в округе будет развиваться в положительном тренде.
— Возможно, будет небольшое замедление в темпах роста. Это оценочные показатели, так как ситуация зависит от многих факторов, — добавил Сергей Жаботинский.
Еще одной тенденцией 2016 года было разделение микрофинансовых организаций на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Вопреки ожиданиям, количество МФК, которые должны иметь собственный капитал не менее 70 млн руб и могут привлекать инвесторов с рынка (сумма вклада не менее 1,5 млн руб) оказалась меньше расчетного. В Новосибирске на статус МФК претендуют 4 компании — их документы проходят проверку, в России в целом его получили 17, тогда как прогноз был около 100.
Фото: пресс-служба Сибирского ГУ Банка России
Юлия Данилова
Его обвиняют в получении взяток на общую сумму более 69 миллионов рублей
Компания балансирует на этой грани уже несколько месяцев
Вымостки два года были недоступны для горожан
При этом сумма займа на покупку автомобиля выросла
Истцом выступает московская компания «Энергосила»
Следователи проводят проверку условий проживания девушки в семье