В России не застраховано порядка 80 % посевов и поголовья сельхозживотных.

Призвали объединяться

1 января 2016 года вступили в силу изменения в законодательство регулирующее российское агрострахование. Условие членства в Национальном союзе агростраховщиков (НСА) является обязательным для страховых компаний, заключающих договоры агрострахования с государственной поддержкой, говорится в сообщении пресс-службы союза.

— Первоочередной задачей стоящей перед НСА и страховым сообществом с 2016 года является централизация системы, которая позволит направить сельхозстрахование в сторону повышения спроса аграриев на страхование, повышение взаимодоверия и улучшения качества страховых услуг. Переходный период займет время и должен в основном завершится до начала весенней посевной. Прозрачность различных страховых программ, понятные требования к предстраховой работе — все это должно сделать агрострахование более доступным для сельхозпроизводителей и выгодным для всех заинтересованных сторон, — говорит президент НСА Корней Биждов.

В НСА отмечают, что в России не застраховано порядка 80 % посевов и поголовья сельхозживотных, и это огромный потенциал роста. Для увеличения охвата страхованием посевов и сельхозживотных союз продолжит разработку адаптированных региональных программ страхования с учетом агроклиматических условий и ситуаций в большинстве аграрных территории РФ.

По итогам 9 месяцев 2015 года, по данным ЦБ РФ, страховые премии по сельхозстрахованию с господдержкой в целом по стране составили 5,6 млрд руб, выплаты — 1,18 млрд.

На сегодняшний день на сайте НСА содержится информация о 19 членах ассоциации. Среди них компании, которые имеют офисы в Новосибирске: ОАО «АльфаСтрахование»

ЗАО СК «РСХБ-Страхование», ООО «БАЛТ-страхование», САО «ВСК», СПАО «Ингосстрах», ЗАО «МАКС», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «Росгосстрах», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие», ОАО «САК «Энергогарант».

Как уточнили в пресс-службе НСА, в ответ на запрос Infopro54, за 9 мес 2015 года в Новосибирской области было заключено 344 договора сельхозстрахования, из них 1 с господдержкой. Сумма начисленной премии составила 14,47 млн руб, из них по договору с господдержкой — 2,17 млн. По страховым случаям было выплачено 13,6 млн, из них 7,29 млн по договору с господдержкой.

Больше всего заключенных договоров у компании Росгосстрах — 144, страховая премия компании составила 1,1 млн руб, выплаты 590 тыс.  На втором месте «РСХБ-Страхование» — 137 договоров, из них один с господдержкой. Премии компании по данному виду страхования составили 9,9 млн рублей, из них по договору с господдержкой — 2,1 млн. Выплат по итогам 9 месяцев не было. Самая крупная выплата по агрострахованию по итогам 3 кварталов 2015 года была у компании «БАЛТ-страхование» — 7,3 млн по договору с господдержкой. 3,5 млн по страховому случаю выплатила компания АСКО, 2,2 млн — СОГАЗ.

Условия игры

— Если брать Россию в целом, то среди страховщиков, которые занимаются реальным сельскохозяйственным страхованием, мы видим здоровую конкуренцию. Она заключается в разнообразии подходов к оценке принимаемых на страхование рисков и качеству последующего сопровождения договора страхования, — комментирует ситуацию на рынке заместитель директора Сибирского и Дальневосточного регионального центра по корпоративным продажам ОАО «АльфаСтрахование» Виталий Титаренко.

В Новосибирской области и Сибири в целом, по его словам, ситуация немного иная. Сибирь исторически является зоной рискованного земледелия, что, естественно, сказывается на конкуренции, как среди аграриев, так и среди страховщиков сельскохозяйственных рисков.

— Если говорить о растениеводстве, то в Сибири 2013-2014 года ознаменовались периодическими объявлениями режима ЧС в связи с подтоплениями и засухами. В силу данных факторов некоторые крупные федеральные страховщики понесли весомые убытки и ушли с данного рынка. Поэтому на сегодняшний день, в связи с указанными событиями, страхование рисков растениеводства представляет собой вопрос ограниченного интереса среди федеральных страховщиков и требует максимально строгой оценки возможных рисков, — поясняет Титаренко.

Руководитель Центра сельскохозяйственного страхования компании РОСГОССТРАХ Олег Блинков также считает, что рынок агрострахования не очень сильно интересен для страховщиков в силу различных причин, одна из них — несоответствие ставок для расчета субсидий рисковому тарифу, что, в свою очередь, не позволяет добросовестным страховщикам активно развивать данное направление.

— Также свою лепту вносит наличие дублирующей функции у государства, когда в случае ЧС производится компенсация произошедших убытков, что, мягко говоря, не мотивирует сельхозтоваропроизводителей к страхованию. Кроме того, существуют технические нюансы исполнения данного закона и сроков выхода нормативных документов, регламентирующих этот вид страхования, которые также не способствуют его развитию, — говорит собеседник Infopro54.

Впрочем, Виталий Титаренко уверен, что один из сегментов рынка АПК в Новосибирской области, а именно животноводство, достаточно интересен большинству страховщиков.

— На данном рынке наблюдается достаточно сильная конкуренция. Активное развитие этого рынка в области способствует повышению интереса со стороны крупных страховых компаний и, как следствие, активной конкурентной борьбе в данном сегменте, — говорит он.

Кроме того, Титаренко отмечает, что дополнительным положительным фактором может являться снижение или значительное уменьшение доли так называемых «схемных» страховщиков, представленных в основном региональными или местными компаниями. Активная борьба федеральных и региональных властей с подобного рода мошенническими схемами позволила значительно очистить рынок от таких участников.

