Ставки по ипотеке корректируются не только для новостроек, но и для жилья на вторичном рынке.

Пошли вниз

12 июля о снижении ставок по ипотеке заявил крупнейший игрок этого рынка — Сбербанк. Ставки были снижены на 0,5 п.п. по основным продуктам ипотечного кредитования. Теперь жилищный кредит в банке можно взять под 12-14 % годовых. Последний раз Сбербанк снижал ставки по основным ипотечным продуктам в августе 2015 года. 7 июля кредитная организация сообщала о корректировке стоимости кредита для военнослужащих по продукту «Военная ипотека» на 0,5 п.п. до 12 % годовых и для участников акции на новостройки на 0,6 п.п. до 12,9 % годовых.

— Спрос на ипотеку в Сбербанке продолжает восстанавливаться, — говорит директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Банк пока не подвел итоги выдачи ипотечных займов в 1 полугодии 2016 года, однако, в июне на брифинге директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Мария Ромчанова констатировала, что ежемесячно банк выдает в Новосибирской области около 1 000 ипотечных кредитов.

Директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Максим Постников в ответ на запрос Infopro54 так же сообщил, что банк придерживается гибкой процентной политики, как и большинство участников рынка.

— С учетом общеэкономических тенденций и действий ЦБ РФ с лета 2015 года наш банк неоднократно снижал ипотечные ставки. Последняя корректировка произошла 1 июня 2016 года и даже предвосхитила снижение ключевой ставки Банка России. Сегодня при приобретении жилья на первичном рынке по программе с государственной поддержкой ставка составляет от 11,20 % годовых, на вторичном — от 12,75 % годовых, —констатирует банкир.

По его словам, развивая направление ипотечного кредитования, банк «Открытие» стремится делать приемлемыми и другие кредитные условия.

— К примеру, мы предложили клиентам возможность снижения первоначального взноса по кредиту за счет средств материнского (семейного) капитала, за счет участия в партнерских программах банка с рядом крупнейших застройщиков федерального и регионального значения, и этой возможностью клиенты активно пользуются. Ряд программ предполагает также возможность уменьшения процента по кредиту — за счет уплаты единовременной комиссии за снижение процентной ставки, — перечисляет Постников.

Директор розничного филиала банка ВТБ (до 10 мая 2016 работал по брендом «Банка Москвы») Елена Зайцева отметила, что Банк Москвы (с 10 мая 2016 г работает в статусе розничного бизнеса банка ВТБ) в июне снизил ставку на 1п.п. — до 14,95 % годовых. В июле ставка была снижена еще на 0,95 п.п. до 14 % годовых для сделок по ипотечным программам.

— На готовое жилье при сумме кредита от 600 000 рублей, процентные ставки составляют от 13 % до 14,5 % (ставка не повышается на период строительства), первоначальный взнос от 15 %. На ипотеку с господдержкой — от 11,7 % -12 %, первоначальный взнос от 20 %. На покупку индивидуального дома сумма займа варьируется от 600 тыс до 5 млн руб, процентные ставки 13,5-14 %, первоначальный взнос от 40 %, — перечисляет Зайцева.

С начала 2016 года банк выдал в Новосибирске более 500 ипотечных кредитов на сумму более 0,7 млрд рублей.

«ДельтаКредит» 1 июня снизил ставки по большинству ипотечных программ на 0,5 п.п.

До этого в банке действовала акция «Весенняя распродажа», в рамках которой клиенты также могли снизить ставку на 0,5 п.п.

— Теперь минимальный размер процентной ставки по ипотечным кредитам для вторичного рынка недвижимости составит 12,5 %. Минимальная процентная ставка для первичного рынка —11,5 %. Первоначальный взнос по большинству программ начинается от 15-20 %% от суммы кредита, — рассказала корреспонденту Infopro54 региональный директор Банка «ДельтаКредит» Татьяна Гаас.

