Точечная настройка под МСБ

Предприниматели стали тщательнее проверять контрагентов и более охотно использовать цифровые каналы.
  • 21/06/2019, 10:02
Автор: Юлия Данилова
Имеющиеся в банках технологии позволяют оценить работу клиента не только по расчетному счету, но и открытым данным других организаций.

Проверь контрагента!

Спектр услуг для малого бизнеса в банках продолжает активно расширяться. Финансовые организации тщательно изучают потребности этой категории клиентов и адаптируются к ним, предлагая новые сервисы. Чаще всего они завязаны на дистанционном взаимодействии предпринимателя и банка.

К примеру, Россельхозбанк в 2019 году дополнил возможности дистанционной системы «Интернет-Клиент» сервисом проверки контрагентов «Светофор».

— Механизм его действия прост: при указании ИНН получателя в поле нового платежного поручения «Светофор» присвоит ему определенный цвет — красный, желтый или зеленый — в зависимости от уровня риска контрагента. Так, красный индикатор говорит о том, что компания уже прекратила свою деятельность (исключена из ЕГРЮЛ) или находится в стадии банкротства, ликвидации. Оцениваются контрагенты на основе данных Центробанка России, Федеральной налоговой службы России, Росстата, Федеральной службы судебных приставов, Единого федерального реестра сведений о банкротстве и других ведомств, — рассказывает директор Новосибирского филиала Россельхозбанка Станислав Тишуров.

По его словам, клиенты банка активно используют новую опцию для исключения контактов с недобросовестными контрагентами.

Альфа-Банк запустил онлайн-сервис «Светофор» в начале июня. Региональный управляющий Филиала Новосибирский АО «АЛЬФА-БАНК» Андрей Фишер рассказывает, что услуга помогает клиентам МСБ в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения требований законодательства. Оценка осуществляется по пяти критериям:

  • доля налоговых платежей,
  • соотношение операций с НДС и без НДС,
  • объемы снятия наличных,
  • объемы переводов на счета физических лиц,
  • размер остатка по счету.

О результате проверки, а также о выявленных признаках нарушений клиенту просигнализируют цветовые индикаторы уровня риска. Зеленый свет — «риски по критериям отсутствуют», желтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск нарушения требований закона». Одновременно с сигналами «светофора» клиент получает краткие разъяснения — какие требования закона действуют в отношении той или иной категории операций, каковы признаки нарушения и как минимизировать риски.

— Это очень востребованная услуга, потому что помогает компаниям вести деятельность в спокойном режиме, не навлекая на себя санкции и проблемы, не подвергая рискам свой бизнес, — констатирует Фишер. — Обратная связь от наших клиентов показала, что зачастую добросовестные компании проводят рискованные с точки зрения законодательства операции, потому им не хватает информации о том, как корректно работать со счетом, либо они не знают, как применять требования закона на практике.

Как показал опыт, получив информацию из рассылок банка и специальных сервисов в нашем интернет-банке, почти половина клиентов меняет свое поведение: корректно оформляет налоговые платежи и расчеты с контрагентами, балансирует долю наличных и безналичных, серьезнее относится к формированию отчетности и выбору контрагентов.

Онлайн-инвестиции

— Весомую роль в цифровизации МСБ играет государство: внедряет дистанционные сервисы, обязывает использовать онлайн-кассы и системы электронного документооборота. При этом различные исследования показывают, что большинство предпринимателей до сих пор не использует в полной мере цифровые каналы для развития бизнеса из-за отсутствия необходимых знаний и навыков, — комментирует старший вице-президент, управляющий филиалом «Сибирский» Банка «Открытие» Ирина Демчук. — Именно поэтому одной из наших приоритетных задач на ближайшее время станет оптимизация внутренних процессов банка для повышения скорости обслуживания и принятия решений.

В планах банка на 2019 год — проведение миграции клиентов с прочих систем ДБО «Открытия» на интернет-банк «Бизнес-Портал». В 2008 году он занял 7-е место среди самых удобных банков для ИП и 10-е — для ВЭД, по версии Markswebb.

