Управляющий ВТБ в Новосибирской области Андрей Беднарский рассказал о ключевых трендах, которые сформировались на розничном и корпоративном банковском рынке региона в 2026 году, а также прокомментировал перспективы дальнейшей динамики.

Розницу драйвит отложенный спрос

— В 2026 году банковский рынок снова серьезно меняется. Какие новые тренды вы наблюдаете в рознице?

— Мы видим смену тренда в розничном кредитовании. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года у нас объем выдач вырос на 47%. Причем драйвером роста стали кредиты наличными — в этом сегменте выдачи выросли более чем вдвое.

В этом году мы видели несколько пиковых волн в ожидании изменений госпрограмм по ипотеке. Люди хотели зафиксировать условия в рамках льготного финансирования, что подогревало спрос. Вместе с тем денежно-кредитная политика ЦБ становится мягче, доступность ипотеки повышается, и отмечается рост интереса к базовым программам. На сегодняшний день на них приходятся около 46% выдач. Полагаем, что рынок ипотеки будет развиваться существующими темпами, а спрос продолжит сдвигаться в сторону рыночных программ.

Одновременно сохраняется сберегательная активность населения. Сегодня на рынке сложилась ситуация, когда на фоне снижения ставок по кредитам у клиентов остается возможность делать накопления — доходность вкладов остается на высоком уровне.

— Чем обусловлен рост спроса на кредиты?

— Во-первых, ставки по кредитам планомерно сокращаются, а их доступность увеличивается. Второй фактор — это отложенный спрос, который сформировался у населения за прошлые годы. Клиенты больше не откладывают покупку в ожидании лучших условий, а действуют в текущей реальности. В случае дальнейшего снижения ставок они смогут рефинансировать текущий договор под более выгодный процент, снизив ежемесячный платеж и общую переплату.

— Наблюдаете ли вы рост просрочки по кредитам?

— Проблем с просроченной задолженностью, имеющих массовый характер, в ВТБ нет. Безусловно, есть заемщики, с которыми работает подразделение финансового урегулирования, чтобы оптимизировать их финансовую нагрузку. Мы изучаем, почему возникла такая ситуация, какие действия предпринимает физическое лицо, чтобы ее исправить. При этом банк всегда изначально очень внимательно оценивает кредитную нагрузку человека, внешнюю среду, не допуская излишней закредитованности. Если мы видим вероятность возникновения проблем, то вполне корректно сообщаем клиентам о том, что мы не рекомендуем дополнительную кредитную нагрузку во избежание негативных факторов в будущем. Мы считаем это одним из элементов финансовой грамотности.

— Как меняется ситуация с портфелем привлеченных средств частных лиц?

— Несмотря на снижение ставки ЦБ, а следовательно, и доходности вкладов, интерес новосибирцев к формированию накоплений сохраняется. Портфель привлеченных средств розничных клиентов ВТБ в Новосибирской области увеличился на 11%. При этом меняется структура пассивов: на фоне смягчения денежно-кредитной политики клиенты предпочитают более долгосрочное размещение средств, чтобы зафиксировать текущие ставки, которые сегодня держатся на уровне 13% и выше.

Вторая поведенческая составляющая — интерес к применению инструментов фондового рынка. Клиенты постепенно диверсифицируют сбережения, перекладывая часть накоплений со вкладов в инвестиционные продукты, которые могут дать более высокую доходность на длинном горизонте. В региональном портфеле ВТБ объем инвестиционных продуктов с начала года вырос практически на четверть.

При этом вклады и накопительные счета сохраняют статус основного инструмента сбережений для большей части населения. Наши аналитики прогнозируют, что по итогам 2026 года рынок сбережений вырастет на 8%, и схожая динамика сохранится в 2027-м.

Бизнес активнее использует банковские сервисы 

— Какие тренды вы наблюдаете на корпоративном рынке?

— За год мы приросли в активной клиентской базе предпринимателей и компаний Новосибирской области примерно на 10%.

С начала 2026 года объем депозитов и средств на счетах клиентов-юридических лиц превысил 100 млрд рублей. Это рекордная для банка ВТБ в Новосибирской области цифра.

Почти на 70% у нас увеличился оборот эквайринга по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — как за счет существующих, так и новых клиентов. Этому способствуют развитие банковских сервисов, тарифные предложения и устойчивый спрос бизнеса на современные платежные решения.

