По итогам первого квартала 2017 года в Новосибирске заключено более 10 тыс договоров страхования жизни.

По итогам первого квартала 2017 года страховщики, работающие на рынке Новосибирской области, собрали по страхованию жизни 826,7 млн руб премий — на 59% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По приросту портфеля на этом сегменте регион находится на 12 месте в России и на первом — в Сибирском федеральном округе. В Иркутской области собрано 656 млн премий (+23%), в Красноярском крае —619,8 млн (+37%), в Кемеровской области — 436 млн (+5,9%), в Алтайском крае — 272,6 млн (+23%), в Томской области — 272,5 млн (+57%), в Забайкальском крае — 146 млн (+67%), в Тыве — 23 млн (+11%).

Новосибирская область вошла в список «токсичных» регионов РСА  

Омская область в лидерах прироста — портфель премий по страхованию жизни в этом регионе Сибири за 1 квартал 2017 года вырос на 124%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 465,5 млн руб. В Республике Алтай страхование жизни сократилось до 4,9 млн руб (-68%) — единственном из регионов Сибири.

— Мы ожидаем сохранения динамики первого квартала в дальнейшем, страхование жизни в ближайшие годы будет флагманом отрасли. Одной из причин взрывного роста являются снижающиеся ставки по инструментам с фиксированной доходностью и падающая инфляция. Это и дальше будет оказывать положительный эффект на интерес населения к альтернативным депозитам вложениям, то есть инвестиционному страхованию жизни, — комментирует ситуацию президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Новосибирцы заинтересовались инвестиционным страхованием  

В целом, по данным ЦБ, в Новосибирской области за квартал заключено 10,3 тыс договоров страхования жизни (+52%). Средняя премия по договору составила 80 404 руб — по сравнению с прошлым годом выросла на 4,6%.

В Иркутской области заключено 11,5 тыс договоров (-9,6%) при этом сумма выросла на 36%, в Красноярском крае — 7,3 тыс (-15,9%) сумма выросла на 63%, в в Кемеровской области — 8,3 тыс (-17%) по сумме рост на 28%, в Алтайском крае — 4,6 тыс (-24%) по сумме рост на 62%, Омская области лидирует в округе по количеству заключенных договоров — более 19 тыс. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их число выросло в три раза. При этом средняя сумма премии сократилась с 42 до 24 тыс руб.

В Томской области при сокращении количества договоров до 2,8 тыс (-22%) средняя премия выросла на 103% до 96 тыс.

— В целом по России происходит замещение огромного количества договоров кредитного страхования с небольшими чеками другими видами страхования жизни, в основном инвестиционным, средний чек по которому стремится к 300 тыс. рублей, у некоторых компаний превышает 1 млн рублей. Несмотря на оживление кредитования, кредитное страхование играет гораздо меньшую роль в объемах сборов страховщиков по причине более существенного роста бизнеса в инвестиционном и накопительном страховании на протяжении последних 3-4 лет, — цитирует пресс-служба ВСС президента союза.

Выплаты по страхованию жизни в Новосибирской области по итогам 1 квартала составили 64,6 млн руб (-5,4%). В Иркутской области —101,2 млн (-11,7%), в Кемеровской — 63,2 млн — (-5,9%), в Омской области — 52,8 млн (-19,8%), в Красноярском крае — 48,4 млн, в Томской области — 40,7 млн (-5%), в Алтайском крае —14,2 (-35,8%).

Страхование для жизни 

В целом по России, по оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), страхование жизни по итогам первого квартала 2017 года показало значительный рост и стало лидером отрасли. Согласно статистике Банка России, доля страхования жизни в общих объемах премий отрасли составила 18,9%, объем собранных премий — 59,8 млрд рублей (44,4% роста к аналогичному периоду 2016 года).

— Еще несколько лет назад страхование жизни занимало на рынке долю в одну двадцатую, сегодня — одну пятую. Однако нынешние показатели не предел. В ряде европейских стран этот сегмент занимает половину рынка, поэтому для страховщиков жизни есть большой задел и путь для дальнейшего развития, — отметил Юргенс.

При этом по итогам первого квартала в стране в целом также наблюдалось сократилось количество договоров на 17,2% — до 987,7 тыс., а также отмечен сильный рост средней страховой премии (74,5%) — до 60,6 тыс. рублей. Рост страховых выплат на 17% — до 7,8 млрд рублей — объясняется общим ростом сегмента, стабильным уровнем убыточности и эффектом увеличения базы застрахованных лиц, сообщил Игорь Юргенс.

Развитие сегмента помимо качественных показателей объясняется также стремлением людей финансово защитить себя и близких.

— Самосознание людей растет, они понимают необходимость страхования рисков жизни и здоровья себя и близких людей. Финансовая грамотность граждан повышается, они разбираются в многообразии инструментов финансового рынка, — добавил президент ВСС.

Для дальнейшего развития страхования жизни, по оценкам экспертов, требуются дополнительные стимулы со стороны государства — налоговое стимулирование вида и его включение в пенсионную модель.

Артем Сычев, директор ПАО СК «Росгосстрах» в Новосибирской области:

— Подобная динамика связана в первую очередь с увеличивающимся спросом на такие страховые продукты, как инвестиционное и накопительное страхование жизни. Этот спрос обусловлен их несомненным преимуществом перед классическими депозитами: защита плюс доход.

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ и инфляция заставляют людей изучать все новые формы вложения средств помимо традиционных инвестиций, например, в ту же недвижимость. Клиенты страховых и финансовых компаний активно интересуются новыми продуктами, чтобы заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

Кроме того, при оформлении ИСЖ или НСЖ на срок не менее 5 лет, клиент имеет возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Вложенные средства в ИСЖ или НСЖ при разводе не подлежат разделу, они не могут быть арестованы или конфискованы.

По итогам первого квартала можно с уверенностью заявить, что сборы филиала РОСГОССТРАХ в Новосибирской области практически удвоились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Если говорить о первых 3-х месяцах текущего года, то РГС ЖИЗНЬ в регионе занимает 39% рынка со сборами на уровне 317 млн рублей. По выплатам РГС ЖИЗНЬ занимает почти 44% регионального рынка. 

Более того, мы видим большие перспективы в этом направлении — рынок ИСЖ и НСЖ будет только расти, и страхование жизни в целом продолжит оставаться одним из основных флагманов. На сегодняшний день лишь 5% от всего населения Новосибирской области заключили договоры по страхованию жизни. Но стоит отметить, что для интенсивного роста продаж инвестиционных продуктов должны развиваться и другие направления: классические накопительные программы, рисковое и пенсионное страхование.

Фото: баз- severinform.ru, др- предоставлена пресс-службой РГС