Просроченная задолженность частных клиентов перед банками при этом выросла на 39,24%. На регион приходится 325 тыс. проблемных кредитов

— На 1 января 2016 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Новосибирской области за год снизился на 7,08 % и составил не более 232,11 млрд. рублей. В целом по стране снижение не превысило 6%, — пояснила корреспонденту Infopro54 президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева. — Ситуация в Новосибирской области в целом схожа с общими тенденциями по стране — рынок на протяжении года постепенно снижался, что в итоге привело к рекордному падению за последние несколько лет.

Она напомнила, что на протяжении 1-ого полугодия 2015 года рынок падал в среднем на 1,02 % в месяц — для банковского сектора это стало потрясением. В последний раз подобное снижение было зафиксировано более 6 лет тому назад, в кризисный 2009 год, однако тогда ситуация была отличная от текущей — кредитование физических лиц не носило такого массового характера, что позволило выйти из кризиса с минимальными потерями.

В  августе-сентябре 2015,  впервые за год, рынок показал минимальный прирост —  в среднем порядка 0,18 %. Однако, потом данный показатель опять ушел в отрицательные значения — ежемесячное снижение в среднем составляет 0,5 %.

— Отчасти замедление темпов снижения объемов кредитования связано с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю, некоторым  сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Стоит отметить, что средний ежемесячный прирост объема кредитования в докризисные 2012-2014 года составлял около 1,68 %, в наиболее активные месяца (май, июнь, июль, декабрь) — более 3,17 %,— напоминает Докучаева.

Впрочем, несмотря на опережающую динамику падения кредитного портфеля, Новосибирская область, по итогам 2015 года, по-прежнему входит в число регионов, где был выдан наибольший объем кредитов, наряду с Москвой, Московской областью, Краснодарским краем, Свердловской областью. По этому показателю область находится на 5 месте в рейтинге.

Наиболее популярным сегментом кредитования в регионе в 2015 году, по-прежнему, были кредиты наличными — на них приходится около 50 % от всех действующих займов, далее идут кредитные карты — 42 %, автокредиты — 2 %, ипотека — 3,5 %, другие — 2,5 %.

К негативным тенденциям глава коллекторского агентства отнесла тот факт, что, несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками в Новосибирской области достигли рекордного показателя — за год она выросла на 39,24 % и достигла на 1 января 2016 года 23,28 млрд. рублей.

— Стоит отметить, что основная причина резкого ухудшения данного показателя связана с общей закредитованностью населения. Если в предыдущий кризис на 1 заемщика приходилось не более 1-1,1 кредита: заемщиков с 1 действующим кредитом было 80 %, с 2-мя — 15 %, с 3-мя и более — 5% , то в 2015 году этот показатель составляет около 2, при этом с 1-им кредитом — не более 60 %, с 2-мя —25 %, с 3-мя и более — 15 %. Таким образом, чем больше кредитов приходится обслуживать, тем сильнее возрастает риск выхода на просрочку — среди заемщиков с 1-им кредитом 25 % имеют проблемный кредит, с 3-мя и более — 50%, то есть практически каждый второй, — комментирует Елена Докучаева.

По ее словам, по итогам 2015 года в России насчитывается около 13-14 млн. кредитов с имеющейся просроченной задолженностью — около 19 % от всех действующих. Лидером по количеству кредитов, оплата по которым не была произведена в установленный договором срок, является Москва, далее идет Краснодарский край, Московская область, Свердловская область, Ростовская область. Новосибирская область занимает 10 место —на регион приходится 325 тыс проблемных кредитов.

— Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45 % своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50 %, а доля этого платежа в размере 35-36 %% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. В Новосибирской области данный показатель находится на уровне 45 %, — констатирует собеседник Infopro54. — Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно. Таким образом, большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором,  в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы).

Однако, из-за ужесточившейся политики банков по кредитованию физических лиц в 2015 году в будущем в «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» ожидают улучшения качества заемщиков и снижение доли тех, кто оформил одновременно сразу несколько кредитов.

Фото: nashibanki.ru