Инфляция и господдержка дали отрицательную ставку по ипотеке

— На фоне снижения ставок по банковским вкладам до 3-4% годовых и введения налога на доходы с вкладов в сумме свыше 1 млн. рублей, некоторые наши сограждане часть накоплений двинули в более привлекательные, с их точки зрения, сегменты — фондовый и валютный рынки, стали инвестировать в недвижимость, в том числе с ипотечной поддержкой, — комментирует доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари.

По его мнению, для россиян, не избалованных низкими ставками по кредитам, 6,5% по ипотеке сошло за льготную ставку. Те, кто раньше и не думал об этом кредите, и кому он стал доступен, предпочли обратиться в банк за этим займом. Дело в том, что ипотеку по стандартам коммерческих банков могут получить не более 15% граждан России, то есть те, кто имеет высокий стабильный доход и обладает суммой на первоначальный взнос. В основном, это либо состоятельные  предприниматели, топ- и мидл-менеджеры, либо сотрудники государственных  учреждений.

При этом, по словам доцента кафедры маркетинга, рекламы и связей с общественностью НГУЭУ Татьяны Гениберг, желание правительства России оказать поддержку населению в условиях пандемии и экономического кризиса в виде реализации государственной программы по льготному ипотечному кредитованию приобретения жилья не всеми было истолковано правильно.

— Строительная отрасль, которая и ранее при внедрении любой подобной программы стремилась поднять цены на новое жилье, особо активно этим воспользовалась. Цены на новостройки по разным регионам выросли от 5 до 15%. Это существенный рост, — констатирует эксперт. — Ипотечные ставки, снизившись на вторичном рынке жилья до 8,1% и на первичном рынке до 5,9%, при официальном уровне инфляции 4,91% показывают минимальную реальную стоимость таких кредитов — 1-3%. Если учесть, что реальный уровень инфляции несколько выше, то можно смело говорить, что такая государственная программа дает отрицательную кредитную ставку.

По мнению Гениберг, это объясняет почему население настолько активизировалось в покупке жилья, рассматривая его как канал сохранения и инвестирования собственных свободных денежных средств, используя их как первоначальный взнос.

—Думаю, что при таких размахах реализации программы руководство страны и Банк России достаточно скоро примут решение о сворачивании масштабности проекта и переходе к точечной работе программы как в отношении отдельных регионов, так и групп населения, действительно нуждающихся в подобной помощи, — прогнозирует она.

Эдуард Коложвари соглашается, что ипотека с господдержкой спасла строительную индустрию и рынок недвижимости от ожидаемого 20-30% падения спроса.

— Однако, при стабильном положении резко возросший поток денег породил 15-20% инфляцию на рынке недвижимости. А это уже имеет признаки «пузыря», с которым Банк России не может мириться, и будет настаивать на замедлении темпов прироста явления такого качества. И это, видимо, будет серьезным фактором влияния на рынок со второй половины 2021 года, — предупреждает эксперт.

По его мнению, с точки зрения развития ипотечного рынка — в стране возможен, и более того, нужен 3-4 кратный рост, но только за счет массовости и доступности  ресурсов, а не за счет концентрации активов  у ограниченного круга лиц.

Кстати, вслед за снижением ипотечных ставок многие банки снизили ставки и по потребительским кредитам. Сегодня они достигают 5-8% годовых. Кроме того, если ранее потребительские кредиты выдавались на срок до 3 лет, то теперь они выросли до 7 лет. И таких предложений на банковском рынке достаточно много.

— Мы это уже проходили. Это приведет к продолжающемуся росту закредитованности населения, увеличению доли просроченной задолженности, банкротству физических лиц, —  не исключает Татьяна Гениберг. — Финансовая грамотность населения в России еще оставляет желать лучшего. К пропаганде таких знаний оно относится осторожно, с подозрением на кроющийся обман.

Материал и фото экспертов предоставлены пресс-службой НГУЭУ.

tkrasnova

Recent Posts

Аудиторы выявили нарушения при создании инфраструктуры в ПЛП

Кроме того, оказалось, что до сих пор не готова документация для начала строительства инфраструктуры в…

13 минут ago

Новосибирские управляющие компании не спешат благоустраивать площадки под мусор

За субсидией на благоустройство контейнерной площадки обратилась лишь одна УК

28 минут ago

Поставщик спецтехники обманул аграриев на 3 миллиона рублей в Новосибирске

Он подделал паспорта на часть приобретённого оборудования для получения госсубсидий

1 час ago

Олег Поскачин назначен замминистра строительства Новосибирской области

Он будет курировать восстановление прав дольщиков и работы на новых территориях

2 часа ago