Заемщики отдают на погашение кредита около 44% от своего ежемесячного дохода.

На сегодняшний день каждый экономически активный новосибирец должен банкам 195 тыс руб. Задолженность среднего сибиряка составляет около 180 тыс. рублей. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. рублей, в 2013 году —116,7 тыс. рублей, 2012 — 85 тыс. рублей, 2011 — 60,8 тыс. рублей.

— Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на жителей СФО выросла практически в 3 раза, — констатирует президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева.

По данным на начало мая, в Новосибирской области заемщики отдают на погашение кредита в среднем 44% от месячного дохода. На одного заемщика приходится 1,9 кредита. По этому показателю регион находится на девятом месте из 10 субъектов федерации округа, которые входят в обзор коллекторского агентства. Самая стабильная ситуация в Красноярске — 41% и 1,6 кредита.

— Большинство регионов Сибирского федерального округа относятся к группе с высокой вовлеченностью населения в кредитование и относительно большим показателем зависимости заемщиков-физических лиц от кредитных средств — соотношение среднемесячного дохода заемщика к ежемесячному платежу — составляет в округе 45%, на одного заемщика приходится 1,8 кредита, — комментирует ситуацию Докучаева.

В целом, объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Сибирском федеральном округе с начала года снизился на 2,16% и составил 1,47 трлн. рублей, за аналогичный период прошлого года снижение составляло около 5,34%. По данным аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», в Новосибирской области выдано 15,6% всех кредитов в Сибири на сумму 229 млрд руб. На первом месте по объему выданных займов в округе находится Красноярский край —около 17,84%, на третьем — Иркутская область — 14,57%.

— Темпы падения рынка кредитования физических лиц в регионе снизились, что, безусловно, свидетельствует о положительных тенденциях на рынке кредитования. Отчасти они связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, весна традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых, — рассуждает Елена Докучаева.

Однако, по ее словам, говорить о положительной стабильной динамике еще рано — итоги конца года будут зависеть от макроэкономических показателей. На данный момент по итогам 1-ого полугодия 2016 года ожидается сокращение объёмов рынка кредитования округа на 3-4%.

Аналитики агентства отмечают, что, несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками в Сибирском федеральном округе достигли своего рекордного показателя — с начала года она выросла на 5,05%, за год — на 16,508% и на 1 мая составила 149,38 млрд. рублей.

Новосибирская область на втором месте по объему просрочки — 16,65% или 24,8 млрд руб. На первом месте Красноярский край — 16,605%, на третьем Кемеровская область — 15,53%. 55% должников из регионов Сибири объяснили рост просрочки ухудшением материального положения. На динамику повлиял рост безработицы — по итогам 2015 года в округе она находилась на уровне около 8,5%.

— Текущий уровень долговой нагрузки, как на душу населения, так и на реальных заемщиков вызывает некоторые опасения. Сегодня средний банковский заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36%% в ежемесячном доходе уже существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают возможности заемщика обслуживать свои кредиты, — говорит Елена Докучаева.

По статистике на сегодня уже каждый 4-ый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый 6 — по кредитной карте, каждый 10 — в сегменте автокредитования, каждый 25 — по ипотеке.

Фото: Dan Moyle

Юлия Данилова