Банк России с 10 октября отменяет ограничение полной стоимости кредитов (ПСК) по ипотеке. Мораторий будет действовать до 31 марта. Как сообщает регулятор, такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации на рынке, в том числе в результате повышения ключевой ставки, и не нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. В ЦБ рассчитывают, что отмена ПСК позволит заемщикам получать ипотеку, пусть по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья, говорится в пресс-релизе.

Президент саморегулируемой организации Ассоциации «Национальное объединение агентств недвижимости» Евгений Андрощук считает, что  после отмены ПСК у банков появится больше свободы в установлении процентных ставок. По его словам, ранее банки были ограничены в этом вопросе и оперировали в пределах установленных рамок, однако новые правила открывают им больше возможностей.

— Одним из возможных последствий отмены ПСК, является увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам, так что, скорее всего, ипотека станет дороже, банки смогут устанавливать необходимые им проценты по кредиту, уже без учета пределов ПСК, — говорит Андрощук. — Можно сделать предположение, что, ключевая ставка будет оставаться высокой дольше, чем предполагали эксперты, и вероятнее всего, продолжится рост ключевой ставки. На мой взгляд, цель отмены ПСК, чтобы банки могли подстроиться под нынешние рыночные условия, которые меняются из-за повышения ключевой.

Руководитель отдела ВЭД «Техногудс», заместитель руководителя комитета по ВЭД Новосибирского регионального отделения «ОПОРЫ РОССИИ» Намер Ради сомневается, что отмена ограничения ПСК приведет к росту количества выданных кредитов. Мало того, он не исключает отрицательные последствия этой отмены.

—Банки могут увеличить ставки по ипотеке, чтобы компенсировать риски, связанные с отменой ограничения ПСК, на фоне большой вероятности очередного повышения ключевой ставки Банка России при продолжающемся росте уровня инфляции, — комментирует эксперт. — При удорожании кредитов заемщики могут столкнуться с более высокими ежемесячными платежами по кредиту. Это приведет к тому что некоторые заемщики могут оказаться неспособными получить ипотеку из-за повышения ставок или ужесточения условий кредитования.

Аналитик рынка недвижимости портала Mestopro.ru Григорий Якобсон напомнил корреспонденту Infopro54, что ПСК — это расчетная формула, которой руководствовался ЦБ в прошлые периоды. По его словам, с ростом стоимости ключевой ставки клиенты банков, которые соглашаются взять ипотеку по нынешним ставкам, просто перестали проходить одобрение в банках на выдачу займов и получают автоматический отказ.

— Кроме того, в формуле ПСК нет возможности рефинансирования кредита и в принципе вектора на улучшение условий займа в последующие периоды. Поэтому ЦБ не нашел ничего лучше, чем отменить ПСК, — комментирует Якобсон.

Впрочем, по его словам, это решение вряд ли повлияет на ситуацию с выдачей ипотеки.

— Эта история длится уже три месяца. Те, у кого были проблемы с ПСК, уже увеличили первоначальный взнос, получили одобрение на другие суммы, либо подобрали другую недвижимость, — говорит Григорий Якобсон. — В итоге они оказались в более выгодной ситуации, чем те, кто отложил покупку и будет обращаться за ипотекой сейчас, так как за три месяца ключевая ставка снова выросла.

При этом собеседник Infopro54 заявил, что в Новосибирской области первоначальный взнос по рыночной ипотеке уже находится на заградительном уровне.

— С прошлой недели мы начали получать предупреждения от банков о том, что первоначальный взнос повышается до 50%. Мы предполагали, что те клиенты, кто уже получил одобрение по кредиту, смогут пройти на старых условиях — ничего подобного. Все решения по кредитам отменяются, — комментирует Якобсон. — Вот эту ситуацию отмена ПСК в принципе может скорректировать, если банки снизят первоначальный взнос по рыночной ипотеке. Другой вопрос, будет ли клиент брать ипотеку по нынешним ставкам? Потребитель оценивает доступность кредита по ежемесячному платежу. В начале года за объект клиент должен был, условно, платить 45 тысяч рублей в месяц, а сейчас за аналогичный при той же цене недвижимости — 83 тысячи рублей.

На льготную ипотеку отмена ПСК вообще не повлияет, а на рыночной скажется только снижение ключевой ставки, уверен эксперт.

— Ограничение ПСК — это лишь один из факторов, влияющих на ипотечное кредитование. Другие факторы, такие как инфляция и экономический рост, также играют важную роль, — соглашается Намер Ради.

Евгений Андрощук не исключает, что данное решение повлияет на вопрос взимания комиссий с застройщиков, чтобы компенсировать свои потери. По его словам, крупные банки уже стали отменять комиссии от застройщиков.

— Относительно стоимости недвижимости, то снижения цен ждать не стоит и это решение скорее всего не повлияет на рост цен на новостройки, — комментирует собеседник редакции. — Заёмщикам, которые планировали приобрести жилье в ипотеку, можно дать рекомендацию, поспешить оформить ипотеку, в связи с возможным повышения ставок. Если учитывать, все факторы, можно сделать выводы, что на рынке ипотечного кредитования будет краткосрочный всплеск спроса на ипотеку до конца года.

Как отмечает независимый аналитик новосибирского рынка недвижимости Сергей Николаев, за четыре года доступность рыночной ипотеки уменьшилась в регионе в 2,76 раза. Сегодня ипотеку по рыночной ставке могут позволить себе только 11,7% семей.

— Рыночная ипотека в регионе осталась доступной для людей, которые могут выплачивать 106 тысяч рублей в месяц. Они, как правило, уже решили свои жилищные вопросы, — комментирует Николаев.

По данным Банка России, регулятор рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК на постоянной основе, чтобы банки смогли лучше адаптироваться к изменению условий на рынке. При этом ограничения ПСК для прочих продуктов кредитных организаций, ломбардов и кредитных потребительских кооперативов сохраняются.

Ранее редакция сообщала о том, что ипотека на ИЖС и новостройки практически сравнялись в Новосибирске.