Тренды на рынке ипотеки-2020

  • 16/12/2020, 11:23
Для дальнейшего снижения ставок по ипотеке в ближайшие месяцы предпосылок нет.

Александр Ким, управляющий Абсолют Банка в Новосибирске:

Тренды на рынке ипотеки 2020

Тренды на рынке ипотеки 2020

— Доля «вторички» почти вернулась к уровню начала 2020 года. В начале 2020-го доля ипотечных сделок на вторичном рынке в Новосибирской области составляла 85% от общего числа. После запуска программы «Ипотека с господдержкой» покупательский спрос сместился на новостройки: доля сделок по «вторичке» в период с мая по июль сократилась в 2 раза. Но уже в августе рынок вторичного жилья вновь оживился из-за фактора отложенного спроса. К тому же закончились заемщики, которые хотели и могли воспользоваться госпрограммой. К концу ноября доля сделок на вторичном рынке достигла 70%. По нашим прогнозам, в начале 2021 года она будет составлять 75-80%.

Назову 3 главные причины, по которым сибиряки выбирают готовое жилье. Первая: исключается риск «недостроя» или задержки сдачи дома в эксплуатацию, в том числе из-за пандемии. Вторая: можно заселиться практически сразу — этот фактор принципиально важен каждому третьему нашему заемщику. Третья: понятная инфраструктура района.

Среднерыночная ставка по ипотеке достигла исторического минимума — 7,31%. Однако она формируется с учетом субсидированных ставок по госпрограммам. Реальные ставки по ипотеке по стандартным программам составляют 8,7-9,5% годовых в среднем по рынку. Абсолют Банк снизил ставки по стандартным программам, и сейчас минимальная ставка составляет 7,84%.

Для дальнейшего снижения ставок по ипотеке в ближайшие месяцы​ в целом по рынку предпосылок нет. Поэтому мой совет тем, кто решил покупать: если у вас есть средства на минимальный первоначальный взнос — не ждите дальнейшего снижения ставок, подавайте заявку на ипотеку сейчас.

У нас процент одобренных заявок, по сравнению с началом года, не изменился и держится на уровне 70%. Процент одобрения ипотечных заявок по «первичке» на 5-10% выше. Это связано с тем, что средний ипотечный чек по «вторичке» больше почти на 0,5 млн рублей, а значит, доходы заемщика должны быть выше. Встречаются квартиры с несогласованными перепланировками и судебными обременениями — по таким объектам ожидаемо приходят отказы. Но если объект юридически чист и доходы заемщика адекватны финансовой нагрузке, то вероятность одобрения ипотеки на новостройку и на готовое жилье одинакова.

Инвестиционные сделки с недвижимостью

Студии площадью до 30 кв.м и однокомнатные квартиры площадью до 40 кв.м чаще всего приобретают с инвестиционными целями, чтобы потом сдавать в аренду и получать доход. Доля инвестиционных сделок с недвижимостью выросла с 5 до 15%, по сравнению с началом года.

Средняя сумма ипотечного чека

Средняя сумма ипотечного чека при покупке квартиры на первичном рынке — 2 млн рублей, на вторичном — 2,5 млн рублей. При покупке жилья по госпрограмме «Детская ипотека» — 3,56 млн рублей.

Размер первоначального взноса

При покупке квартир в новостройках заемщики чаще всего останавливаются на минимальном размере первоначального взноса — 20% от стоимости жилья, оставляя деньги на ремонт, приобретение мебели и бытовой техники. При покупке готовых квартир размер первоначального взноса обычно 30-40%.

В декабре Абсолют Банк уменьшил минимальный размер первоначального взноса по стандартным программам с 20 до 10%. Мы прогнозируем, что доля заемщиков с минимальным первоначальным взносом от 10 до 20% от полной стоимости квартиры составит не более 5-10% от общего числа.

Чем меньше первоначальный взнос, тем больше сумма ипотеки и выше финансовая нагрузка на заемщика. А значит, меньше тех, кто способен с ней справиться. Оптимально, когда на платежи по жилищным кредитам «уходят» не более 30-40% от ежемесячного бюджета заемщика.

Минимальная ставка при этом повышается с 7,84 до 8,84% годовых. Еще одно важное условие — заемщик должен подтвердить банку документами, что у него есть право собственности на другую недвижимость. При этом оформлять ее в залог не потребуется. Оценочная стоимость этого объекта должна составлять не менее 30% от суммы ипотечного кредита. То есть если заемщик оформляет ипотеку на 1,8 млн рублей, то оценочная стоимость другой его недвижимости должна быть не меньше 600 тысяч рублей.