Сервисы интернет-платформ активно расширяют все банки. К примеру, Банк УРАЛСИБ с 2019 года запустил интернет-бухгалтерию «Мое дело». Этот сервис позволяет оптимизировать бухгалтерскую и налоговую работу компании и сэкономить на услугах бухгалтера. Он объединяет все необходимые инструменты для ведения бухгалтерского и налогового учета онлайн. Бесшовная интеграция с интернет-банком позволяет предпринимателям готовить расчетные документы непосредственно в личном кабинете. Также клиентам доступен сервис учета финансов и аналитики Seeneco. С помощью сервиса они могут проанализировать текущее финансовое состояние своей компании, спрогнозировать его дальнейшую динамику и своевременно принять правильные управленческие решения.

ПАО «Ак Барс» Банк в 2019 году планирует запустить новейшую платформу онлайн-сервиса Digital2Go для дистанционного банковского обслуживания малого и среднего бизнеса. С его помощью клиент сможет легко контролировать счета, быстро создавать платежные поручения и получать выписки. На главной странице системы отображаются ключевые действия, важные события, лента всех операций, данные о блокировках средств на счете.

В АО «Банк Акцепт» в 2019 году были внедрены сервисы ДБО, направленные на повышение безопасности работы клиента и на оптимизацию интерфейса для удобства использования интернет-банка. Внедрен фрод-мониторинг операций, совершаемых клиентами в ДБО, календарь бухгалтера, который напоминает, когда и какие налоги надо оплатить, обновлен интерфейс разделов интернет-банка.

— В этом году намерены также внедрить открытие депозитов, в том числе овернайтов через интернет-банк, возможность управления тарифным планом. Для удобства клиентов планируем реализовать такие подсказки, как уведомление о необходимости погашения картотеки, сервис информирования клиентов об индикаторах оценки вероятности блокировки счета, — сообщает замначальника отдела организации продаж управления корпоративного бизнеса АО «Банк Акцепт» Александра Калашникова.

По ее словам, в результате апгрейда Интернет-банк станет доступен и потенциальным клиентам банка за счет возможности самостоятельной регистрации для открытия счета и передачи в банк документов для подготовки сделки.

Денис Голубев, управляющий сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк», отмечает, что в банках появляется множество онлайн-сервисов, которые направлены на упрощение ведения коммерческой деятельности.

— Нашим клиентам мы предлагаем новый сервис — экосистема для бизнеса. Экосистема — это не только возможность проводить свои финансовые операции, но и электронный документооборот. Экосистема может рассчитать налоги, заполнить декларацию и отправить ее в налоговые органы, — перечисляет он. — Подать налоговую декларацию, оплатить налоги — все это можно сделать через интернет-банк Промсвязьбанка с бесплатным сервисом «Моя Бухгалтерия 1С».

На текущий момент сервисом пользуется уже каждый десятый клиент Промсвязьбанка на УСН 6%, поясняет собеседник InfoPro54 и заверяет, что в скором времени сервис расширит свой функционал.

Мобильные возможности

Не меньше внимания кредитные организации уделяют развитию мобильного банкинга. В конце декабря 2018 года «Открытие» дал клиентам МСБ доступ к мобильному банку с возможностью просмотра счетов и транзакций, а также совершения расчетов в рублях. Решение уже отмечено наградой Tagline Awards агентства «Тэглайн» — 2-е место в номинации «Лучший мобильный сервис». Разработка стартовала в июне, а уже в октябре 2018-го клиенты фокус-группы смогли воспользоваться первой стабильной версией для отправки своим контрагентам реквизитов и просмотра баланса и операций по рублевым счетам.

— Приложение будет постоянно развиваться, в ближайших обновлениях — размещение депозитов и просмотр списка корпоративных карт компании и ленты операций по каждой из них, — поясняет Демчук.

Банк УРАЛСИБ запустил мобильное приложение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — пользователей интернет-банка «УРАЛСИБ — Бизнес Online» в 2019 году.