В 1 полугодии 2016 г. «ДельтаКредит» выдал в Новосибирске и области кредиты на сумму более 100 млн рублей. Средняя сумма ипотечного займа в банке в регионе — 1,5 млн рублей.

«Вторичка» vs «первички»

— Начиная со второго квартала 2015 года, продажи новых квартир активно поддерживались государственными субсидиями, в то время как на рынке вторичного жилья наблюдался спад. Начиная с января 2016 года, мы наблюдаем рост объемов продаж и на готовое жилье, — комментирует ситуацию на рынке Наталья Алымова. — В 2016 объем кредитных заявок на ипотеку на вторичном рынке жилья превысил уровень 2015 года почти на 70%, и составляет в общих выдачах около 65%, что сопоставимо с докризисным уровнем.

Она пояснила, что июльское снижение ставок сделает еще более доступным в первую очередь жилье на вторичном рынке.

Мария Ромчанова ранее отмечала, что в связи с ситуацией в экономике рынок ипотеки вернулся к термину «обмен». Директор АН «Жилфонд» Александр Чернокульский пояснял, что в его компании есть филиалы, где обмены доходят до 70 % от общего количества сделок. Риэлтеры также признавали, что в настоящее время вторичный рынок для покупателей стал интереснее первичного, так как цены скорректировались, а рисков, связанных с экономической деятельностью застройщика, на «вторичке» меньше.

— Сегодня мы наблюдаем некоторое снижение цен на вторичное жилье, поэтому все чаще в ипотечных сделках фигурируют готовые квартиры. 6 из 10 — квартир приходится на покупку вторичного жилья, — говорит и Елена Зайцева. — На строящееся жилье ажиотаж постепенно снижается, в связи с тем, что сроки сдачи домов сегодня все чаще переносятся, а клиентам сейчас как никогда важен срок окупаемости вложений в недвижимость.

В апреле министр строительства региона Сергей Боярский отмечал, что на «вторичке» в регионе ипотека работает плохо и сдерживает развитие первичного рынка.

Статистика Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске, напротив, показывает, что, на начало второго полугодия 2016 года количество сделок на первичном и вторичном рынках недвижимости распределяется в пропорции 70 % на 30 % соответственно.

— Спрос на новостройки поддерживает продленная до конца года программа государственной поддержки ипотечных заемщиков, предлагающая более комфортные ставки и условия кредитования, чем программы на вторичном рынке. Традиционно спрос также определяет предложение: каждый квартал в Новосибирске сдаются в эксплуатацию сотни тысяч квадратных метров жилья. Клиенты банка «Открытие» в Новосибирске могут выбрать квартиру в любом из более 150 аккредитованных в рамках программы объектов в разных районах города, на разных этапах строительства и, соответственно, с разной стоимостью — выбор на разный вкус и кошелек, — говорит Максим Постников.

В «ДельтаКредит» соотношение первички к вторичке в ипотечных выдачах в регионе по 1 полугодию 2016 года составило примерно 30 % на 70 %.

— В целом по рынку это соотношение сейчас составляет порядка 40 на 60 %. Причем доля первички растет — после прошлого кризиса (2009–2010 года) доля новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего лишь 10 %, — уверена Татьяна Гаас.

По данным управления Росреестра по Новосибирской области, итоги 1 полугодия 2016 года показали значительное (на 21 %) снижение количества зарегистрированных договоров долевого участия в строительстве — 14,5 тысячи по сравнению с 1 полугодием 2015 года — 18,4 тыс. В июне количество договоров сократилось на 36 %, в сравнении с июнем 2015 года — до 2,5 тысяч. Общее количество зарегистрированных в 1 полугодии текущего года управлением прав участников долевого строительства и прав застройщиков в целом снизилось всего на 4 % и составило 15,4 тысячи. Что касается количества ипотечных сделок, то за 1 полугодие 2016 года в регионе их количество выросло на 17 % по сравнению с 1 полугодием 2015 года и составило 28,8 тысячи (в 2015 году — 23,9 тысячи). При этом, внесено в ЕГРП в июне 2016 года 5 598 записей об ипотеке, это на 4 % больше, чем в июне 2015 года — 5 370.