Первый заместитель председателя правления СОГАЗа Николай Галушин поддерживает создание единого профобъединения на рынке сельхозстрахования с господдержкой, поскольку это будет способствовать большей прозрачности рынка.

— В таких сферах, как ОСАГО, обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчиков действует одно профессиональное объединение, и там существует порядок. Отличие агрострахования от упомянутых выше видов страхования — добровольный и обязательный характер страхования. Однако страхование с государственной поддержкой, то есть с расходованием средств бюджетов, не может существовать в двух форматах, которые имеют радикальные отличия, в том числе и по чистоплотности участников, стандартам принятия рисков на страхование, подходов к урегулированию убытков, — рассуждает Галушин. — На одном сегменте рынка, игроки которого работают с использованием средств бюджетов, для всех вовлеченных сторон должны быть одни правила игры. Иначе, это ловля рыбы в мутной воде, непрозрачность, двусмысленность подходов и стандартов, путь к судебным разбирательствам, негатив по отношению к рынку.

Необходимы преобразования

Олег Блинков не ожидает существенных изменений в интересе страховщиков в агрострахованию из-за изменений в ФЗ в силу того, что они не решают основной проблемы, а касаются технических моментов (например, снижение порога урожайности для наступления страхового случая с 25% до 20%), которые регулируются размером тарифа и франшизы.

— Создание единого объединение может решить только часть проблем, и то только в части наличия единообразия на уровне страховой документации и централизованности компенсационных выплат, — уверен участник рынка. — На наш взгляд, для полноценного функционирования системы агрострахования с господдержкой необходимо привести ставки для расчета субсидий к расчетным значениям, устранить задержки в выплатах субсидий (на сегодняшний день они составляют до года и более), увязать государственную поддержку в случае ЧС с наличием полиса страхования (в противном случае, у сельхозтоваропроизводителя нет финансовой заинтересованности в приобретении полиса).

Руководитель управления сельскохозяйственного страхования ОАО «АльфаСтрахование» Станислав Кондратьев добавляет, что одним из существенных изменений, внесенных в № 424-ФЗ, является снижение порога гибели.

— Это, безусловно, расширит круг потенциальных страхователей, заинтересованных в более широком объеме страхового покрытия и готовых платить за это более высокую цену. Все остальные изменения, включая создание единого профобъединения, напрямую никак не влияют на интерес компаний к рынку. Оптимистично настроенные участники рынка надеются, что, благодаря созданному единому профессиональному объединению, им будет проще взаимодействовать с органами власти и быть там услышанными. Так это или нет — покажет время, — говорит он.

Виталий Титаренко напоминает, что сегмент агрострахования сформировался уже достаточно давно, однако в масштабе страны он должен быть существенно больше. Для этого необходим целый ряд преобразований, связанных, в том числе, с созданием качественных нормативных документов, регламентирующих страхование с господдержкой.

— У большинства региональных властей существует ошибочное убеждение, что для повышения уровня проникновения страхования в этом сегменте, вполне достаточно одного лишь наличия ФЗ о сельхозстраховании с господдержкой. К сожалению, это не так, и Новосибирская область — не исключение, — говорит страховщик.

Формированию и развитию данного сегмента, по его мнению, поможет комплексное взаимодействие страховых компаний, аграриев и региональных властей. Это краеугольный вопрос — на сегодняшний день такой диалог необходим. В результате должна родиться комплексная региональная политика поддержки аграриев, учитывающая и вопросы страхования.

— Региональные власти прикладывают много усилий в вопросах поддержки сельхозпроизводителей, примером тому являются программы софинансирования, компенсации затрат, льготного ценообразования хозяйств по ГСМ, приобретению удобрений и сельскохозяйственной техники и т.д. Включение вопроса страхования может стать связующим звеном в данном взаимодействии, так как, оказывая такую поддержку, региональные власти фактически инвестируют бюджетные деньги в поддержание хозяйств, и наличие страховки может стать гарантией того, что данные инвестиции, в случае природных или техногенных негативных событий, не пропадут бесследно. С другой стороны, наличие страхового покрытия можно рассматривать как необходимое условие выделения той самой региональной поддержки со стороны властей, дополнительной гарантией заинтересованности агрария в получении запланированного результата, соблюдения технологий работы и т.д. Таким образом, получается некий треугольник интересов, где аграрий имеет интерес получения поддержки при условии страхования своих рисков и соблюдения технологий работы, региональные власти вкладываются в поддержку хозяйств, понимая, что наличие договора страхования снимает значительную часть рисков, связанных с чрезвычайными ситуациями погодных и техногенных рисков, а также соблюдения хозяйствами технологий работы и в конечном счете делает инвестиции в поддержку хозяйств более безопасными, страховые компании берут на себя справедливые риски, понимая заинтересованность всех участников, — рассуждает Виталий Титаренко.

Подобного рода работа уже ведется в ряде субъектов РФ, поэтому было бы крайне полезно, что бы данная практика была реализована и в Новосибирской области, которая является одним из ведущих регионов РФ в части аграрного рынка.

Создание централизованной системы агрострахования предусмотрено федеральным законом от 22.12.2014 № 424-ФЗ о внесении изменений в Закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования…» № 260-ФЗ. С 1 января 2016 г. на рынке сельхозстрахования с господдержкой должно работать единое объединение агростраховщиков. Согласно данным, опубликованным на официальном сайте Банка России, решение, в соответствии с которым НСА внесен в реестр субъектов страхового дела в статусе единого общероссийского профобъединения агростраховщиков — вступило в силу.

Национальный союз агростраховщиков создан в 2007 году при поддержке федеральных ведомств: минсельхоза РФ, минфина РФ, Федеральной службы страхового надзора и Всероссийского союза страховщиков.

Фото: Ростислав Нетисов