Заемщики отдают на погашение кредита около 44% от своего ежемесячного дохода.
На сегодняшний день каждый экономически активный новосибирец должен банкам 195 тыс руб. Задолженность среднего сибиряка составляет около 180 тыс. рублей. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. рублей, в 2013 году —116,7 тыс. рублей, 2012 — 85 тыс. рублей, 2011 — 60,8 тыс. рублей.
— Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на жителей СФО выросла практически в 3 раза, — констатирует президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева.
По данным на начало мая, в Новосибирской области заемщики отдают на погашение кредита в среднем 44% от месячного дохода. На одного заемщика приходится 1,9 кредита. По этому показателю регион находится на девятом месте из 10 субъектов федерации округа, которые входят в обзор коллекторского агентства. Самая стабильная ситуация в Красноярске — 41% и 1,6 кредита.
— Большинство регионов Сибирского федерального округа относятся к группе с высокой вовлеченностью населения в кредитование и относительно большим показателем зависимости заемщиков-физических лиц от кредитных средств — соотношение среднемесячного дохода заемщика к ежемесячному платежу — составляет в округе 45%, на одного заемщика приходится 1,8 кредита, — комментирует ситуацию Докучаева.
В целом, объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Сибирском федеральном округе с начала года снизился на 2,16% и составил 1,47 трлн. рублей, за аналогичный период прошлого года снижение составляло около 5,34%. По данным аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», в Новосибирской области выдано 15,6% всех кредитов в Сибири на сумму 229 млрд руб. На первом месте по объему выданных займов в округе находится Красноярский край —около 17,84%, на третьем — Иркутская область — 14,57%.
— Темпы падения рынка кредитования физических лиц в регионе снизились, что, безусловно, свидетельствует о положительных тенденциях на рынке кредитования. Отчасти они связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, весна традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых, — рассуждает Елена Докучаева.
Однако, по ее словам, говорить о положительной стабильной динамике еще рано — итоги конца года будут зависеть от макроэкономических показателей. На данный момент по итогам 1-ого полугодия 2016 года ожидается сокращение объёмов рынка кредитования округа на 3-4%.
Аналитики агентства отмечают, что, несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками в Сибирском федеральном округе достигли своего рекордного показателя — с начала года она выросла на 5,05%, за год — на 16,508% и на 1 мая составила 149,38 млрд. рублей.
Новосибирская область на втором месте по объему просрочки — 16,65% или 24,8 млрд руб. На первом месте Красноярский край — 16,605%, на третьем Кемеровская область — 15,53%. 55% должников из регионов Сибири объяснили рост просрочки ухудшением материального положения. На динамику повлиял рост безработицы — по итогам 2015 года в округе она находилась на уровне около 8,5%.
— Текущий уровень долговой нагрузки, как на душу населения, так и на реальных заемщиков вызывает некоторые опасения. Сегодня средний банковский заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36%% в ежемесячном доходе уже существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают возможности заемщика обслуживать свои кредиты, — говорит Елена Докучаева.
По статистике на сегодня уже каждый 4-ый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый 6 — по кредитной карте, каждый 10 — в сегменте автокредитования, каждый 25 — по ипотеке.
Фото: Dan Moyle
Юлия Данилова
Уже несколько лет общественники безуспешно обивают пороги местных властей
Его обвиняют в получении взяток на общую сумму более 69 миллионов рублей
Компания балансирует на этой грани уже несколько месяцев
Вымостки два года были недоступны для горожан
При этом сумма займа на покупку автомобиля выросла
Истцом выступает московская компания «Энергосила»