Банковские хиты для малого бизнеса— Мобильный банк будет удобен клиентам, работающим вне офиса, в том числе собственникам и владельцам предприятий, которые смогут оперативно отслеживать движения денежных средств и контролировать работу компании. Также запущен сервис интеграции клиент-банка с «1С-Бухгалтерией», — перечисляет управляющий директор по Сибирско-Дальневосточному региону ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Дмитрий Макаров.

Денис Голубев рассказывает, что клиенты ПСБ сегодня могут застраховать свой бизнес, не выпуская из рук мобильного телефона, выставить счет на оплату контрагенту, получить электронную подпись. В перспективе будут развиваться сервисы сдачи налоговой отчетности в банковских приложениях. Промсвязьбанк уже запустил подобный сервис для предпринимателей на упрощенной системе налогообложения (УСН).

— И все эти операции совершенно безопасны, поскольку у банка есть система мониторинга за операциями, способная отследить мошенника и заблокировать платеж, — заявляет банкир.

В Банке Авангард недавно вышло обновление мобильного приложения — специальная версия для планшетов. Теперь при входе в приложение автоматически определяется вид устройств и предлагается соответствующая версия. Для планшетов специально оптимизированы объем и структура информации, создана специальная верстка.

— Информация по счетам четко структурирована, все документы сгруппированы по различным типам и категориям, показывается предварительно количество документов каждого типа, которые будут загружены на следующем шаге. При необходимости можно загрузить любой документ полностью, — поясняет управляющая Новосибирским филиалом ПАО АКБ «АВАНГАРД» Александра Сак. — Наше мобильное приложение «Авангард Бизнес» удобно для предпринимателей, работающих с банком «в поле». Например, исполненные платежи с отметкой банка, поступившие в банк и сопровождающие блокировку счета или остатка документы, реквизиты компании можно получить на мобильное устройство и просмотреть в формате PDF, после чего переслать их партнеру с использованием любого мессенджера, установленного в смартфоне или планшете.

Эквайринг в тренде

Представители сразу нескольких банков сообщили, что готовят для клиентов ряд интересных сервисов по эквайрингу. Для УБРиРа на 2019 год это флагманский продукт и главный фокус развития услуг для МСБ. Альфа-Банк до конца года планирует запустить услугу выдачи наличных на кассах магазинов при безналичной оплате покупки.

— Сейчас мы прорабатываем технологические и юридические аспекты сервиса, начнем тестировать до конца года и в следующем году запустим по всей сети. Услуга будет доступна для держателей карт любых банков. Вначале эта услуга будет ориентирована на небольшие региональные торговые сети, прежде всего в сегментах малого и среднего бизнеса, — подчеркивает Андрей Фишер.

Кредиты — это просто

Судя по комментариям, полученным редакцией, банки активно работают над расширением линейки кредитных продуктов для предпринимателей. К примеру, в Банке «Открытие» сообщили, что кредитная фабрика МСБ расширяет линейку предодобренных и экспресс-кредитов.

— Развитие онлайн-кредитования ускоряет и упрощает многие процессы, соответственно, уже сейчас облегчает жизнь бизнеса. В 2018 году на онлайн-кредитование, в целом, пришлось 56% всех одобренных заявок малому и микробизнесу, в 2017 году этот показатель составлял только 17%. Значительный рост обращений за онлайн-кредитованием обуславливается желанием клиентов все делать быстро, не отрываясь от телефона или ноутбука. И, конечно же, главный фактор — возможность практически моментального получения средств на счет, — рассуждает Денис Голубев.

Он отмечает, что Промсвязьбанк запустил год назад такой продукт, как «Кредит Онлайн». Чтобы принять по нему решение, нужно ноль документов, так как имеющиеся технологии позволяют оценить работу клиента не только по расчетному счету, но и открытым данным других организаций — и на основании этой информации предложить кредит в интернет-банке. Клиенту нужно только нажать на кнопку и согласиться с условиями. Весь процесс занимает 5 минут. Весной этого года Промсвязьбанк запустил программу онлайн-кредитования «Все просто!», которая стала доступна для любого бизнеса, даже не являющегося действующим клиентом банка.

