В Российском союзе автостраховщиков оценили ситуацию с убыточностью ОСАГО.

Российский союз страховщиков (РСА) ежеквартально составляет рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов. До конца 2016 года Новосибирская область прочно держалась в районе 40-х мест («зеленая зона»), однако в первом квартале 2017 года регион резко ухудшил свои позиции, поднявшись в «токсичную зону» с 41 места по итогам 2016 года на 16,  говорится в ответе, полученном Infopro54 в пресс-службе РСА.

 По сравнению с итогами 2016 года в области резко выросла частота страховых случаев по ОСАГО — с 5,6% до 8,8%. Негативным фактором для региона является серьезное увеличение уровня выплат с учетом расходов на ведение дела (РВД): с 84% до 144%. Это значит, что страховщики за каждый собранный рубль уже отдают 1.44 рубля. Также увеличился размер средней выплаты: с 62 756 рублей до 69 591 рублей, в то время как снижение прироста договоров ОСАГО составило 25,6% по итогам I квартала 2017 года.

— Подобный резкий скачок на фоне довольно ровных квартальных показателей прошлого года, скорее всего, связан с миграцией мошенников из других регионов, — говорится в ответе. — Изначально страховое сообщество рассчитывало, что поправки в закон об ОСАГО, которые устанавливают приоритет ремонта над денежными выплатами, помогут решить проблему с «криминальными» автоюристами, однако эффект от этих поправок следует ожидать лишь через год-полтора, когда нововведение коснется всех владельцев полисов ОСАГО.

В целом по России по итогам 2016 года объем страхового мошенничества может составить от 30 млрд рублей до 40 млрд рублей. По расчетам РСА, если не брать во внимание РВД (расходы на ведение деятельности), убыток по договорам ОСАГО, которые были заключены только в 2016 году, составит 12,3 млрд рублей. А если суммировать все расходы по ОСАГО за 2016 год, то убыток может составить 64,8 млрд рублей.

Тревожная тенденция отмечается также в отношении накладных расходов, которые несут страховщики. Так, за 2016 год отношение накладных расходов к страховым расходам в судах практически сравнялось. Сумма основного требования (страховая выплата) по России в 2016 году составила 13,142 млрд рублей, сумма накладных расходов превысила 13,160 млрд рублей, а сумма нераспознанных инкассовых списаний по состоянию на конец 2016 года составила 20 млрд рублей.

— В связи с тем, что эти суммы вынимаются и из страховых организаций, и из кошельков автовладельцев, мы видим, страховое мошенничество в ОСАГО уже превратилось в острую социальную проблему, которая требует комплексной работы со стороны всех ведомств, которые в этом процессе участвуют. И эта работа уже началась, — подчеркнул президент РСА Игорь Юргенс, выступая недавно на пресс-конференции в Екатеринбурге.

Как сообщил на пресс-конференции в Новосибирске заместитель председателя Центрального банка РФ Владимир Чистюхин, к концу 2017 года Банк России намерен проанализировать результаты введения электронного полиса и натурального возмещения ОСАГО. После этого ЦБ будет принимать решение о том нуждаются ли регионы в корректировке тарифа на автогражданку.

— По нашим оценкам, если бы не воздействие мошенников, то многие регионы могли бы выйти в прибыль по ОСАГО. Большой потенциал здесь находится в расширении поля совместной деятельности между ЦБ, администрациями и правоохранительными органами регионов, — уверен Чистюхин. — К примеру, мы видим, что иногда невозможно рационально объяснить действия отдельных судей, принимающих решения по искам ОСАГО. К ним нужно присматриваться, чтобы понять все ли действия правильные. Правоохранительные органы могут активизировать работу в данном направлении.

Возможно, в этом году нам удастся улучшить взаимодействие между региональными властями и ЦБ, чтобы останавливать работу мошенников.

Он также отметил, что ЦБ готовит корректировки по введению коэффициента бонус-малус.

— Сейчас система коэффициентов в плане возраста и стажа водителя не сбалансированы. Наиболее рискованные категории платят меньше, чем требует статистика, а те, кто придерживаются консервативного стиля вождения и более предпочтительны для страховщиков, платят больше. Наша задача сбалансировать систему на основе этих данных. В ближайшее время проект этого документа будет представлен на публичное рассмотрение, — пояснил замглавы Банка России.

Кроме того, ЦБ намерен выйти с предложением об изменении подхода к расчету коэффициента: устанавливать его в начале года на весь год.