На выплату займа уходит в среднем 44 % от ежемесячного заработка.

— В исследовании «Кредитная карта России» мы оценили регионы по кредитной активности, доле охвата населения розничным кредитованием, долговой нагрузке, платежной дисциплине, а также количеству потенциальных банкротов среди общего числа заемщиков с открытыми кредитами, — цитирует пресс-служба компании слова генерального директора Объединенного Кредитного Бюро Даниэля Зеленского.

Согласно исследованию, 908 039 жителей Новосибирской области имеют кредиты. Это 67 % от экономически активного населения региона (1 350 800). На одного заемщика в среднем приходится 1,9 кредитов (по России 1,7), а средняя сумма долга 195 012 руб (210 тыс руб). В среднем по стране 59 % экономически активного занятого населения России имеют открытые кредиты.

— По итогам 2015 г. номинальный уровень долговой нагрузки в целом по России составил 37 %, тогда как по итогам 2014 года — 41 %. Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян — 12,7 тыс руб, — отмечает Зеленский.

Новосибирец, по данным экспертов ОКБ, в среднем ежемесячно платит по кредиту меньше среднероссийского показателя — 12 353 руб. Однако, если учесть, что средняя зарплата в регионе составляет 28 105 руб, то на выплату займа уходит 44 % от заработка.

— В прошедшем году объемы кредитования населения в целом по России серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей, — поясняет Даниэль Зеленский.

Доля счетов с просрочкой от 1 дня в Новосибирской области составляет 18,03 %, более 90 дней — 15,07 %. Количество потенциальных банкротов по итогам 2015 года в регионе составило 10 908 человек, или 1,2 % от общего количества заемщиков. В целом по России доля просроченных кредитов на конец 2015 года составила 16,9 %, из них 12,7 % кредитов имели просрочку платежей более 90 дней.

— По данным ОКБ в 2015 году 50 % заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 году таких людей было 43 %, — констатирует эксперт бюро.

Если посмотреть на регионы Сибири, то согласно рейтингу ОКБ, самая высокая доля кредитной нагрузки зафиксирована в республике Алтай — 91 % экономического населения территории имеют открытые кредиты. Из регионов СФО высокие показатели также отмечены в Бурятии (79 %), Тыве (78 %), Алтайском крае (76 %) и Кемеровской области (74 %).

В топ регионов с самыми высокими ежемесячными платежами по кредитам попал Алтайский край — 10 766 рублей, при среднем доходе жителей 20 082 руб. Томская область оказалась в списке регионов с наименьшими ежемесячными платежами. За кредит жители региона в среднем платят 11 517 руб в месяц, при зарплате 33 958 руб.

По количеству открытых кредитов на одного заемщика в ТОП-10 вошли республика Алтай (2,1), Алтайский край (2), Омская и Кемеровская области — по 1,9 кредитов.

По сумме долга Алтайский край попал в топ-10 с самой минимальный задолженностью — 142 910 руб.

Аналитики ОКБ предупреждают, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015 год сократились в среднем на 4,7 %.

— В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с обслуживанием имеющихся кредитов, — отмечается в исследовании.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian, и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 марта 2016 года в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов мобильной связи. Исследование «Кредитная карта России» подготовлено на основании данных о 42,7 млн. заемщиков, которые передают в Бюро более 500 крупнейших кредитных организаций.

Фото: Wonderlane