Как занять, сберечь и инвестировать

У сибиряков возвращается интерес к кредитованию. Они адаптировались к новым экономическим условиям, а отложенные в острый период кризиса потребности, требуют реализации. Вместе с тем, в регионе по-прежнему востребованы инструменты для сбережения\инвестирования средств. На вопросы о том, на что обращать внимание при кредитовании, а также при выборе вклада отвечает заместитель управляющего по розничному бизнесу ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) Новосибирский Андрей Степаненко.

Обращения:

Вопрос: Когда выгодно рефинансировать кредит?

Ответ: Рефинансировать кредиты целесообразно по нескольким причинам. Во-первых, рефинансирование позволяет объединить несколько действующих кредитов в разных банках в один, что существенно экономит ваше время и упрощает взаимодействие с банком. Вам будет легче контролировать свои расходы, т.к. ежемесячно Вы будете вносить всего один платеж по кредиту. Во-вторых, можно значительно снизить процентную ставку. Экономия особенно ощутима, когда разница между «старой» и «новой» ставками составляет от 2% годовых. В-третьих, Вы можете увеличить срок кредита и уменьшить размер ежемесячных выплат. Обратите внимание, что чем меньше времени прошло с момента оформления предыдущих кредитов, тем больше будет экономия от рефинансирования, т.к. в первые несколько лет Вы выплачиваете банку проценты за пользование кредитом, а основной дог погашаете позже.

Вопрос:  Какие документы необходимы для получения потребительского кредита?

Ответ: Если сумма кредита не превышает 300 тыс. руб., то кредит можно оформить только по паспорту и документам, подтверждающим доход заемщика: справка по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка за последние 6 месяцев, а также возможно предоставление справки о заявленном доходе или выписке с зарплатного счета в другом банке. В случае, если сумма кредита превышает 300 тыс. руб., нужно предоставить документ, подтверждающий занятость: копию трудовой книжки или копию трудового договора. Максимальная сумма потребительского кредита в нашем банке составляет 1,5 млн. руб.

Вопрос: Можно ли взять ипотеку для покупки квартиры от застройщика?

Ответ: Сегодня в банках есть списки аккредитованных застройщиков. Как правило, они опубликованы на сайте кредитной организации и вы может самостоятельно ознакомиться с перечнем. Также рекомендуем изучить акционные программы, которые нередко предлагают партнеры. Например, у нас это ипотечная программа со сниженным первоначальным взносом – от 5%.

Вопрос: Даете кредит ИП?

Ответ: Добрый день. Кредитование индивидуальных предпринимателей в банке «Российский капитал» на цели предпринимательской деятельности осуществляется в рамках программ малого бизнеса. Узнать об условиях кредитования Вы можете по адресу местонахождения филиала: г. Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 86 или позвонив по телефону: +7(383) 319-61-83

Вопрос: Подскажите обязательно ли оформлять страховку при оформлении кредита в вашем банке?

Ответ: Добрый день. Оформление страхования не является обязательным, данный выбор остается за клиентом. Хочу отметить, что в «Российском капитале» отказ от страховки  не влияет на ставку по кредиту.

Вопрос: Подскажите, что кроме первоначального взноса влияет на размер ставки по ипотеке?

Ответ: Здравствуйте. В рамках ипотечных программ «Российского капитала» предусмотрено снижение ставки на 0,5% для зарплатных клиентов Банка и для клиентов социально-значимых профессий.  Кроме этого, Вы можете воспользоваться программой «Ставка ниже»: при заключении кредитного договора можно внести единоразовый платеж и получить скидку от базовой процентной ставки до 1,5% на весь срок ипотеки, тем самым уменьшив ежемесячные платежи. Более подробную информацию Вы можете получить обратившись в наш Центр ипотечного кредитования по тел. +7(383) 319-61-86.

Вопрос: Здравствуйте, какие условия по вкладам в Вашем банке?

Ответ: Добрый день. У нас большая депозитная линейка, в которой представлены вклады с возможностью регулярного пополнения, частичного снятия, с разными сроками (от 3 месяцев до 3 лет) и процентными ставками. Выбор вклада зависит от Ваших потребностей и предпочтений. Хочу отметить, что для пенсионеров у нас действуют специальные условия. Будем рады видеть Вас в отделениях нашего банка.

Вопрос: Здравствуйте. Проконсультируйте, пожалуйста. Нужен ипотечный кредит. Есть деньги на первоначальный взнос (50% от стоимости квартиры), работа с хорошей зп. Обратилась в несколько банков — везде отказ. Причину не поясняют. Скажите, имеет ли смысл идти в ваш банк. И было бы интересно, если бы Вы рассказали, в чем может быть причина отказов. Спасибо!

Ответ: Добрый день! Каждый банк оставляет за собой право не сообщать причины отказов. Причины отказа могут быть разные и сложно угадать. Начиная от того, что нет соответствия базовым условиям (возраст, стаж, стаж на последнем месте), заканчивая не Вашей кредитной истоией, а Вашего созаемщика. В любом случае обратиться стоит.

