Как сократить расходы по кредитам? Когда и какие займы выгодно рефинансировать? Почему в данном случае «складывать все яйца в одну корзину» выгодно? Об этом поговорим с руководителем розничного филиала ВТБ в Новосибирске Еленой Зайцевой.

— Елена Евгеньевна, второй год продолжается снижение банковских ставок. По сравнению с пиком 2015 снижение уже достаточно существенно. При какой разнице в процентной ставке выгодно рефинансировать кредиты?

— Если разница между «старым» и «новым» займом составляет, предположим, около 3, то, с экономической точки зрения, кредит рефинансировать выгодно. Точную сумму выгоды можно рассчитать самостоятельно. Например, у нас на сайте есть калькулятор, где можно посчитать ежемесячный платеж «до» и «после», сравнить разницу в платеже и понять экономию. Сегодня банк ВТБ предлагает программу рефинансирования кредитов сторонних банков от 12,9%.

— Отслеживали ли вы, для чего, в принципе, заемщики сегодня рефинансируют задолженность?

— Главная цель — погасить все свои кредиты, кредитные карты, которые они брали в разных банках, получить один кредит и обслуживать его в одном банке. Согласитесь, это достаточно удобно.

В рамках программы рефинансирования, во-первых, можно снизить ежемесячный платеж и процентную ставку. Во-вторых, не только объединить несколько кредитов разных банков, но и получить дополнительную сумму займа, то есть, денежные средства «на руки», которые можно направить на любые личные нужды.

— Какие требования вы предъявляете заемщику, решившему оформить такую услугу?

— Основное требование к рефинансированию кредита — заемщик должен обслуживать его без просрочки в другом банке не менее шести месяцев. Понятно, что ни одна кредитная организация не хочет принимать в свой портфель проблемного клиента, поэтому мы очень большое внимание уделяем платежной дисциплине заемщика.

— Какие документы нужно собрать для обращения в банк, какие шаги нужно пройти?

— Шаг первый: собираем стандартный пакет документов как по обычному кредиту, а также кредитный договор с другим банком.

Шаг второй: подаем заявку, это можно сделать онлайн, на сайте, или по телефону горячей линии, или же при личном обращении в любое отделение банка.

Шаг третий: в течение нескольких минут, после подачи заявки банк отправит клиенту SMS-сообщение о положительном либо отрицательном решении.

Шаг четвертый: обращаемся в отделение и получаем индивидуально рассчитанное предложение.

— Обязательно ли при этом открывать в вашем банке счет, карту?

— Мы предлагаем это сделать, прежде всего, для удобства самого клиента. С помощью карты, к примеру, можно бесплатно вносить оплату за кредит, осуществлять переводы с карт любого банка без взимания комиссии — при этом нет необходимости посещать офис кредитной организации. Большинство клиентов это понимает и отказов по открытию счета и карты практически не возникает, — все ценят свое время.

— Услуги по рефинансированию займов сегодня в тренде и их предлагает много банков. На что, на ваш взгляд, нужно обратить внимание при подписании документов?

— Сверить сумму, процентную ставку, ознакомиться с графиком платежей, дополнительными условиями. Отнеситесь ко всем пунктам внимательно, воспользуйтесь комплексным страхованием, это несколько удорожит кредит, но позволит обезопасить себя и членов своей семьи от дополнительных расходов, связанных с выплатами по кредиту при внезапных жизненных коллизиях: длительном больничном или потери трудоспособности.

— Сколько кредитов можно рефинансировать, объединив в один?

— У нас в банке количество кредитов не регламентировано. Все зависит от платежеспособности и желания самого клиента. Но, существует максимальная граница —3 миллиона рублей, та сумма, которую клиент может получить при рефинансировании ранее действовавших займов. Минимальная сумма кредита — 100 тыс. рублей.

— А если посмотреть по целевому назначению: какие кредиты можно рефинансировать: потребительские, автокредиты, кредитные карты, ипотеку?

— Банк ВТБ может рефинансировать любые займы, но немаловажно понимать и просчитывать выгодность такой процедуры. Так, очевидно, что по ипотечным кредитам процентная ставка будет ниже, чем потребительский кредит, поэтому важно оценивать все возможности и выгодно рефинансировать ипотеку на новый ипотечный кредит. Ставка по таким займам на рынке сейчас идет от 10,9%. Часть клиентов, покупавших квартиры в 2015 году, когда ставка была на уровне 17%, сейчас обращаются за рефинансированием. Это решение выгодно принимать и в том случае, если остаток долга по ипотеке у вас небольшой, либо вам нужно снять обременение со своей квартиры. Допустим, для того, чтобы приобрести жилье большей площади.

— По вашим оценкам, каковы перспективы у рефинансирования, как банковского продукта?

— На мой взгляд, рефинансирование на банковском рынке сегодня самый мощный локомотив развития розничных активов, это канал для поиска новых, надежных клиентов. Поэтому потенциал его роста колоссальный. Так только за первые четыре месяца текущего года наш банк выдал в Новосибирске более 0,6 млрд млн рублей в рамках программы рефинансирования кредитов, со средним чеком около 500 000 рублей.

Мы прогнозируем сохранение интереса к продукту, так как сибиряки становятся более финансово грамотными и стремятся оптимизировать свои собственно расходы, снизить платеж и процентные ставки.

Фото: предоставлено пресс-службой банка

Юлия Данилова