По расчетам РСА, Новосибирску не хватает тарифа ОСАГО

Из-за активности «автоюристов» территориальный коэффициент рекомендуется повысить с 1,7 до 1,89.

Российский союз автостраховщиков (РСА) провел ежегодный актуарный мониторинг страховых тарифов по ОСАГО. Исполнительный директор союза Евгений Уфимцев в своем докладе на страховой конференции назвал регионы, где необходимо повысить территориальный коэффициент стоимости ОСАГО.  Новосибирск вошел в список территорий, где рекомендуется незначительное повышение.

 

В презентации приводится три варианта расчета, который применяется к каждой территории. Расчеты сделаны, исходя из разных сценариев прогнозов среднего размера убытка и частоты страхового случая: 26,24%, 35,70%, а также 43,52%. Больше всего, по расчетам РСА, территориальный коэффициент необходимо повысить в Волгограде: в 4,41-6,5 раза до 5,73-8,45 (сейчас 1,3). При максимальном повышении стоимость страховки в регионе вырастет с 5,353 тыс. руб. до 34,797 тыс. руб.— расчет произведен для среднестатистического водителя, когда все коэффициенты, кроме КТ, равны 1. В ряде других регионов ситуация с убыточностью ОСАГО позволяет снизить территориальный коэффициент. Например, коэффициент 2 в Москве можно уменьшить до 1,77-1,96, а в Горно-Алтайске показатель 1,3 можно снизить до 1,12-1,24. Новосибирск и Кемерово попали в список городов, где, по расчетам РСА, требуется незначительное повышение коэффициента. В Новосибирске с 1,7 до 1,71, а при сохранении активности «автоюристов» — до 1,89.

— В результате актуарного мониторинга выявлен дефицит тарифа по различным сценариям от 26% до 43% для договоров, которые будут заключены в период со 2 полугодия 2017 года по 1 полугодие 2018 года. Исследование, которое провели независимые актуарии, и их выводы РСА направил в Банк России, который является регулятором на этом рынке, — констатировал президент союза Игорь Юргенс.

По его словам, исследование проведено на основании первичных данных по договорам и убыткам по ОСАГО членов РСА за период с 1 июля 2013 года по 30 июня 2016 года.

В исследовании также говорится, что если рассмотреть сценарий, согласно которому частота и средний убыток продолжат расти в соответствии со складывающимися в текущий момент тенденциям, то превышение расчетного среднего тарифа над действующим значением составит 64%.

— Таким образом, опираясь на результаты исследования, можно говорить о том, что в будущем тарифа может не хватить. Реализация всех сценариев вероятна при отсутствии положительной динамики кампании по противодействию со стороны правоохранительных и судебных инстанций недобросовестным действиям юридических посредников и мошенников. То есть, если ситуация останется на таком же уровне, как и сейчас, то вероятна реализация второго варианта, когда дефицит тарифа составит 26,2%. Если ситуация максимально ухудшится и проблема мошенничества распространится на другие регионы, то возможна нехватка порядка 64% тарифа, — пояснил Юргенс.

По мнению руководителя управления розничного андеррайтинга Сибирского и Дальневосточного регионального центра ОАО «АльфаСтрахование» Арины Лагутиной, при текущем изменении законодательства ОСАГО, деление по территориям снизило свою актуальность. Коэффициент территории видится единым по всей стране, на уровне Москвы — 2,0.

— Увеличение тарифов на территориях с повышенной убыточностью — вынужденное решение. Однако если не будут предприняты меры против «автоюристов» и их возможностей, все деньги также перетекут в их жадный карман, несмотря на повышение коэффициента и стоимости полиса, — рассуждает Лагутина. — Вопрос повышения тарифов крайне актуален и давно стоит на повестке дня. Сейчас в полис ОСАГО закладывается огромный дисбаланс между стоимостью запчастей, выплатами серым «автоюристам» и той страховой премией, которую получает страховая компания. Это и приводит к банкротству или уходу страховщиков ОСАГО.

Лагутина добавляет, что убыточность ОСАГО, если не менять тариф, в любом случае вырастет, ведь стоимость застрахованных машин будет расти, следом будет расти средняя сумма убытка, стоимость запчастей, работ по ремонту и обслуживанию договора, включая заработные платы сотрудников сервиса, страховой компании.

Директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев настроен категорично:

— Никакого повышения тарифов в ближайшие 2 года не будет. Проблема «токсичных» регионов заключается в деятельности серых «юристов», которые изобретают схемы, мешающие страховой компании вовремя оплатить ущерб, с тем чтобы довести дело до суда и там взыскать штрафные санкции. Это по сути мошенническая схема. А бороться с мошенниками тарифными факторами бесполезно.

Гендиректор ООО «Агентство страховых споров» Максим Седов отметил, что после повышения тарифов по ОСАГО, прошедших в последние несколько лет, водители просто перестали покупать страховые полисы или ездят с поддельными, массово наводнившими рынок. Стоимость ОСАГО, увы, уже стала для многих непомерной.