Мы ожидаем, что это предложение вызовет особый интерес у тех покупателей, которые уже подыскали себе подходящую новую квартиру, но еще не продали ту, что есть. Найти 10% от стоимости квартиры проще, чем 20%. Поэтому вначале они оформят ипотеку с первоначальным взносом от 10%, купят жилье и переедут в него, а потом спокойно выставят на продажу старую квартиру. После продажи они частично или полностью досрочно погасят кредит.

Это актуально, поскольку цены на квартиры растут — как на новостройки, так и на «вторичку».

Средний срок ипотечного займа за последние 3 года увеличился — с 15 до 20 лет. Сначала многие заемщики примеряются к более коротким срокам, например 10-12 лет. Но в процессе выясняется, что для большинства размер ежемесячных платежей при таком графике приводит к увеличению срока ипотеки.

Досрочные погашения

Мы не наблюдаем значительного роста досрочных погашений. По нашим данным, в 80% случаев досрочного погашения ипотеки используются собственные средства заемщиков. На втором месте находятся государственные субсидии — около 12%.

Однако к концу года традиционно наблюдается рост досрочных погашений: в 2019 году в четвертом квартале объем досрочного погашения увеличился на 20%, по сравнению с третьим. Это, как правило, связано с годовыми выплатами, бонусами, которые получают клиенты. Многие стараются войти в новый год с меньшей долговой нагрузкой. Скорей всего, такая динамика сохранится. Пандемия вряд ли повлияет на долю досрочных погашений.

Увеличение интереса к онлайн-сервисам для ипотеки

Пандемия стала катализатором роста интереса ипотечных заемщиков к онлайн-сервисам. За время пандемии наши заемщики стали на 20% чаще пользоваться интернет-банком «Абсолют Online» и мобильным приложением «Абсолют Mobile». ​

В самом начале пандемии мы разработали для ипотечных заемщиков дистанционную пролонгацию страховки. Почти каждый четвертый ипотечный заемщик в период с марта по май у нас смог продлить страховку онлайн.

В декабре доля заемщиков, продлевающих страховку «в удаленном режиме», продолжает расти.

Из-за режима самоизоляции увеличился спрос на справки в электронном виде. Прямо в интернет-банке или мобильном приложении Абсолют Банка клиенты могут заказать и получить бесплатно практически все виды справок. В том числе по платежам, о параметрах кредита и для налоговой. Сегодня уже 20% от общего объема таких документов наши клиенты заказывают и получают дистанционно.

Более 90% заявок на ипотеку мы сейчас получаем дистанционно — от наших партнеров среди агентств недвижимости и застройщиков. Кроме того, летом Абсолют Банк запустил прием заявок на ипотеку через онлайн-сервис «Ипотека под ключ». В этом случае у заемщика есть возможность оформить кредит не выходя из дома. Сегодня это особенно актуально.

Этот сервис позволяет не только быстро заполнить заявку, прикрепить необходимые документы, отправить ее в работу, но и получить решение от банка буквально за несколько минут. Мы ожидаем, что доля заемщиков, использующих «Ипотеку под ключ», ​ к концу первого полугодия 2021 года достигнет 15% от общего числа.

Популярный дистанционный сервис — заказ оценки квартиры на сайте Абсолют Банка через онлайн-систему SRG. При покупке готовых квартир им пользуются уже 80% наших клиентов. Также оценка нужна и после получения ключей от квартиры в новостройке. Процедура очень проста — заказ оформляется онлайн, всего за пару минут. Проверенный, надежный эксперт проводит оценку в любое удобное время в круглосуточном режиме. Бывали случаи, когда оценщик приезжал и в 12 ночи, и в 6 утра, если так было удобно клиенту. Отчет по всем требованиям банка готовится всего за 24 часа, а не за 1-2 недели, как это обычно происходит на рынке. При этом стоимость услуги не превышает среднерыночную.

Также среди самых востребованных ипотечных онлайн-операций — внесение ежемесячного платежа и частичное досрочное погашение кредита. Уже 70% наших заемщиков делают это дистанционно, через мобильное приложение или интернет-банк. Отмечу, что оплата через мобильное приложение с каждым месяцем используется все активнее. Все-таки со смартфоном большинству работать удобнее, чем с ноутбуком или ПК. Он постоянно под рукой.

