Не смотря на рост средней выплаты по ОСАГО автогражданка в регионе является прибыльным видом страхования.

По итогам 9 месяцев 2016 года Новосибирская область находится на 44 месте в рейтинге регионов по отношению судебных к несудебным выплатам по ОСАГО, составленном Российским союзом автостраховщиков (РСА) (по итогам полугодия на 42 месте). Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

— В «зеленую зону» входят регионы, где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует, — приводит пресс-служба РСА слова президента союза Игоря Юргенса.

По частоте страховых случаев по итогам трех кварталов регион находится на 45 месте, по итогам полугодия — на 43. Средняя выплата по автогражданке в Новосибирске составляет 60329 руб (37 место). По сравнению с первым полугодием она выросла — была 58850 руб (42 место), однако по-прежнему меньше, чем в среднем по стране.

— Вроде бы в регионе ситуация лучше, чем в целом по стране. Однако, 2 года назад средняя выплата в Новосибирске составляла 30 тыс рублей, то есть с 2014 года она выросла в два раза, — отмечал вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), председатель комитета по противодействию страховому мошенничеству, заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов, выступая на окружном совещании страховщиков в Новосибирске. h

9,6 % выплат по ОСАГО в регионе осуществляется через суд (43 место). По итогам 6 месяцев — 9,4 % (24 место), однако за квартал регион серьезно переместился в этой позиции рейтинга за счет более резкого роста доли судебных выплат в других субъектах федерации. Накладные расходы страховщиков, при рассмотрении дела в суде, по-прежнему, превышают сумму основного требования — 118,4 % (61 место), причем за квартал они выросли на 6 %, тем не менее регион улучшил позиции в рейтинге по данному показателю (75 место). В основном также за счет более резкого роста расходов страховщиков в судах в других территориях.

— По ряду регионов уже четко есть такса на участие автоюриста в суде — 1,5 тыс рублей, а с нас берут 40-60 тыс. По данным РСА, стоимость экспертизы в суде составляет 5 тыс рублей, а со страховщиков запрашивают от 20 до 40 тыс. В результате получается, что расходы на участие в суде, штрафы, услуги автоюриста, пени в 3-4 раза превосходят само тело спора. Это ненормальная ситуация и мы добиваемся помощи судебных органов для ее решения, — рассказывал на окружном совещании Ефремов.

По итогам 9 месяцев количество страховых договоров в Новосибирске (в сравнении с аналогичным периодом 2014 года) выросло на 6,3% (29 место), по итогам полугодия — на 6,5% (36 место). На совещании в Новосибирске замдиректора департамента финансовой политики министерства финансов РФ Вера Балакирева отмечала, что количество договоров по ОСАГО в последнее время падает, при росте премии. Поэтому сейчас нужно искать резервы для роста, но делать это взвешенно, оценивая все возможные риски.

В целом, судя по данным РСА, деятельность страховщиков в регионе не убыточна — уровень выплат, с учетом расходов на ведение дела (РВД), составляет в среднем 72% от собранных премий по ОСАГО (35 место). По сравнению с полугодием, ситуация немного улучшилась (77 %, 35 место).

Кстати, ни один из регионов Сибири не попал в «красную» зону РСА, куда включены субъекты с максимально негативными показателями. В «желтой» (ситуация расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую — «красную зону») находится Республика Бурятия (23 место), которая за квартал вышла из «красной» зоны (14 место). ОСАГО в регионе все еще убыточно — уровень выплат, с учетом расходов на ведение дела, составляет в среднем 136% от собранных премий. В «желтой» зоне остается Кемеровская область —28 место. В основном за счет того, что накладные расходы страховщиков в судах на 148% превышают сумму основного требования — 78 место в рейтинге по показателю. Причем за квартал ситуация ухудшилась (141%, 71 место). Впрочем, не смотря на это страховой бизнес в регионе прибылен. В «желтой зоне» и Красноярский край — 34 место по итогам 6 и 9 месяцев так же из- за превышения накладных расходов на ведение дела на 124% от собранных премий (по итогам полугодия — 119 %). Из «желтой» зоны за квартал вышла Республика Хакассия. Не смотря на рост накладных расходов в судах, в регионе сократился средний уровень выплат с учетом РВД.

— С помощью рейтинга мы можем отследить динамику: где налаживается работа по борьбе с мошенниками, ситуация сдвигается с мертвой точки и улучшается, а где еще необходимо приложить усилия со стороны не только страховых компаний, но и местных органов власти. Теперь эта работа будет систематической, — поясняет Юргенс. — Мы рассчитываем, что появление этого рейтинга даст толчок в наших переговорах с местными органами власти и обратит их внимание на проблемы в регионе. Ведь исправление ситуации зависит не только от самих страховых компаний, но и от того, насколько эффективно помогают бороться с мошенниками представители правоохранительной системы и других органов власти. На недавнем совещании заместитель генерального прокурора РФ Сергей Воробьев признал, что деятельность недобросовестных автоюристов и страховых мошенников приобрела масштабный характер, а противодействие таким явлениям требует системных мер.

По мнению Игоря Юргенса, если ситуация в одних и тех же регионах останется на неприемлемо высоком уровне, то страховое сообщество будет выступать с предложениями о повышении региональных коэффициентов по ОСАГО на данных территориях.

В целом по России частота страховых случаев по итогам 9 месяцев составила 5,38% (по итогам 6 месяцев — 5,83%), средняя выплата 69,146 тыс. рублей (за 6 месяцев — 64,798 тыс. рублей), отношение судебных выплат к несудебным — 13,8% (за 6 месяцев — 13,5%), отношение накладных расходов в суде к сумме основного требования — 99 % (за 6 месяцев — 96 %), уровень выплат — 82 % (по итогам 6 месяцев — 84,3 %).

Фото: Юлия Данилова

Юлия Данилова