Ак Барс Банк в 2019 году планирует перезапустить «Кредит на исполнение контракта» в сегменте госзаказа, который будет выдаваться в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов и станет для предпринимателей еще более доступным.

— Также банк совершенствует свои кредитные продукты и в ближайшее время намерен запустить овердрафт для клиентов с невысокой транзакционной активностью в расчетном счету, что сделает овердрафт доступным для очень многих предпринимателей и компаний малого бизнеса, являющихся клиентами Ак Барс Банка, — обещает директор дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса ПАО «Ак Барс» Банка Романа Лесохин.

Под потребности

Не менее разнообразны некредитные предложения, основанные на потребностях малого бизнеса. К примеру, во 2 квартале 2019 года для клиентов МСБ Банк «Открытие» запланировал запуск нового на рынке карточного продукта — Digital issue.

— Карту можно будет оформить без визита в банк, выпуск происходит дистанционно в ДБО банка с последующим добавлением карты в кошелек мобильного телефона (Apple/Samsung/GooglePay), — поясняет Ирина Демчук. — Уникальность продукта — в возможности совершать любые карточные операции (покупки в магазинах, в том числе в интернете), снятие и внесение средств (функция самоинкассации с моментальным зачислением средств на р/с клиента) через банкоматы банка.

В Банке «Левобережный» к последним новинкам отнесли возможность выгружать ведомость начисленных процентов за требуемый период. Появилась возможность подать заявление на выдачу транша в рамках кредитной линии. Добавлено заявление на изменение структуры обеспечения.

В Банке УРАЛСИБ после вступления в силу поправок к Федеральному закону № 217-ФЗ от 29.07.2017 «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому с 1 января 2019 года внесение членских и целевых взносов должно осуществляться только на расчетный счет садоводческого или огороднического товарищества, запущено специальное предложение для садоводческих и огороднических товариществ.

— Предложение включает в себя бесплатное открытие расчетного счета, а также его бесплатное обслуживание в тот период, когда он не используется. Также клиентам предоставляется бесплатный выпуск и первый месяц обслуживания бизнес-карты, — перечисляет Дмитрий Макаров.

Воспитать клиента

Одним из элементов конкурентной борьбы за клиента сегодня является его обучение. К примеру, банки активно продвигают программы по повышению финансовой грамотности предпринимателей, постоянно совершенствуя инструменты обучения.

— Наш банк одним из первых приступил к собственной цифровой трансформации: автоматизируются рутинные процессы, внедряются новые дистанционные сервисы и улучшаются существующие. Накопив опыт, знания и данные, банк делится ими с клиентами. Из этого решения родилась Open Academy — платформа цифровой трансформации бизнеса. Этот проект создан для развития цифровых навыков предпринимателей и эффективного развития бизнеса. Запуск платформы произошел в октябре 2018 года, но уже привлек множество слушателей (более 7 000 посетителей), теперь для предпринимателей доступна мобильная версия платформы, — поясняет Ирина Демчук.

Фото: баз- pixabay.com, автор- StockSnap,  остальные предоставлены пресс-службами банков

Каталог недвижимости

Популярное с сайта

«Предприниматели не первый месяц требуют прямой встречи с мэром»

О ситуации вокруг концессии «умных» остановок.
Аэропорт Толмачёво обновил модуль по бронированию и покупке авиабилетов

Количество рейсов из Новосибирска на Дальний Восток растёт

Ожидается рост количества рейсов в Хабаровск, Якутск, Иркутск и Магадан.

Четыре дорожные компании выполнят работы на пяти объектах по нацпроекту БКАД в Новосибирске

Контракты с ними будут заключены в конце февраля.
Новости

Подписаться на новости

Введите свой e-mail

 
×
×
Февраль 2020
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Янв    
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
242526272829  
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×





Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×
Андрей Травников

Губернатор Новосибирской области. В 2019 году возглавил реготделение партии «Единая Россия». За эффективную работу губернатора и областных органов исполнительной власти регион вошел в десятку лидеров рейтинга и получил из федерального бюджета 1,4 млрд рублей, в область пришли деньги на разморозку перинатального центра, строительство волейбольного центра, ЛДС. Урегулировал взаимодействие между исполнительной и законодательной властью, а также правительством и мэрией Новосибирска.