Спрос на рефинансирование и прогнозы на рост популярности

Доля заявок на рефинансирование ипотеки составляет не более 3% от общего числа. Пиковый спрос на рефинансирование жилищных займов отмечался в 2018 году. Те заемщики, которые оформили ипотеку в 2019 году, еще не готовы заняться этой процедурой. Рефинансирование имеет смысл, ​ если разница между ставками превышает 1,5-2%. В противном случае расходы на оформление документов, оценку недвижимости и страховку могут сделать перевод ипотеки из одного банка в другой экономически невыгодным. Средняя рыночная ставка по ипотеке в 2019 году составила около 9,6% годовых, в конце октября 2020 года она опустилась до 8,3% годовых. ​

Если снижение ставок по ипотеке на вторичное жилье в 2021 году продолжится, то доля заявок на рефинансирование может увеличиться в 1,5-2 раза.

Сибиряки по-прежнему предпочитают сделки с недвижимостью в сопровождении риелторов

По-прежнему практически 100% ипотечных сделок с недвижимостью у нас проходят при участии риелторов хотя бы с одной стороны — покупателя или продавца. Это особенно актуально для вторичного рынка, где почти 70% — это «сложные» сделки: с «обменными цепочками», параллельным подбором новой квартиры, согласованием с опекой, использованием маткапитала, продажей жилья, за которое еще не полностью выплачен ипотечный кредит. Абсолют Банк предоставляет своим партнерам из числа риелторов дополнительную скидку для ипотечных клиентов по стандартным программам. Как правило, экономия на скидки позволяет в несколько раз окупить расходы на оплату услуг риелтора.

Финансовая дисциплина ипотечных заемщиков

Ипотека — низкорисковый сегмент в рознице. Доля проблемных кредитов в целом по рынку не превышает 1,1% от общего числа. В Абсолют Банке благодаря высокому качеству ипотечного портфеля она еще меньше — 0,7%.

 

Точка зрения

Акцент на онлайн

Объемы кредитования уже в июне вышли на уровень 2019 года.
Яна Невская, директор бара GUEVARA

В 2020 году никто так и не захотел выстраивать с нами диалог

В результате количество подпольных вечеринок в городе постоянно увеличивается и будет продолжать…
Голубев Денис, управляющий Сибирским филиалом ПСБ:

Мы наблюдаем рост продаж в сегменте малого и среднего бизнеса

Компании, которые весной приостановили развитие, сейчас начинают возвращаться к своим инвестпрограммам.
Спрос восстанавливается

Спрос восстанавливается

Самое значительное влияние пандемии — стремительный рост доли онлайн-выдач.
Михаил Задорнов, президент, председатель правления банка «Открытие»

Мы проходим кризис гораздо лучше, чем ожидали

Прибыль банковского сектора снизится не более чем на треть, по сравнению с…

Подписаться на новости

Введите свой e-mail

 
×
×
Январь 2021
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Дек    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×





Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×
Андрей Травников

Губернатор Новосибирской области. В 2019 году возглавил реготделение партии «Единая Россия». За эффективную работу губернатора и областных органов исполнительной власти регион вошел в десятку лидеров рейтинга и получил из федерального бюджета 1,4 млрд рублей, в область пришли деньги на разморозку перинатального центра, строительство волейбольного центра, ЛДС. Урегулировал взаимодействие между исполнительной и законодательной властью, а также правительством и мэрией Новосибирска.

×
Андрей Травников

Мэр Новосибирска. В сентябре второй раз выиграл выборы на пост главы города. Добился увеличения в бюджет города налогов (УСН), ранее поступавших в областной бюджет

×
Андрей Шимкив

Спикер регионального парламента. Назначен куратором выборной кампании в региональный парламент и горсовет от партии «Единая Россия». Продвигает создание законов по регулированию лесной отрасли, был одним из инициаторов модернизации закона об аграрной политике.

×
Андрей Панферов

В 2019 году руководил реготделением партии «Единая Россия», параллельно работал в статусе вице-спикера регионального парламента. После назначения главой реготделения Андрея Травникова, стал его заместителем. По версии исследования, проведенного новосибирским Институтом политики и технологий и алтайским Центром политического консалтинга, является лидером рейтинга по уровню доверия избирателей среди депутатов Законодательного собрания.

