Росфинмониторингу предлагают амнистию

Под предлогом «борьбы с терроризмом» в России заблокированы счета более полумиллиона предприятий и частных предпринимателей.

В Новосибирске по инициативе регионального отделения общественной организации «Деловая Россия» прошел круглый стол, посвященный изменениям в 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«Черный список Росфинмониторинга»: без шансов на помилование

— Сразу скажу: вопрос взаимодействия банков и предпринимателей находится вне моей юрисдикции, поскольку мы рассматриваем лишь нарушение прав бизнеса со стороны государства, а банки и предприятия — это хозяйствующие субъекты. Тем не менее, обращения предпринимателей, связанные с блокировкой счетов, были, и я отправил соответствующие запросы в Центральный банк РФ и Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) по вопросам применения положений ФЗ-115 о противодействии финансирования терроризма. В полученных ответах ЦБ сознает сложность сложившейся ситуации и необходимость принятия мер по ее разрешению, —заявил, открывая круглый стол уполномоченный по делам предпринимателей Новосибирской области Виктор Вязовых.

Бизнес-омбудсмен также напомнил, что ужесточение законодательства, направленного против легализации доходов, полученных преступных путем и направленных на поддержку терроризма — это общеевропейская практика, и Россия не является исключением. В связи с этим ЦБ разработан список 126 признаков, по которым финансовые операции могут быть отнесены к сомнительным и подлежат блокировке. Контролирующим органом выступает Росфинмониторинг, где создана аналитическая компьютерная программа, позволяющая в автоматическом режиме отслеживать банковские транзакции, а исполнителями решения выступают банки, их региональные отделения. Особую опасность, по мнению Виктора Вязовых, представляет даже не блокировка счета, которую предприниматели могут оспорить при предоставлении необходимых документов, а попадание предприятия в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, так называемый «черный список» Росфинмониторинга. В этом случае блокируются все счета предприятия, под контроль берутся все данные физлиц, выступающих в качестве учредителей, и в случае попытки создания ими нового юрлица или работе в качестве индивидуальных предпринимателей, они автоматически также попадают в пресловутый «черный список».

— При этом, — отметил Виктор Вязовых, — около 10% предприятий «черного списка» попали в него ввиду программных ошибок, в рамках «статистической погрешности». Однако до сих пор не создано механизма исключения предприятия и физлиц из «черного списка», и даже решения суда не решают проблему, так как позиция Росфинмониторинга отвечает требованиям государственной безопасности и является приоритетной. Поэтому главное правило для бизнеса сегодня: ни в коем случае не создавать «критических ситуаций» и не попадать в поле зрения Росфинмониторинга.

О том, как этого добиться, на круглом столе рассказали представители банковской сферы.

По всем вопросам — в банк

— Почему банки никогда не сообщают причину блокировки счета? — таким был один из первых вопросов, заданных участниками круглого стола.

Как пояснил заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Cбербанк Антон Каменев, таковы рекомендации ЦБ РФ, направленные на предотвращение поддержки терроризма. Он также отметил, что от 10 до 12% банков лишились своей лицензии с связи с неисполнением требований ФЗ-115.

— Как только озвучиваются причины блокировки, тут же придумываются пути их обхода. Люди у нас такие, — заметил представитель Сбербанка.

Для помощи клиентам Сбербанк создал комплаенс-центры ( «контроль клиентов», калька с англ. англ. compliance — согласие, соответствие; буквально означает «действие в соответствии с запросом или указанием; повиновение» ), позволяющие предпринимателям в оперативном режиме решать все вопросы в случае блокирования счета. Как только клиент банка получает информацию о приостановлении финансовых операций, ему необходимо связаться с закрепленным менеджером, который представит список необходимых документов для разблокировки.

— Если не возникает никаких сложностей, то обычно на их подготовку уходит два-три дня, — предупредил Антон Каменев. — Затем они рассматриваются на заседании комиссии, и в случае признания аргументов клиента убедительными, принимается положительное решение. В среднем это занимает до 1,5 недель.