Вопрос: Собрались семьей покупать квартиру. Не хватает денег всего тысяч 400. И мы не знаем какой кредит лучше взять, ипотеку или просто потребительский. Одни за ипотеку (в % ниже). Другие против (квартира в залоге будет). Что Вы можете посоветовать?

Ответ: Минимальная сумма по ипотеке – 500 000 руб. Поэтому либо брать эту сумму и осуществлять частичное досрочное гашение, либо оформлять 400 000 руб., но как потребительский кредит без залога. Но обращаю внимание, что ставки по ипотеке существенно ниже.

Вопрос: Добрый день. Есть ли в Вашем банке льготы по ипотеке для молодой семьи?

Ответ: Добрый день! Для молодой семьи специальных программ нет. Но есть другие специальные программы. Например, работникам социально важных профессий предоставляется скидка 0,5%. Так же в Банке действует программа, позволяющая существенно сэкономить на старте покупки, а именно за счет сниженного первоначального взноса. Так, приобретая квартиру в Новостройке от ГК Стрижи или КПД-Газстрой, размер первоначального взноса составляет 5%, вместо 15%.

Вопрос:  У меня 3 кредита. Я их исправно плачу. Иногда бывают задержки пару дней. Платить их для меня не составляет труда, но напрягает то, что это разные банки. Было бы гораздо удобнее собрать все кредиты в одном месте, чтобы не терять время на ежемесячные посещения трех банков. Задумалась о рефинансировании, а мне все говорят, что будет отказ из-за просрочек по платежам. Скажите, есть ли у меня шанс на рефинансирование?

Ответ: Рефинансирование позволяет объединить несколько действующих кредитов в разных банках в один, что решает Вашу проблему обращаться ежемесячно в несколько банков в разные даты. Если нет цели снижать сумму платежей, то с помощью рефинансирования, за счет уменьшения срока кредитования, значительно сократить общую переплату. Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в отдел розничных продаж по тел. +7(383) 285-98-81.

Если небольшие задержки с оплатой связаны с тем, что дата платежа по кредиту раньше, чем дата выплаты заработной платы, то в Банке «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» клиент может подать заявление на перенос даты платежа.

Вопрос: Можно ли в Вашем банке взять потребкредит на первоначальный взнос и у вас же оформить ипотеку?

Ответ: Программа ипотечного кредитования подразумевает внесение первоначального взноса за счет личных накоплений. Внесение за счет получения кредита – является негативным фактором при рассмотрении заявки. Более того, при расчете и рассмотрения заявки учитываются все расходы по текущим кредитным обязательствам, и Банк может отказать или срезать сумму кредита при высокой долговой нагрузке.

Вопрос: Взяла недавно в одном из банков потребительский кредит. Сумма не маленькая, 500 тысяч. Банк навязал страховку. Страховка была обязательным условием, иначе отказ. Но при этом сказали, что в течении 2 недель я могу прийти написать заявление об отказе от страховки. И мне ее уберут. По факту же банк отказал мне в аннулировании страховки. Скажите, насколько правомерны действия банка и куда можно обратиться для решения вопроса? Судиться не хочется. Хочется все решить мирным путем.

Ответ: Условия досрочного отказа от договора страхования, в том числе сроки расторжении договора страхования и условия возврата страховой премии отражены в договоре страхования, который заключен между Клиентом и Страховой компанией. Для расторжения договора страхования Клиенту необходимо обратиться в Страховую компанию с соответствующим заявлением.

Вопрос: Нужен ипотечный кредит. Могу ли я в Вашем банке в совокупный доход указать доход всех проживающих совместно со мной родственников (жена, мать, отец). Нужно ли будет от них подтверждение их доходов и в какой форме?

Ответ: По стандартам нашего банка можно привлекать до 4-х созаемщиков и учитывать их доход. В этом случае пакет документов точно такой же как и для заемщика, а именно: паспорт, справка и заверенная трудовая книжка. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту, но в праве собственности не участвуют.

Вопрос: Наша семья недавно переехала в Новосибирск. Живем на съемном жилье. Но понимаем, что выгоднее взять квартиру в ипотеку и платить уже за своё. Но у нас только временная прописка. Можем ли мы рассчитывать на ипотеку?

Ответ: Мы принимаем заявки от клиентов с любой регистрацией в любом регионе Российской Федерации, в том числе с временной. Так же нашими клиентами могут стать граждане, не имеющие регистрации по месту жительства.

Вопрос: Подскажите, где можно посмотреть какие новостройки у вас аккредитованны, чтобы посмотреть есть ли в них подходящий вариант

Ответ:  «Согласованные объекты долевого строительства»

Вопрос: Доброго вечера. Скажите, какие факторы могут повлиять на решение банка о выдаче потребительского кредита? Пример из жизни. Покупал технику дорогую. Денег не хватало. Сначала приехал в один салон, там сделали заявку на кредит в банк Н, получили отказ. через неделю этот же банк дал кредит на ту же технику. Правда салон был другой. Как можно это объяснить?