×
Сергей Бойко

Координатор регионального штаба Алексея Навального в Новосибирске. Получил второе место на выборах мэра города. Заявил о готовности принять участие в выборах в горсовет Новосибирска в 2020 году.

×
Наталья Пинуc

Депутат горсовета Новосибирска. Участвовала в выборах мэра от «Российского общенационального союза». Активно поднимала темы задолженности застройщиков за аренду земли, размещения мусорных полигонов, утилизации ТБО.

×
Антон Горестов

Совладелец федеральной сети стрит-фуда «Дядя Дёнер», основатель сети Primetime.

Расширение сети кафе Primetime, запуск проекта «фабрика-кухня», разработка проекта по корпоративному питанию. Переформатирование сети бутик-отелей Ahotels в службу бронирования. Выход на долговой рынок.

×
Александр Лубенец

Финансист, инвестор, председатель НРО ООО «Российский Союз Налогоплательщиков», руководитель комиссии по устойчивому развитию региона и вопросам инвестиционного климата Общественной палаты Новосибирской области. Реализация масштабного проекта по добыче золота в Алтайском крае. Подготовка предложения по регулированию добычи стратегических ресурсов, которые сейчас переданы на рассмотрение в Госдуму и Совет Федерации.

×
Игорь Дедюхин

Гендиректор ООО «РоссПак». Запуск нового производства в Промышленно-логистическом парке. В 2019 году за счет новой площадки компания планировала увеличить выпуск продукции на 25%, в 2020 году — на 30-40%.

×
Борис Горкунов

Руководитель и собственник ГК «Горкунов». В 2019 году началась реконструкция производственных площадей тепличного комплекса «Новосибирский», который будет перепрофилирован под розы. В 2020 году компания планирует приступить к выращиванию цветов на срез. Запустил реализацию проекта по созданию в Колывани селекционно-генетического центра по разведению крупного рогатого скота.

×
Виталий Хан

Гендиректор ОАО «СКТБ «Катализатор». В рамках программы реиндустриализации «СКТБ «Катализатор» реализует проект «Реализация технологической инициативы КИТ: Катализаторы, Инжиниринг, Технологии». На площадке предприятия в Новосибирске создается научно-технологический центр прикладного катализа мирового уровня по разработке современных катализаторов и адсорбентов. В 2019 году компания приступила к реализации проекта «Национальный центр инжиниринга и испытаний катализаторов», в его рамках планируется создание на площадке в Новосибирске парка пилотных установок по основным процессам нефтепереработки, на которых можно было бы проводить испытания катализаторов в реальных условиях работы установок на конкретных НПЗ и на реальном сырье. Участвует в проекте «Строительство завода по производству солей и редкоземельных металлов» в ТОСЭР «Линево».

×
Сергей Грибов

Бизнесмен и девелопер (ГК «Новоград»). Освободился из мест заключения в ноябре 2019 года. Намерен опротестовывать выдвинутые против него обвинения. Учредитель Новосибирской региональной общественной организации правовой и социальной помощи участникам пенитенциарной системы «Сибирский острог». Работает над рестартом МФК «Снежная миля». Дорожную карту по развитию проекта планирует представить в марте 2019 года.

×
Модернизация аэропорта Толмачево и его инфраструктуры

 

В ценах 2019 года совокупная сумма инвестиций в два этапа модернизации аэропорта составит 20 млрд рублей. Около 3,6 млрд рублей будут инвестированы в реконструкцию ВПП-2 (взлетно-посадочная полоса). Сейчас руководство аэропорта ведет переговоры о реконструкции ВПП-1. Еще около 4 млрд рублей планирует вложить в строительство новой ВПП Минобороны РФ и 4 млрд рублей — в создание дополнительных рулежных дорожек — Минтранс РФ.

×
Сырзавод Холдинга «ЭкоНива»

В 2019 году началось строительство сырзавода Холдинга «ЭкоНива» в Маслянинском районе. Общий объем инвестиций — 20 млрд рублей. Предприятие станет одним из крупнейших в России производителей широкого ассортимента молочной продукции, в том числе сыров российской, голландской, швейцарской групп, сливочного масла, йогуртов и сухой деминерализованной сыворотки. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на 2020 год.

 

×
Логистический комплекс «Почты России»

На объекте логистического комплекса уже закрыт корпус, идет поставка и установка оборудования. Запуск намечен на 2020 год. Это будет один из крупнейших в России логистических центров площадью около 50 тысяч кв. м. Расчетная пиковая нагрузка — до 2 млн отправлений в сутки.