— Рентабельность ОСАГО для страховщиков снижается из-за массовых судебных исков против страховщиков. К сожалению, значительная часть этих исков — следствие ужасного несовершенства закона об ОСАГО. Пытаясь удовлетворить потребности как граждан, так и страховщиков, законодатель превратил закон об ОСАГО в чудовище Франкенштейна. Чем больше его пытаются скорректировать, тем больше прорех в его логике, — говорит Седов. — Этим активно пользуются некоторые «юристы», навязывающие свои услуги гражданам. Судебные издержки, таким образом, все больше нагружают страховщиков. Как следствие, страховые компании пытаются свести баланс, уменьшая выплаты страхового возмещения. Это приводит к новому витку исков.

Замкнутый круг, по его словам, можно разорвать лишь кардинально изменив закон. Требуется внесудебный порядок урегулирования посредством страхового омбудсмена или медиатора — такая практика действует в ряде европейских стран и хорошо себя показывает.

— Что касается увеличения тарифа, то, на мой взгляд, это приведет лишь к увеличению количества автомобилистов, ездящих с поддельными полисами. А это, согласитесь, совсем не тот результат, на который хотелось бы кому-то рассчитывать, — резюмировал Максим Седов.

В целом по России частота страховых случаев в ОСАГО по итогам 2016 года составила 5,8%, средняя выплата — 69,009 тыс. рублей, средняя премия — 6,032 тыс. руб. Средняя выплата в ОСАГО в январе 2017 года выросла на 23% и составила 71,347 тыс. рублей, а средняя премия сократилась на 2% — до 6,047 тыс. рублей. Средняя выплата в январе 2016 года была на уровне 57,820 тыс. рублей, средняя премия — 6,173 тыс. рублей. Сумма выплат по страховым случаям в январе 2017 года выросла на 77% по отношению к аналогичному периоду прошлого года, когда этот показатель составил 8,085 млрд рублей. Прирост объем собранной премии в январе составил 6% к январю 2016 года (13,237 млрд рублей), сообщили Infopro54 в пресс-службе РСА. В Новосибирской области частота страховых случаев в 2016 году составила 5,6%, средняя выплата — 62,756 тыс. рублей, средняя премия — 5,457 тыс. руб.

В 2003 году в России было 200 компаний, занимавшихся ОСАГО. За все время действия закона об «автогражданке» рынок покинули более 100 страховщиков, 16 из них ушли с рынка в 2016 году. На данный момент действительными членами РСА являются 70 страховых компаний.

— Некоторые компании покинули рынок из-за высокой убыточности, в проблемных регионах для некоторых участников в прошлом году она достигала 300%. Рост убыточности был спровоцирован деятельностью недобросовестных «автоюристов», т.е. мошенниками, которые стабильно и незаконно обогащаются за счет страховых компаний, — говорится в ответе пресс-службы РСА.

По данным РСА, по итогам 2016 года доля страхового мошенничества именно в ОСАГО в разрезе всего страхового мошенничества (по всем видам страхования) составила 68%, причем доля мошеннических выплат в ОСАГО от всех страховых выплат ОСАГО достигает 30%.

Значительный ущерб компаниям наносит деятельность мошенников по ОСАГО, взыскивающих со страховщиков немалые суммы через суд. В общую сумму ущерба входят взысканные с компаний через суд суммы страховых возмещений, а также нестраховые выплаты — штрафы по закону о защите прав потребителей, оплата услуг экспертизы и экспертов, пени. Причем соотношение этих двух частей судебных выплат один к одному, то есть половина — это непрофильные для страховщиков выплаты, что говорит о некоем предпринимательском интересе к деньгам, которые пошли на выплаты не потребителям, а недобросовестным посредникам и мошенникам.

— В частности, по данным РСА объем страховых выплат по суду в 2016 году составил 13,142 млрд рублей, нестраховых — 13,159 млрд рублей. Здесь мы видим продолжающуюся тенденцию роста доли накладных расходов в структуре выплат компаний по суду. Если в 2011 году эта доля составляла 15%, то в 2016 году превысила 50%, — говорится в комментарии, полученном Infopro54. — В структуре нестраховых выплат штрафы по закону о защите прав потребителей составили почти 8,5 млрд рублей, прочие расходы (возмещение за проведенную экспертизу, оплата услуг «автоюристов», экспертов) — 4,7 млрд рублей.

Еще одним направлением, по которому страховщики несут значительный ущерб, является инкассовое списание, которое осуществляется в том числе по решению судов с компаний. По состоянию на конец 2016 года инкассовые списания с компаний составили 20 млрд рублей.

Таким образом, доля судебных выплат в ОСАГО от всех выплат в этом виде страхования составляет примерно четверть с учетом того, что объем выплат, согласно статистике Банка России, составил 172 млрд рублей.

Территориальный коэффициент ОСАГО устанавливается Банком России. Для Новосибирской области он составляет 1,7, для Бердска — 1.3, Искитима — 1,2, Куйбышева — 1, прочих населенных пунктов — 0,9. Для расчета стоимости ОСАГО коэффициент территории умножается на базовый тариф, который установлен Центробанком в коридоре 3432-4118 руб. На конференции «Сетевая поездка и ее потенциал для развития общественного транспорта и устойчивой мобильности» начальник Управления ГИБДД ГУВД МВД России по Новосибирской области, полковник полиции Сергей Штельмах отметил, что в регионе на сегодняшний день зарегистрировано 1,2 млн автомобилей.

Фото: пресс-служба РСА

Юлия Данилова