Ответ: Здравствуйте! У каждого банка критерии отказа/одобрения являются индивидуальными, начиная от “скоринговой” системы. Следовательно, если один банк отказал, то другой банк может одобрить Вашу заявку, а также может произойти ситуация, которую описали Вы, в которой один и тот же банк, но в разных магазинах, может вынести разное решение. Это связано с тем, что одним из критериев может стать сама точка продаж, то есть магазин, в котором Вы подавали заявку. Допускаю, что в Вашей ситуации человеческий фактор мог сыграть основную роль.  Если рассматривать ситуацию при получении потребительского кредита/кредита наличными, то тут после отказа возникает “мораторий” на повторную заявку, длительность которого может варьироваться от 10 до 90 дней.

От: Сергей

Вопрос: Некоторые банки, когда обращаешься за кредитом, предлагаю процент гораздо выше чем в их же рекламе. От чего зависит % который предлагает банк заемщику. И почему банкам позволяют дезинформировать людей в своей рекламе?

Ответ: Банк предлагает своим клиентам разные варианты скидок, зависящих от многих параметров: сфера деятельности, размер первоначального взноса и т.д. В каждом конкретном случае – своя ситуация, поэтому Банки предлагают обобщенный вариант. Например, по ипотечным кредитам банк Российский капитал предлагает скидку 0,5% зарплатным клиентам банка, а так же работникам социально-важных профессий. Если размер первоначального взноса клиента свыше 50% ставка снижается на еще на 0,5%. Так же клиент по желанию может подключить опцию «Ставка ниже» и получить дополнительно скидку к ставке до 1.5%.

От: Анатолий

Вопрос: Имеет ли право банк менять процентную ставку, не поставив в известность заемщика?

Ответ: Банк не имеет право менять процентную ставку в одностороннем порядке, данный пункт прописан в кредитном договоре Так же в кредитном договоре указано, что только в случае не пролонгации договора страхования Банк имеет право изменить процентную ставку.

От: Сергей

Вопрос: Нужен кредит в размере 500 тыс. Какие требования ваш банк предъявляет к заемщикам претендующим на такую крупную сумму?

Ответ: Требования к заемщикам стандартные, как и на любую другую запрашиваемую сумму: Официальное трудоустройство, общий совокупный стаж работы от 2 лет, на последнем месте работы от 3 месяцев. Необходимые при этом документы: заполненная анкета банка, паспорт, трудовая книжка и справка о доходах, которая может быть по форме банка и на процентную ставку это не повлияет.

От: Татьяна

Вопрос: Обязательно ли оформлять страховку? Зачем страховать жизнь, если есть поручитель?

Ответ: Учитывая достаточно большую сумму кредита и длительный срок пользования кредитом страхования по ипотечному кредитованию обязательно. Страхуется жизнь заемщика, объект недвижимости и титул. Более того, в Банке Российский капитал поручители не требуются. Мы можем привлечь созаемщиков для учета совокупного дохода для получения нужной суммы кредита. В случае отсутствия страхования по условиям Банка процентная ставка по кредиту будет выше на 3%. При наступлении страхового случая, созаемщику не придется брать на себя ответственность по выплате достаточно большой сумме долга, за них это сделает страховая компания.

От: Любопытно

Вопрос: В последнее время происходят какие-то неприятности с банками. Чем грозит банкротство банка для заемщика, что станет с квартирой в этом случае?

Ответ: Квартира не находится в собственности банка, титульным собственником является заемщик. В случае санации Банка, кредит будет передан в другое кредитное учреждение. Для заемщика изменится только адрес оплаты кредита, больше ни на что это не повлияет.

От: Екатерина

Вопрос: Нужно ли платить налоги с прибыли от вклада?

Ответ: Платить нужно, но только в следующих случаях:

• по рублевым вкладам — если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты;
• по валютным вкладам — если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.

От: Сталкер

Вопрос: Хочу оформить вклад на дочку. Могу ли я сделать это в вашем банке? Вклад планирую долгосрочный. Можно ли сделать так, что бы раньше времени она не смогла воспользоваться деньгами?

Ответ: На данный момент такого типа вклада у нас не существует. Но вы всегда имеете возможность открыть вклад на свое имя.

Будем рады видеть Вас по адресу: ул. Фрунзе, д.86

От: Ино

Вопрос: Могу ли я в вашем банке оформить вклад если не являюсь гражданином России?

Ответ: Да, в банке «Российский капитал» у Вас есть возможность открыть вклад. Будем рады видеть Вас по адресу: ул. Фрунзе, д 86

От: Александр

Вопрос: Увеличится ли ставка на уже открытый вклад, если в целом в банке % на данный вид вклада вырос?

Ответ: Нет, ставка не меняется, а остается той, которая указана в договоре.

От: Татьяна

Вопрос: Можно ли в одном банке на одно лицо открыть несколько вкладов?

Ответ: Да, конечно, количество открытых вкладов не регламентируется.

От: Мария Ивановна

Вопрос: Можно ли продать квартиру которая в ипотеке в вашем банке, но что бы вырученные деньги пустить не на погашение ипотеки, а на приобретение другой квартиры, большей площади?

Ответ: Это невозможно. Чтобы квартира была оформлена на нового собственника, необходимо снять обременение, получить закладную из банка, а для этого необходимо закрыть кредит.