×
Андрей Травников

Мэр Новосибирска. В сентябре второй раз выиграл выборы на пост главы города. Добился увеличения в бюджет города налогов (УСН), ранее поступавших в областной бюджет

×
Андрей Шимкив

Спикер регионального парламента. Назначен куратором выборной кампании в региональный парламент и горсовет от партии «Единая Россия». Продвигает создание законов по регулированию лесной отрасли, был одним из инициаторов модернизации закона об аграрной политике.

×
Андрей Панферов

В 2019 году руководил реготделением партии «Единая Россия», параллельно работал в статусе вице-спикера регионального парламента. После назначения главой реготделения Андрея Травникова, стал его заместителем. По версии исследования, проведенного новосибирским Институтом политики и технологий и алтайским Центром политического консалтинга, является лидером рейтинга по уровню доверия избирателей среди депутатов Законодательного собрания.

×
Сергей Бойко

Координатор регионального штаба Алексея Навального в Новосибирске. Получил второе место на выборах мэра города. Заявил о готовности принять участие в выборах в горсовет Новосибирска в 2020 году.

×
Наталья Пинуc

Депутат горсовета Новосибирска. Участвовала в выборах мэра от «Российского общенационального союза». Активно поднимала темы задолженности застройщиков за аренду земли, размещения мусорных полигонов, утилизации ТБО.

×
Антон Горестов

Совладелец федеральной сети стрит-фуда «Дядя Дёнер», основатель сети Primetime.

Расширение сети кафе Primetime, запуск проекта «фабрика-кухня», разработка проекта по корпоративному питанию. Переформатирование сети бутик-отелей Ahotels в службу бронирования. Выход на долговой рынок.

×
Александр Лубенец

Финансист, инвестор, председатель НРО ООО «Российский Союз Налогоплательщиков», руководитель комиссии по устойчивому развитию региона и вопросам инвестиционного климата Общественной палаты Новосибирской области. Реализация масштабного проекта по добыче золота в Алтайском крае. Подготовка предложения по регулированию добычи стратегических ресурсов, которые сейчас переданы на рассмотрение в Госдуму и Совет Федерации.

×
Игорь Дедюхин

Гендиректор ООО «РоссПак». Запуск нового производства в Промышленно-логистическом парке. В 2019 году за счет новой площадки компания планировала увеличить выпуск продукции на 25%, в 2020 году — на 30-40%.

×
Борис Горкунов

Руководитель и собственник ГК «Горкунов». В 2019 году началась реконструкция производственных площадей тепличного комплекса «Новосибирский», который будет перепрофилирован под розы. В 2020 году компания планирует приступить к выращиванию цветов на срез. Запустил реализацию проекта по созданию в Колывани селекционно-генетического центра по разведению крупного рогатого скота.

×
Виталий Хан

Гендиректор ОАО «СКТБ «Катализатор». В рамках программы реиндустриализации «СКТБ «Катализатор» реализует проект «Реализация технологической инициативы КИТ: Катализаторы, Инжиниринг, Технологии». На площадке предприятия в Новосибирске создается научно-технологический центр прикладного катализа мирового уровня по разработке современных катализаторов и адсорбентов. В 2019 году компания приступила к реализации проекта «Национальный центр инжиниринга и испытаний катализаторов», в его рамках планируется создание на площадке в Новосибирске парка пилотных установок по основным процессам нефтепереработки, на которых можно было бы проводить испытания катализаторов в реальных условиях работы установок на конкретных НПЗ и на реальном сырье. Участвует в проекте «Строительство завода по производству солей и редкоземельных металлов» в ТОСЭР «Линево».