В качестве наиболее частых причин блокировок счетов Антон Каменев назвал транзитные платежи — когда на счет организации приходят средства от одного предприятия и тут же, без остатка, переводятся другой фирме. Другая причина — «неожиданно» большие поступления средств, в несколько раз превышающие среднестатистические либо появление на счетах вновь открывшихся компаний значительных сумм. Одна из самых распространённых ситуаций — поступление средств, не связанных с заявленным профилем деятельности предприятия, например, получением компанией, занимающихся продажей алкоголя, денежных средств за предоставление помещения в аренду.

— Да, мы понимаем, что это бизнес, и могут возникать разные ситуации: компания выступила агентом при сделке, получила и тут же проплатила средства за товары или услуги. Бывает, при сдаче помещения в аренду арендатор принимает решение платить не ежемесячно, а допустим, единовременно за какой-то длительный период, потому что ему так выгодно. Успешная компания решает открыть новое направление, для этого создаёт отдельное предприятие, и для его деятельности необходимы денежные средства — тоже жизненно. Но для того, чтобы эти действия были прозрачны и понятны — предупредите банк об этом заранее, придите к своему персональному менеджеру и покажите ему имеющиеся документы. Это сразу снимет множество вопросов и, возможно, позволит избежать негативных последствий, хотя гарантий сегодня дать не может никто, —предупредил Антон Каменев.

Свои рекомендации участникам круглого стола представил и директор по массовому бизнесу Новосибирского филиала Альфа-Банка Максим Куракулов. Он подробно рассказал о признаках «сомнительных операциях», на которые обращает внимание программа Росфинмониторинга. Это, прежде всего, систематическое снятие наличных средств, особенно если они составляют более 80% оборота по счетам, регулярное зачисление денежных средств на счета физических лиц с последующим снятием в течение нескольких дней, проведение операций, связанных с неправомерным возвращением НДС при экспорте товаров, операции, не имеющие экономического смысла.

В качестве мер по обеспечению деятельности предприятия Максим Куракулов предложил предпринимателям более тщательно подходить к проверке контрагентов, используя для этого возможности интернет и банка. Подтверждением благонадёжности компании может служить превентивная уплата налогов, своевременное предоставление документов по запросам банка, «белая зарплата» сотрудников и переход на зарплатные банковские карты, благо сегодня есть программы даже для предприятий, где весь персонал составляет 3-5 человек.

— Если раньше был известный слоган «Заплати налоги – и спи спокойно», то сегодня он звучит по другому: уплата налогов не освобождает от ответственности, — заключил Максим Каракулов.

В зоне риска — лидеры рынка

Наиболее полно мнение предпринимателей, принимавших участие в круглом столе, озвучил соучредитель компании «Дядя Денер» Антон Горестов:

— Сегодня одним из конкурентных преимуществ бизнеса становится оптимизация налогообложения. И банки должны приветствовать «умных» клиентов, которые ничего не нарушают, но работают успешнее, чем другие.

Однако, по мнению Антона Горестова, именно самые инициативные и бурно развивающиеся компании чаще всего попадают под санкции пресловутого закона, поскольку им приходится осваивать новые направления, на которых еще даже не сформированы «правила игры», что сразу переводит такие предприятия в «пособников террористов» со всеми вытекающими последствиями.

Подводя итоги круглого стола сопредседатель Новосибирского регионального отделения «Деловая Россия» Евгений Бурденюк предложил направить обращение его участников руководству общественной организации «Деловая Россия», а также уполномоченному при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борису Титову для включение описания сложившейся ситуации в доклад для президента страны. В обращении также предложено ЦБ РФ сделать более прозрачными для бизнеса требования, при которых возможно блокировка банковских счетов предприятий и индивидуальных предпринимателей, а Росфинмониторингу — провести амнистию всех заблокированных счетов и начать историю «с чистого листа».

Фото автора

Станислав Белых