Рост просроченной задолженности в регионе составил более 8 %.

Банки в Сибирском федеральном округе по итогам 11 месяцев 2017 года выдали ипотечных кредитов на сумму не более 635,9 млрд. рублей, рост составил 8,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В свою очередь рост за период 01.12.2015-01.12.2016 – 11,8%, 01.12.2014-01.12.2015 – 8,1%, 01.12.2013-01.12.2014 – рекордные 30,7%, сообщили в пресс-службе Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

— С началом второго экономического кризиса темпы прироста ипотечного кредитного портфеля замедлились, однако в отличие от других сегментов ипотека смогла остаться в «плюсе», — констатируют в НАПКА.

По прогнозам Ассоциации, по итогам 2018 года рост ипотечного кредитования в Сибирском федеральном округе составит чуть более 7 %.

— Основной причиной является то, что на протяжении уже более чем 3 лет банки ведут сдержанную политику по беззалоговому кредитованию, полагая, что ипотечный заемщик более ответственный и платежеспособный, чем потенциальный клиент карточного продукта, например. Таким образом, кредитные организации в период кризиса и посткризисного периода начали активно выдавать кредиты на покупку жилья, — отмечают эксперты НАПКА.

В Ассоциации профессиональных коллекторских агентств напомнили, что ипотечный клиент 2015-2017 гг. это тот, у кого есть в среднем сумма, не превышающая 30 % от стоимости жилья.

— Как правило, они не могут рассчитывать свои финансовые возможности вперед даже на 3-4 года. Как следствие, рост просроченной задолженности скорее всего в ближайшие несколько лет будет динамично увеличиваться, — считают эксперты.

По данным НАПКА, в среднем в регионе выдается около 10-15 тыс. ипотечных кредитов ежемесячно. На 01.12.2017 года в Сибирском федеральном округе было выдано порядка 116 тыс. займов на покупку жилья. Напомним, что годом ранее было оформлено 103 тыс. ипотечных кредитов. Таким образом, рост составляет чуть более 12 %.

В региональном распределении лидером по объему задолженности является Красноярский край — на него приходится около 19 % (122,4 млрд. рублей), далее идет Новосибирская область (18 % и 118,6 млрд. рублей), за ней – Иркутская область (14 % и 89 млрд. рублей).

В НАПКА уверены, что лидерство данных регионов объясняется повышенным интересом к недвижимости со стороны населения из других федеральных округов, как с инвестиционной точки зрения, так и для личного пользования в летний период.

Отмечается, что средний срок кредитования в среднем в СФО составляет 15,1 лет против 15 на 01.12.2016 года (рост 0,6 %), средняя сумма ипотечного кредита увеличилась до 1,5 млн. рублей против 1,4 млн. рублей (7,1 %).

— Во-первых, при снижении ставки некоторые заемщики могут позволить себе взять более крупный кредит и на более долгий срок. Во-вторых, те, кто ранее рассчитывал на жилье массового сегмента, теперь на фоне роста объемов предложения по привлекательным ценам рассчитывают приобрести недвижимость классом выше. При этом сумма накоплений у таких покупателей не изменилась, в связи с чем они делают меньший первоначальный взнос, беря большую сумму в кредит, — объяснили данный факт эксперты.

По итогам 11 месяцев в Новосибирской области зарегистрирован рекордный срок кредитования в Сибирском федеральном округе — 16,4 лет, средняя сумма ипотечного кредита в регионе составляет 1,7 млн рублей.

В НАПКА подчеркнули, что несмотря на более низкие темпы роста объема ипотечного кредитования, просроченная задолженность в данном сегменте в Сибирском федеральный округ продолжает расти – за год она увеличилась на 15 % и на 01.12.2017 года достигла 10 млрд. рублей (за аналогичный период прошлого года рост составил 29 %).

— Рост просроченной задолженности в СФО замедлился практически в два раза, однако в будущем она продолжит увеличить свои темпы за счет тех клиентов, которые оформили ипотеку на 15-20 лет при минимальном первоначальном взносе, — констатируют в Ассоциации.

Отмечается, что доля просроченной задолженности от общего объема кредитования в регионе достигает 1,57 %. Напомним, что данный показатель по стране на текущий момент находится на уровне 1,4 %.

Среди регионов Сибирского федерального округа традиционными лидерами по объему просроченной задолженности традиционно являются Красноярский край (рост 16,5 %), Новосибирская (рост 8,07 %) и Иркутская области (рост 19,7 %).

По мнению экспертов, продолжение роста объема просроченной задолженности в большинстве регионов СФО связано с целым рядом экономических факторов. Прежде всего, это снижение реально располагаемых доходов населения на фоне сложной макроэкономической ситуации в стране. В связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита. Говоря о причинах роста просроченной задолженности по ипотеке, нельзя не учитывать рост инфляции при стагнирующей заработной плате.

​— ​​По нашим прогнозам, в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет в Сибирском федеральном округе не более чем на 7 %. А принимая во внимание сложную ситуация, связанную со снижением платежеспособности населения, рост просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 17 %, — говорит генеральный директор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» (ООО) Денис Аксёнов.