Рынок безналичных платежей продолжает развиваться: предприниматели расширяют набор доступных клиентам способов оплаты, а банки предлагают новые решения с учетом меняющихся потребностей бизнеса. Наряду с оплатой банковскими картами все активнее используются расчеты с помощью QR-кодов.

— Какова динамика и структура вашего корпоративного кредитного портфеля?

— Кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса с начала текущего года у нас вырос на 7%, и эта динамика сохраняется. Почти на 40% портфель представлен отраслью строительства и недвижимости. Сегодня у нас около 25 аккредитованных застройщиков. Еще где-то четверть портфеля занимает торговля, приблизительно 13% — агропромышленный комплекс.

— Оценивали ли вы, на какие цели бизнес берет кредиты? Это пополнение оборотных средств? Или в заимствованиях растет доля инвестиционной составляющей?

— Оценивая финансовое состояние наших партнеров и клиентов, мы понимаем, что периодами плечо расчетов может увеличиваться, бизнесу нужны оборотные средства. Но это сейчас органический процесс. В основном портфель растет за счет инвестиционных кредитов. Прежде всего речь идет о стройке: строительстве новых домов, промышленных объектов и т.д. Сегодня совместно с нашими партнерами мы рассматриваем сделки на общую сумму около 200 млрд рублей. Часть из этого объема требует структурирования, поиска источников финансирования — не только банковских, но и с участием госпрограмм. Но, на наш взгляд, такие цифры говорят о том, что новосибирский бизнес видит потенциал развития, и мы готовы его в этом поддерживать.

Наш банк принимает на себя самый большой объем лимитов Фонда развития промышленности Новосибирской области, выдавая банковские гарантии под развитие проектов. Для нас это акцент на работу с государственным сектором, на продвижение государственных программ поддержки бизнеса.

— Во времена высокой ключевой ставки бизнес предпочитал держать средства на депозитах. Эти деньги сейчас пошли на рынок?

— Точно пошли. Во время высокой ставки бизнес обычно занимается накопительством, так как она одновременно является ограничением для заемного капитала. Потом бизнес тратил то, что накопил, в том числе для финансирования оборотного капитала. На следующем этапе ключевая ставка снизилась, и предприниматели пошли в банки за финансированием оборотного капитала, а следом — инвестиционных проектов. На рынке все циклично.

Взаимный интерес

— Можете оценить, насколько у новосибирского бизнеса востребованы банковские услуги при осуществлении внешнеэкономической деятельности (ВЭД)?

— Мы видим высокий интерес предпринимателей к расчетам с дружественными странами по сделкам ВЭД. Для поддержки этой динамики и развития внешнеэкономической деятельности ВТБ запустил сервис — базу поставщиков КНР для поиска торговых партнеров, оперативного контакта с ними и заключения сделок с поддержкой экспертов банка со знанием китайского языка. На сегодняшний день база содержит профили более 4,5 тысячи компаний и продолжает пополняться. А наша платежная инфраструктура позволяет упрощать международные расчеты и снижать издержки на платежи.

— Какие услуги востребованы у бизнеса, работающего в сегменте ВЭД?

— Есть интерес к гарантийным продуктам, к кредитованию при оформлении сделок с китайскими партнерами. Востребовано финансово-консультационное сопровождение сделок новосибирских предпринимателей на территории Китая.

Ожидания на перспективу

— По вашим оценкам, что будет драйвером роста банковского рынка в 2026 году и далее в 2027-м?

— До конца 2026 года осталось не так уж много времени. Если не будет никаких шоков, то резкого изменения курса точно не ожидаем. На розничном рынке продолжится рост кредитов наличными, который может ускориться при следующих этапах смягчения денежно-кредитной политики за счет отложенного спроса. Ипотека будет также держать существующий курс. Мы ожидаем рост интереса к фондовому рынку.

В корпоративном сегменте линейный прогноз на вторую половину 2026-го и на 2027 год релевантен первой половине 2026-го. В то же время мы рассматриваем несколько точечных инфраструктурных проектов, которые могут принципиально повлиять на рост нашего кредитного портфеля. На эту динамику также может оказать влияние рост внешней среды и рынка.