Просроченная задолженность частных клиентов перед банками при этом выросла на 39,24%. На регион приходится 325 тыс. проблемных кредитов
— На 1 января 2016 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Новосибирской области за год снизился на 7,08 % и составил не более 232,11 млрд. рублей. В целом по стране снижение не превысило 6%, — пояснила корреспонденту Infopro54 президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева. — Ситуация в Новосибирской области в целом схожа с общими тенденциями по стране — рынок на протяжении года постепенно снижался, что в итоге привело к рекордному падению за последние несколько лет.
Она напомнила, что на протяжении 1-ого полугодия 2015 года рынок падал в среднем на 1,02 % в месяц — для банковского сектора это стало потрясением. В последний раз подобное снижение было зафиксировано более 6 лет тому назад, в кризисный 2009 год, однако тогда ситуация была отличная от текущей — кредитование физических лиц не носило такого массового характера, что позволило выйти из кризиса с минимальными потерями.
В августе-сентябре 2015, впервые за год, рынок показал минимальный прирост — в среднем порядка 0,18 %. Однако, потом данный показатель опять ушел в отрицательные значения — ежемесячное снижение в среднем составляет 0,5 %.
— Отчасти замедление темпов снижения объемов кредитования связано с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю, некоторым сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Стоит отметить, что средний ежемесячный прирост объема кредитования в докризисные 2012-2014 года составлял около 1,68 %, в наиболее активные месяца (май, июнь, июль, декабрь) — более 3,17 %,— напоминает Докучаева.
Впрочем, несмотря на опережающую динамику падения кредитного портфеля, Новосибирская область, по итогам 2015 года, по-прежнему входит в число регионов, где был выдан наибольший объем кредитов, наряду с Москвой, Московской областью, Краснодарским краем, Свердловской областью. По этому показателю область находится на 5 месте в рейтинге.
Наиболее популярным сегментом кредитования в регионе в 2015 году, по-прежнему, были кредиты наличными — на них приходится около 50 % от всех действующих займов, далее идут кредитные карты — 42 %, автокредиты — 2 %, ипотека — 3,5 %, другие — 2,5 %.
К негативным тенденциям глава коллекторского агентства отнесла тот факт, что, несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками в Новосибирской области достигли рекордного показателя — за год она выросла на 39,24 % и достигла на 1 января 2016 года 23,28 млрд. рублей.
— Стоит отметить, что основная причина резкого ухудшения данного показателя связана с общей закредитованностью населения. Если в предыдущий кризис на 1 заемщика приходилось не более 1-1,1 кредита: заемщиков с 1 действующим кредитом было 80 %, с 2-мя — 15 %, с 3-мя и более — 5% , то в 2015 году этот показатель составляет около 2, при этом с 1-им кредитом — не более 60 %, с 2-мя —25 %, с 3-мя и более — 15 %. Таким образом, чем больше кредитов приходится обслуживать, тем сильнее возрастает риск выхода на просрочку — среди заемщиков с 1-им кредитом 25 % имеют проблемный кредит, с 3-мя и более — 50%, то есть практически каждый второй, — комментирует Елена Докучаева.
По ее словам, по итогам 2015 года в России насчитывается около 13-14 млн. кредитов с имеющейся просроченной задолженностью — около 19 % от всех действующих. Лидером по количеству кредитов, оплата по которым не была произведена в установленный договором срок, является Москва, далее идет Краснодарский край, Московская область, Свердловская область, Ростовская область. Новосибирская область занимает 10 место —на регион приходится 325 тыс проблемных кредитов.
— Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45 % своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50 %, а доля этого платежа в размере 35-36 %% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. В Новосибирской области данный показатель находится на уровне 45 %, — констатирует собеседник Infopro54. — Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно. Таким образом, большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы).
Однако, из-за ужесточившейся политики банков по кредитованию физических лиц в 2015 году в будущем в «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» ожидают улучшения качества заемщиков и снижение доли тех, кто оформил одновременно сразу несколько кредитов.
Фото: nashibanki.ru
Уже несколько лет общественники безуспешно обивают пороги местных властей
Его обвиняют в получении взяток на общую сумму более 69 миллионов рублей
Компания балансирует на этой грани уже несколько месяцев
Вымостки два года были недоступны для горожан
При этом сумма займа на покупку автомобиля выросла
Истцом выступает московская компания «Энергосила»