За 9 месяцев прошлого года они выдали в рамках микрозаймов 3,6 млрд рублей — 30% от общего объема ресурсов, предоставленных компаниями этого сегмента в Сибири.

— На сегодняшний день на рынке микрофинансовых услуг в Сибири работает 561 организация или 15 % от всех компаний этого сектора экономики. Из них 87 — в Новосибирской области. За 9 месяцев прошлого года микрофинансовые организации (МФО) выдали в округе микрокредиты на общую сумму 12 млрд рублей, из них 3,6 млрд пришлось на Новосибирскую область, — сообщил на пресс-конференции заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

Он подчеркнул, что структура займов МФО в Сибирском федеральном округе отличается от российской.

— В стране в целом в прошлом году 38 % займов, выданных МФО, приходилось на компании малого и среднего бизнеса, в Сибири — 31%. В регионах нашего округа на долю потребительских займов приходилось 47 % выданных МФО кредитов, в России в целом — 44 %. 22 % займов, которые выдавались в Сибири, относятся к категории «кредит до зарплаты». Они предоставляются на экстренные нужды на короткий срок и под высокий процент. Общая сумма таких займов за 9 мес 2015 года в округе составила 2,6 млрд рублей, — констатировал Жаботинский. По его словам, в Новосибирской области к «займам до зарплаты» относится каждый третий кредит, выданный МФО.

Представитель Сибирского ГУ Банка России напомнил, что с 29 марта вступают в силу изменения в федеральный закон, которые кардинально изменят рынок микрофинансовых организаций России. Прежде всего, микрофинансовые организации будут разделены на две группы — в зависимости от уставного капитала. Микрофинансовые компании (МФК) с размером УК не менее 70 млн руб, и остальные — микрокредитные компании (МКК). Первые смогут привлекать средства от 1,5 млн рублей, кредитовать граждан в сумме до 1 млн рублей, также компании малого бизнеса — до 3 млн руб. Вторые смогут выдавать микрозаймы не более 500 тыс рублей, а также не смогут привлекать средства граждан, за исключением учредителей.

— С 29 марта все организации, работающие на этом рынке, будут считаться микрокредитными компаниями. В течение года они должны определиться со своим статусом и при желании, подать документы на присвоение статуса МФК, с учетом требований ЦБ РФ, — пояснил начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления ЦБ РФ Николай Семенов.

По его оценкам, в округе в целом может быть создано около 10 МФК, в России — до 150. Интерес к статусу МФК, к примеру, ранее озвучивал исполнительный директор МФО «Новосибирский областной фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства».

Кроме того, ужесточатся правила для онлайн-займов. С 29 марта их смогут выдавать только микрофинансовые компании, а сумма кредита будет ограничена 15 тыс руб. В 2015 году просрочка по онлайн-займам в Новосибирской области составила почти 25 %.

К важным изменениям эксперты также отнесли ограничение предельной суммы долга — она не может быть больше, чем сумма займа увеличенная в 4 раза. То есть, если заемщик взял кредит в размере 10 тыс рублей, то вернуть он будет должен максимум 40 тыс, сколько бы времени не прошло с момента получения займа. Сегодня не редки случаи, когда заемщики берут кредиты под очень высокие проценты (до 880% годовых), а потом не могут расплатиться.

— Пока предельный порог по уплате процентов — тело кредита умноженное на 4. Но, не исключено, что в последствии Банк России примет следующий транш изменений — тело кредита умноженное на 2. Все нормотворческие усилия регулятора направлены на то, чтобы обелить этот рынок, сделать его прозрачным и понятным, в первую очередь для людей, — пояснил Сергей Жаботинский.

Эксперты отметили, что в прошлом году в ЦБ поступали жалобы на деятельность МФО. В основном они были связаны с непониманием какие проценты необходимо выплачивать и с просрочкой по микрозаймам.

— Для того, чтобы избежать таких проблем, потребителю необходимо читать договор, внимательно изучать условия и ставки. Не лишним будет посмотреть на сайте ЦБ госреестр компаний, которые могут предоставлять микрозаймы, а также информацию о полной стоимости микрокредита и его предельных значениях (должна быть не больше среднерыночного значения с коэффициентом 1,3), — советует Семенов.

Он затруднился оценить, как изменится рынок МФО после вступления в силу положений №-407 ФЗ, отметив, что в 2015 году с рынка округа ушло 137 микрофинансовых организаций, в 2014 — 167, но при этом появилось около 100 новых игроков.

— Наша задача не регулирование численности участников этого рынка, а профилактика качественного оказания услуг, — резюмировал Николай Семенов.

По данным 2ГИС, в рубрике «Микрофинансирование» в Новосибирской области зарегистрировано 218 организаций. У многих работают филиалы — от 1 до 18.

Фото: Юлия Данилова