Курс на импортозамещение позволяет предприятиям получать займы на приемлемых условиях.

Стройка оживает

— В Новосибирской области спрос на инвесткредитование традиционно высокий, и снижение темпов роста рынка было связано, прежде всего, не с падением предложения, а со снижением аппетита банков к риску и снижением активности банков на этом рынке кредитования, — комментирует ситуацию Управляющий Новосибирским филиалом «ТрансКапиталБанк» (ТКБ, ПАО) Константин Каменщиков.

По его словам, сегодня интерес к данному виду займов фиксируется в строительстве, а также в энергетике. «ТрансКапиталБанк» в настоящее время рассматривает проекты в строительстве, производстве медицинского оборудования и приборов.

— Инвесткредиты сегодня привлекают на покупку недвижимости, а также оборудования. Есть заявки на займы, затрагивающую фазу научных разработок в заключительной фазе, — пояснил Каменщиков.

Начальник кредитного управления Банка «Левобережный» Екатерина Аникеева (исходя из анализа проектов, в которых банк принимал участие) к наиболее востребованным также относит проекты по модернизации действующего производства.

— Это проекты предусматривающие приобретение современного оборудования, реконструкцию и строительство дополнительных помещений для его размещения, — добавила собеседник Infopro54.

За первое полугодие 2016 года Банк «Левобережный» профинансировали 6 инвестиционных проектов за счет программы государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, которую реализует АО «МСП Банк». Средняя сумма проекта составила 40 млн рублей.

Сибирский банк Сбербанка России за 6 месяцев 2016 года увеличил кредитный портфель юрлиц на 2,5%, до 446,7 млрд рублей.

— Доля кредитования корпоративных клиентов в Новосибирске выросла на 2% до 77 млрд рублей. Мы видим достаточно существенный спрос со стороны корпоративных клиентов на кредитные ресурсы. Его локомотивами выступают такие отрасли, как оборонно-промышленный комплекс и строительный сектор, — сообщал на пресс-конференции на минувшей неделе управляющий Новосибирского филиала Сибирского Сбербанка Игорь Безматерных. — В первом полугодии банк поддержал уже 12 проектов жилой недвижимости в Новосибирске: «ПТК-30» предоставлен кредит на 700 млн, «Вира-Строй» — 500 млн, ГК «Стрижи» —400 млн рублей.

В первом полугодии 2015-го Сбербанк не прокредитовал ни единого подобного проекта. По второй половине — пять строек на 1,5 млрд рублей, напомнил банкир.

— В прошлом году мы не кредитовали стройку. Не скажу, что на это был запрет, но, с одной стороны, к нам немногие обращались за кредитами, во-вторых, учитывая неопределенную ситуацию, мы очень внимательно смотрели наши возможности выдать деньги, — отмечал Безматерных, отвечая на вопросы журналистов.

Параллельно за первое полугодие банк выдал 4 тыс ипотечных кредитов на сумму чуть более 6 млрд рублей. Это на 8% больше, чем за аналогичный период 2015 года, и более чем в 2 раза больше, чем за весь прошлый год. К инвестиционному кредитованию в других отраслях в банке, по-прежнему, относятся очень осторожно, пояснили Infopro54 в пресс-службе.

— Инвестиционные кредиты традиционно пользуются стабильным спросом, хотя экономический кризис, конечно, ситуацию ухудшил. Банки стали более тщательно подходит к вопросу оценки качества заемщика, а это значительно усложняет процедуру. То есть при одинаковых условиях сейчас и, например, 3 года назад, получить инвестиционный кредит стало заметно сложнее. При этом по отдельным секторам получить инвестиционный кредит, да еще и по привлекательным условиям, практически невозможно: торговля, производство и продажа алкогольной продукции. С другой стороны, большим спросом пользуются кредиты в сфере импортозамещения, производства продуктов питания, сельском хозяйстве. В основном речь идет о расширении или модернизации производства, создании новых производственных линий, — комментирует ситуацию на рынке директор филиала «БКС Премьер» в Новосибирске Григорий Сосновский.

Требования к заемщику

Учитывая ситуацию в экономике, к инвестиционным заемщикам банки предъявляют особенно жесткие требования.

— Это устойчивое положение на рынке в течение 2-3 лет, устойчивые уровни развития и оценка рынка сбыта предприятия. Большой уровень бизнеса, переводимый на обслуживание в банк, — перечисляет Константин Каменщиков.

Банк «Левобережный» участвует в финансировании проектов предприятий, у которых есть потребность в расширении действующего производства. Поэтому в первую очередь оценивает текущее положение дел компании.

— Наличие детально проработанного бизнес-плана и финансовой модели позволяют нам оценить реальность проекта и быстро принять решение о готовности участия в финансировании, — поясняет Екатерина Аникеева.

Большим спросом на рынке сегодня пользуются программы, которые реализуются совместно банками и инвестиционными фондами: Фонд развития промышленности, Фонд Бортника, программы поддержки ЭКСАР и МСП. Для компаний, которым требуются длинные деньги на развитие, это реальные инструменты поддержки.

— Банк «Левобережный» старается активно использовать этот инструмент при предоставлении инвестиционных кредитов. В 2016 году предприятиям выдано 190 млн рублей только при поддержке Фонда развития субъектов малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, — говорит Аникеева.

В ТрансКапиталБанке заемщики сегодня могут получить инвесткредиты на сумму от 50 млн. руб и выше, по ставке от 13,5% годовых, на срок до 5 лет. В Банке «Левобережный» предприятия малого и среднего бизнеса могут получить инвестиционные займы сроком до 7 лет по ставке от 11,4% годовых.

— В основном, это финансирование в рамках совместной программы с МСП Банком, партнерами которого мы являемся с 2009 года, — уточняет Екатерина Аникеева.

По словам Григория Сосновского, учитывая курс правительства РФ и общую экономико-политическую ситуацию, госбанки предлагают самые лучшие условия по проектам в сферах импортозамещения, производства продуктов питания, сельском хозяйстве. По таким кредитам ставка составляет около 10-11%, срок от трех лет (это требование ЦБ).

— Требования к заемщику, в целом, не особо изменились. Стабильный и действующий бизнес, обычно необходимо 1-2 года и более, наличие активов для залога. Сейчас банки менее охотно работают с поручителями, но такая схема все же распространена, — добавляет эксперт.

Прогнозируя развитие ситуации, Константин Каменщиков заявляет, что рынок инвесткредитования в регионе будет расти. По его словам, в настоящее время у банков достаточно много ликвидности для расширения данного вида кредитования.

— До конца года рост сегмента точно продолжится, а дальнейшее развитие будет зависеть от совокупности факторов. Если санкции и курс на импортозамещение будет сохраняться при постепенном снижение ставки ЦБ, то и спрос на кредиты станет выше, при этом условия станут более выгодным, — не исключает Григорий Сосновский.

Фото: Tax Credits

Юлия Данилова