По данным «Объединенного кредитного бюро», средний кредит по ипотеке в регионе по итогам мая составлял 1 556 208. За год он вырос всего на 12 тыс руб.

Тенденции рынка

В 2016 году банк «Открытие» запустил ряд новых сервисов и программ, расширяющих возможности ипотечных заемщиков.

— В частности, благодаря программе «Перемены к лучшему» наши клиенты могут дистанционно выбирать и приобретать квартиры в другом регионе. Возможность реализована на базе портала недвижимости, где можно выбрать квартиру, исходя из важных для клиента характеристик: город, застройщик, срок сдачи в эксплуатацию, количество комнат, материал стен, наличие отделки, возможность приобретения по программе «Военная ипотека» и др., — говорит Максим Постников.

В июле 2016 года банк «Открытие» предложил ипотечную программу на приобретение нежилых помещений — апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости в крупнейших городах России — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Краснодаре и Сочи.

— Программа позволяет купить объект премиум-класса по цене, сопоставимой со стоимостью жилья на окраине города, и стать самому себе архитектором: на такие объекты не распространяются нормы Жилищного Кодекса РФ по перепланировкам, — говорит банкир.

Кредит на апартаменты стоит от 14,25 % годовых, максимальный срок кредитования — 30 лет, сумма — от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 15 млн рублей в регионах.

Елена Зайцева отмечает, что на рынке ипотечных программ в первом полугодии появилось рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков для собственников жилья (так называемый «нецелевой кредит»).

— Теперь у заемщиков появилась возможность получить кредит под залог имеющейся в собственности квартиры для крупных потребительских трат, а также рефинансирования целевых рублевых кредитов сторонних банков. При этом обеспечением может выступать только квартира с оформленным правом собственности, — уточняет банкир.

Татьяна Гаас отметила, что в первом полугодии «ДельтаКредит» запустил два принципиально новых для российского рынка сервиса.

— Это «ДельтаЭкспресс» — интернет-сервис, позволяющий получить предварительное одобрение по кредиту на сайте ДельтаКредит и узнать точную сумму предодобрения. Сервис «платеж 1 раз в 14 дней» — выплата половины платежа раз в 2 недели, что позволяет сократить срок кредита и уменьшить сумму процентных выплат, — пояснила она.

Выгода в партнерстве

Комментируя планы работы на второе полугодие 2016 года Максим Постников отмечает, что банк продолжит развивать партнерские отношения с ведущими застройщиками и агентствами недвижимости Новосибирска.

— Положительный эффект от такого сотрудничества ощутим для всех: и мы, и наши партнеры завоевывают лояльность клиентов, расширяют клиентскую базу и увеличивают объем продаж. Также в случае благоприятных рыночных условий мы не исключаем положительные изменений в уровне ипотечных ставок до конца 2016 года, что также скажется на объемах ипотечного портфеля банка, — говорит он.

Активно расширяет сотрудничество с партнерами и Сбербанк. В конце апреля банк предложил АН услугу по правовой экспертизе квартир, которые они предлагают своим клиентам, в том числе с привлечением ипотечных кредитов, чтобы снизить риски.

Розничный филиал банка ВТБ к концу года планирует увеличить ипотечный портфель на 10%. Остальные собеседники Infopro54 информацию об ожидаемых итогах работы за год не озвучили.

Кстати, не исключено, что в случае принятия новой региональной программы субсидирования жилищного кредитования на первичном рынке, в ипотечных портфелях банков вновь вырастет доля «первички».

Фото: баз- Ростислав Нетисов, остальные предоставлены пресс-службами банков

Юлия Данилова