×
Сергей Грибов

Бизнесмен и девелопер (ГК «Новоград»). Освободился из мест заключения в ноябре 2019 года. Намерен опротестовывать выдвинутые против него обвинения. Учредитель Новосибирской региональной общественной организации правовой и социальной помощи участникам пенитенциарной системы «Сибирский острог». Работает над рестартом МФК «Снежная миля». Дорожную карту по развитию проекта планирует представить в марте 2019 года.

×
Модернизация аэропорта Толмачево и его инфраструктуры

 

В ценах 2019 года совокупная сумма инвестиций в два этапа модернизации аэропорта составит 20 млрд рублей. Около 3,6 млрд рублей будут инвестированы в реконструкцию ВПП-2 (взлетно-посадочная полоса). Сейчас руководство аэропорта ведет переговоры о реконструкции ВПП-1. Еще около 4 млрд рублей планирует вложить в строительство новой ВПП Минобороны РФ и 4 млрд рублей — в создание дополнительных рулежных дорожек — Минтранс РФ.

×
Сырзавод Холдинга «ЭкоНива»

В 2019 году началось строительство сырзавода Холдинга «ЭкоНива» в Маслянинском районе. Общий объем инвестиций — 20 млрд рублей. Предприятие станет одним из крупнейших в России производителей широкого ассортимента молочной продукции, в том числе сыров российской, голландской, швейцарской групп, сливочного масла, йогуртов и сухой деминерализованной сыворотки. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на 2020 год.

 

×
Логистический комплекс «Почты России»

На объекте логистического комплекса уже закрыт корпус, идет поставка и установка оборудования. Запуск намечен на 2020 год. Это будет один из крупнейших в России логистических центров площадью около 50 тысяч кв. м. Расчетная пиковая нагрузка — до 2 млн отправлений в сутки.

 

×
Завод PepsiCo по производству снеков

Новое предприятие станет третьей производственной площадкой в России, выпускающей данную продукцию. Объем инвестиций в проект — не менее 10 млрд рублей. На новом производстве будут созданы около 900 новых рабочих мест (без учета сопутствующих рабочих мест, связанных с ресурсным и сервисным обеспечением площадки). Запланирована установка 4 производственных линий, которая будет осуществлена в несколько этапов с 2019 по 2022 год. Завод намерен покупать сырье у новосибирских сельхозпроизводителей.

 

×
Завод «Ангиолайн»

Новый производственный комплекс компании ООО «Ангиолайн» сдан на год раньше запланированного срока. Инвестиции в строительство составили более 500 млн рублей. Новый научно-исследовательский и производственный центр занимает 9,5 тысячи кв. м, что позволит нарастить производственные мощности более чем вдвое. Благодаря этому будут созданы принципиально новые возможности для производства инновационных медицинских изделий с целью лечения сердечно-сосудистых заболеваний.

 

×
ПФК «Обновление»

Единственная фармкомпания не только в России, но и в мире, которая перешла на стопроцентную маркировку всей своей продукции. Линии по маркировке были запущены в декабре 2019-го, несмотря на то, что правительство РФ перенесло срок вступления в силу закона на середину 2020 года. Объем инвестиций в оборудование для нанесения кода Data Matrix на продукцию в компании не называют. На производственной площадке в Сузуне недавно, в декабре 2019 года, компания запустила полномасштабное галеновое производство. В 2020-м запланирован запуск еще нескольких производственных площадок. Сегодня компания выпускает каждую тридцатую упаковку лекарственных препаратов (сейчас выпуск составляет 15-20 млн упаковок в месяц). Задача: к концу 2021 года выйти на производство 300 млн упаковок в год.

 

×
Правила голосования

 

В голосовании принимают участие читатели информационно-аналитического портала Infopro54.ru. 
Голосование является независимым и анонимным.
Выбирайте в трех номинациях наиболее достойные персон и проекты с вашей точки зрения. Голосование продлится до 31 января 2020 года. 
После этого редакция портала Infopro54.ru подвеет итоги голосования.
Чтобы получить информацию о персоне или проекте,  нужно нажать на подпись под фотографией.
Важное условие: один читатель может выбрать только 1 номинацию в каждой категории.

 

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Извините! Страница пока в разработке!

×
Наверх в Новости Новосибирска