В 2018 году у заемщиков 60+ резко вырос интерес к ипотеке и кредитным картам.

Более 176 тысяч пенсионеров Новосибирской области в возрасте старше 60 лет являются заемщиками банков. По сравнению с первым полугодием 2017 года количество возрастных заемщиков в регионе выросло на 11%, сообщили в пресс-службе Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) в ответ на запрос Infopro54. Эта категория заемщиков в общем ссудном портфеле банков региона составляет 16,1%. Совокупный объем долга заемщиков 60+ в регионе на 1 июля 2018 года составлял почти 16,2 млрд рублей. За год эта сумма выросла на 14%.

За 6 месяцев 2018 года количество займов, выданных пенсионерам в возрасте от 60 лет и старше в Новосибирской области выросло на 61%, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года — до 56,4 тысяч штук. Количество новых заемщиков — до 37,6 тысяч человек (+8%). При этом объем займов вырос на 107% — до 5,7 млрд рублей.

Почти половина новых займов приходится на потребительские кредиты. При этом, по данным ОКБ, популярность этого вида займов у возрастных пенсионеров снизилась. В банки за такими кредитами обратились около 23 тыс заемщиков (-9%), количество выданных кредитов составило 22,4 тысяч штук (-9%). Средняя сумма займа при этом выросла на 30% — до 114,6 тысяч рублей.

Самый большой темп роста продемонстрировала ипотека — портфель вырос на 136% до 433 млн рублей. За полгода пенсионерам выдано 330 кредитов (+94%) средний чек составил 1,3 млн рублей (+22%).

На втором месте по темпам роста — кредитные карты. Объем лимитов по кредиткам, выданным возрастным пенсионерам, в первом полугодии 2018 года вырос на 127% до 731,5 млн рублей. За картами в банки обратились более 14, 5 тысяч пенсионеров (+50%). Средний лимит по новой карте составил 48,5 тысяч рублей (+54%).

За 6 месяцев 2018 года пенсионеры в возрасте 60+ получили в Новосибирской области 151 автокредит (+44%), средний чек составил 687,8 тысяч рублей. В итоге совокупный автокредитный портфель банков региона по данной категории заемщиков вырос до 104 млн рублей (+79%).

Как отмечает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев, описанная ситуация касается не только пенсионеров, но и рынка потребительского и ипотечного кредитования в целом. В той или иной степени (с небольшими различиями по разным регионам), динамика потребкредитования среди пенсионеров пропорционально повторяет общую картину по рынку.

— Так, если в январе 2018-го года по данным Банка России физическим лицам было выдано рублевых кредитов на сумму 12 065 458 млн. рублей, то по итогам июля сумма выданных кредитов составила уже 13 197 822 млн. рублей. Скажем, годом ранее, в июле 2017-го, рублевых кредитов было выдано на сумму 11 047 664 млн. рублей. То есть, прирост с начала года составил 9,39%, а по показателю «год к году» сумма выданных рублевых займов в июле увеличилась на 19,46%, — комментирует Коренев. —Характерно, что объемы выдачи кредитов в иностранной валюте последнее время снижаются. Так, если в январе этого года физлицам было выдано кредитов на 108 234 млн. рублей, то по итогам июля эта цифра снизилась до 98 503 млн. рублей.

По его оценкам, причин столь бурному росту кредитования несколько, но среди них есть несколько базовых. Во-первых, это возвращение отложенного спроса предыдущих лет. Относительная стабильность в стране на фоне отложенных в начале кризисных явлений в 2015-2016-м году покупок вынуждают немалую часть россиян возвращаться к приобретению необходимых для них вещей хотя бы в кредит. Во-вторых, это низкие процентные ставки.

— В течение всего предыдущего года Банк России активно понижал ключевую ставку, что позволило коммерческим банкам пропорционально понижать и ставки кредитования. При этом в текущих экономических и внешнеполитических условиях нет уверенности, что ЦБ будет в ближайшее время понижать ставку и далее. Это подталкивает потребителей брать кредиты сейчас, не особо надеясь, что в будущем их удастся взять дешевле, — констатирует эксперт.

В-третьих, это резкая и довольно значительная девальвация рубля в апреле и затем в августе этого года, вызвавшая подорожание целого ряда товаров, в первую очередь поставляемых из-за рубежа. Понимая, что рубль опять может упасть, россияне стремятся успеть купить в кредит сейчас, пока это относительно выгодно. В-четвертых, это активная работа самих кредитных учреждений по увеличению объёмов кредитования. Достаточно жесткая конкуренция в банковском секторе вынуждает кредитные учреждения расширять линейку инструментов, предлагать потребителям новые продукты, имеющих для последних определенную выгоду. В-пятых, в последнее время существенно увеличилось число потребительских кредитов, которые берутся для внесения денежных средств в качестве первоначального взноса по ипотечным займам, что также влияет на общее количество выданных кредитов.

— И наконец, в рост кредитования вносят свой вклад ставшие последнее время весьма популярными карты рассрочки. Они позволяют в течение нескольких месяцев пользоваться заемными средствами без уплаты процентов, а также широкое распространение кредитных карт с весьма продолжительным грейс-периодом, — говорит Алексей Коренев.

В начале августа пресс-служба Отделения Пенсионного фонда по Новосибирской области сообщала, что численность получателей пенсий в регионе достигла 830 тысяч человек +120 тысяч за 10 лет). 92% граждан являются получателями страховой пенсии. Средний размер страховой пенсии для неработающих пенсионеров сегодня составляет 13,7 тысяч рублей, страховой пенсии по старости — 14 тысяч рублей.

В целом по России в I полугодии 2018 года банки выдали заемщикам старше 60 лет 1,91 млн кредитов на общую сумму 212,75 млрд рублей. Количество новых кредитов пенсионерам выросло на 11%, а сумма выдач увеличилась на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля пенсионеров среди всех новых заемщиков за прошедший год снизилась с 11,4% до 10,9%. При этом уровень одобрения кредитов таким заемщикам, напротив, вырос. В I полугодии 2017 года было одобрено 62,5% кредитных заявок от граждан старше 60 лет, а в январе-июне 2018 — 69,0%. Для сравнения среди граждан младше 60 лет уровень одобрения кредитных заявок в 2018 году составил 46,8%, сообщает пресс-служба ОКБ.

В масштабах страны рекордные темы роста новых выдач наблюдаются в сегменте кредитных карт. На втором месте ипотека. В сегменте кредитов наличными количество новых выдач пенсионерам снизилось за год на 1%, а объемы выросли на 28%. В целом на 1 июля 2018 года открытые кредиты имели 8,28 млн российских пенсионеров, а их общая задолженность перед банками составила 885,99 млрд рублей. 59% заемщиков старше 60 лет имеют 1 открытый кредит, 22% — 2 открытых кредита, 10% — 3 открытых кредита, 5% — 4 открытых кредита и 4% — 5 и более открытых кредитов. В среднем каждый заемщик старше 60 лет должен банку 106 тысяч рублей. Среди граждан младше 60 лет средний долг перед банками составляет 273 тысяч рублей, констатируют аналитики ОКБ.

Юлия Данилова