Цифровой рубль вошел в обращение в России с 1 сентября 2026 года. Часть компаний и банков уже обязаны его использовать в своих расчетах, у части еще есть время. Судя по комментариям и вопросам, которые звучали на круглом столе от новосибирских предпринимателей, бизнес уже сталкивается с проблемами при использовании третьей формы национальной валюты. Ключевые риски перечислил заместитель председателя бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов в Новосибирском областном отделении «Опоры России» по правовой безопасности бизнеса Алексей Белоус.

Особенно это касается малого и среднего бизнеса. Белоус напомнил, что в условиях кадрового голода работники предъявляют предпринимателям свои условия того, как они хотят получать зарплату: кто-то наличными (если есть большая закредитованность), кто-то безналом. Предприниматели вынуждены снимать наличные, и из-за этого у банков к ним появились вопросы в рамках 115-ФЗ. Эксперт напомнил, что несколько лет назад эта тема обсуждалась на круглом столе, и была выявлена закономерность: Центральный банк пытается разработать правила игры, а все предприниматели знают, когда производят платежи, что есть «система светофора» и с кем-то лучше не работать. То есть ЦБ выработал некие рекомендации, но они носили общий характер.

На финансовый рынок Новосибирска вышел еще один игрок. Реалист Банк открыл в городе новый офис, ориентированный прежде всего на работу с корпоративными клиентами и малым и средним бизнесом.

Как сообщил Infopro54 директор департамента сети Реалист Банка Максим Соболев, Новосибирск стал десятым городом-миллионником, где банк развивает сеть в таком формате. По его словам, при выборе региона учитывались масштаб экономики и активность местного бизнеса.

Банк России установил макропруденциальные лимиты на I квартал 2027 года: они коснутся целевых автокредитов со сроком возврата более 7 лет, а также нецелевых потребительских кредитов под залог автотранспортных средств на срок свыше 5 лет. При этом значения макропруденциальных надбавок по этим кредитам регулятор не пересматривал.

Причина ограничений — необходимость пресечь практику искусственного занижения банками долговой нагрузки заёмщиков. Как отмечает ЦБ, с начала 2023 года банки заметно нарастили выдачу целевых автокредитов на срок более 7 лет: их доля в общем объёме выдач выросла с 8 % во II квартале 2022 года до 26 % во II квартале 2026 года.

Клиенты банков предпочтут фиксировать доходность на длительный период, параллельно размещая часть средств на накопительных счетах, обеспечивающих оперативный доступ к деньгам. В то же время кредитование физических лиц демонстрирует потенциал для дальнейшего роста в преддверии традиционно активного сезона.

На рынке сбережений сохраняется повышенный интерес к продуктам, сочетающим в себе выгодную доходность и удобство доступа к средствам. По данным ВТБ, с января по сентябрь 2026 года объем средств на накопительных счетах увеличился на 1,5 трлн рублей, достигнув отметки в 11 трлн. В то же время, банковские вклады продолжают выполнять функцию надежного актива, позволяющего зафиксировать высокую процентную ставку на определенный срок.

Согласно опросу*, проведенному ВТБ, среди жителей Сибири наиболее распространенными операциями с цифровым рублем стали переводы (28%), платежи в пользу государства, такие как ЖКХ и налоги (21%), а также приобретение товаров в интернете (21%). При этом основными стимулами для открытия счета в цифровых рублях стали интерес к новым технологиям (48%), удобство доступа через банковское приложение (24%) и рекомендации друзей (29%). Почти половина (52%) пользователей открыли счет для осуществления бесплатных переводов, а 21% уже воспользовались новой валютой для получения выплат или переводов.

Среди жителей Сибирского федерального округа, открывших счета**, 28% совершили перевод в цифровых рублях или пополнили свой баланс. Еще 21% использовали цифровую валюту для оплаты покупок в розничных точках. При этом 31% опрошенных пока только зарегистрировались, не совершив активных операций.

В Новосибирске ПСБ организовал бизнес-семинар для представителей малого и среднего бизнеса, посвященный современным инструментам и решениям в сфере внешнеэкономической деятельности. Тема мероприятия вызвала значительный отклик, собрав более трех десятков предпринимателей, стремящихся расширить свое присутствие на международных рынках.

Для поддержки российских компаний в сфере международных торговых операций ПСБ разработал инновационную платформу. Это решение открывает доступ к беспрепятственным расчетам с партнерами по всему миру, что способствует оптимизации затрат и повышению надежности трансграничных платежей. Участникам мероприятия была продемонстрирована работа платформы, а также предоставлены разъяснения по механизмам международных финансовых операций для бизнеса.