 

×
Завод PepsiCo по производству снеков

Новое предприятие станет третьей производственной площадкой в России, выпускающей данную продукцию. Объем инвестиций в проект — не менее 10 млрд рублей. На новом производстве будут созданы около 900 новых рабочих мест (без учета сопутствующих рабочих мест, связанных с ресурсным и сервисным обеспечением площадки). Запланирована установка 4 производственных линий, которая будет осуществлена в несколько этапов с 2019 по 2022 год. Завод намерен покупать сырье у новосибирских сельхозпроизводителей.

 

×
Завод «Ангиолайн»

Новый производственный комплекс компании ООО «Ангиолайн» сдан на год раньше запланированного срока. Инвестиции в строительство составили более 500 млн рублей. Новый научно-исследовательский и производственный центр занимает 9,5 тысячи кв. м, что позволит нарастить производственные мощности более чем вдвое. Благодаря этому будут созданы принципиально новые возможности для производства инновационных медицинских изделий с целью лечения сердечно-сосудистых заболеваний.

 

×
ПФК «Обновление»

Единственная фармкомпания не только в России, но и в мире, которая перешла на стопроцентную маркировку всей своей продукции. Линии по маркировке были запущены в декабре 2019-го, несмотря на то, что правительство РФ перенесло срок вступления в силу закона на середину 2020 года. Объем инвестиций в оборудование для нанесения кода Data Matrix на продукцию в компании не называют. На производственной площадке в Сузуне недавно, в декабре 2019 года, компания запустила полномасштабное галеновое производство. В 2020-м запланирован запуск еще нескольких производственных площадок. Сегодня компания выпускает каждую тридцатую упаковку лекарственных препаратов (сейчас выпуск составляет 15-20 млн упаковок в месяц). Задача: к концу 2021 года выйти на производство 300 млн упаковок в год.

 

×
Правила голосования

 

В голосовании принимают участие читатели информационно-аналитического портала Infopro54.ru. 
Голосование является независимым и анонимным.
Выбирайте в трех номинациях наиболее достойные персон и проекты с вашей точки зрения. Голосование продлится до 31 января 2020 года. 
После этого редакция портала Infopro54.ru подвеет итоги голосования.
Чтобы получить информацию о персоне или проекте,  нужно нажать на подпись под фотографией.
Важное условие: один читатель может выбрать только 1 номинацию в каждой категории.

 

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Извините! Страница пока в разработке!

×

Эксклюзивный материал

Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией InfoPro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна

×
Верховенство российского права

Речь идёт о том, что российское законодательство предлагается сделать приоритетным над международными правовыми нормами и регламентами. То есть Конституционный суд будет давать оценку всем решениям международных организаций, и если они окажутся противоречащими Конституции РФ, их реализация на территории России станет невозможной.

×
Ограничения в гражданстве для должностных лиц

Членам Правительства РФ, Совета Федерации, судьям, депутатам Госдумы, государственным служащим будут запрещёны вид на жительство или гражданство иностранного государства.

×
Ужесточение требований к кандидату в президенты

Главой государства гражданин сможет избираться не более двух раз, вне зависимости от того, следуют сроки подряд или нет. Также кандидат в президенты должен проживать на территории России не менее 25 лет и не иметь гражданства или вида на жительство иностранного государства.

×
Закрепление роли Госсовета

Вместо консультативной функции Государственный совет, состоящий из руководителей Совета Федерации, Государственной думы, лидеров её фракций и высших должностных лиц субъектов Федерации, будет наделён полномочиями по определению основных направлений государственной политики и координации работы органов государственной власти.

×
Отклонение президентом законов

Президент сможет отклонить принятый Госдумой закон через Конституционный суд РФ. Но это в случае, если суд признает его противоречащим Конституции.

×
Увеличение полномочий Совета Федерации и Государственной думы

После внесения поправок Совет Федерации, помимо текущих своих полномочий, сможет назначать судей и председателей судов и отстранять их от должности, а также консультировать президента относительно кандидатур на должности министров и прокуроров субъектов РФ. У Госдумы появится право утверждать кандидатуру председателя и членов Правительства РФ.

×
Социальная поддержка населения.

Речь идёт о закреплении в Конституции уровня МРОТ не ниже прожиточного минимума, а также обязательной регулярной индексации пенсионных выплат.

×
Наверх в Новости Новосибирска