Эксперт Бюро по защите прав предпринимателей, эксперт Центра аналитики и экспертизы проблем предпринимательства  Новосибирского областного отделения «ОПОРЫ РОССИИ», руководитель ООО «Центр правовых решений» Ольга Петрякова рассказала о ключевых страхах новосибирских предпринимателей, связанных с введением новой формы национальной валюты, а также о том, насколько они обоснованы.

Минимум информации

— Ольга Борисовна, цифровой рубль в России стал повседневной реальностью. Как бизнес в Новосибирске готовится к работе с новой формой национальной валюты?

— С сентября цифровой рубль становится обязательным для крупных ритейлеров с выручкой более 120 млн рублей, а также банков. Кредитные организации точно готовы к работе с цифровым рублем. Думаю, что крупный бизнес тоже сделал все, что возможно.

Средний бизнес и малый бизнес в регионе к цифровому рублю не готовы абсолютно. Мало кто знает о нем, а имеющаяся у предпринимателей информация крайне противоречивая. Многие со страхом смотрят в 2028 год, когда цифровой рубль станет обязательным для этой категории бизнеса.

Те, кто знают, в основном готовятся морально. Они планируют учиться пользоваться этой формой денег.

Чего боится бизнес

— Какие страхи, связанные с внедрением в оборот третьей формы национальной валюты, есть у новосибирского бизнеса?

— Больше всего предприниматели боятся принудительного внедрения. Что крупные компании, банки, уже подключившиеся к цифровому рублю, будут обязывать своих контрагентов проводить расчеты в этой форме национальной валюты. Например, прописывая этот пункт в тендерах, договорах. То же самое может быть при торгах в рамках госзаказа. Мы ожидаем такой тренд, особенно со стороны ритейлеров, которые могут сделать цифровой рубль условием для попадания товара на свои полки.

Есть страх новых расходов. Если государство скажет обязательно принимать цифровой рубль, то у бизнеса могут возникнуть дополнительные расходы: установка оборудования, терминалов, программного обеспечения, переобучение бухгалтеров и т.д. Сейчас Центробанк говорит, что можно будет использовать существующие терминалы и новые расходы не возникнут, но бизнес пока этому не очень верит.

Бизнес боится, что цифровой рубль будет промаркирован, то есть его можно будет использовать только по целевому назначению. Например, гражданин получил субсидии/детские пособия на молоко цифровым рублем — и потратить он их может только на молоко. То же самое касается бизнеса.

Есть страх прослеживаемости. Предприниматели боятся потери финансовой приватности, нивелирования банковской тайны. Маркировка платежей может привести к тому, что каждый получатель платежа будет виден государству. Вся цепочка станет прослеживаться до конечного получателя.

Накопление большого объема критической для бизнеса информации вызывает страх хакерских атак и утечки данных. Предпринимателям говорят, что информация об операциях с цифровым рублем будет храниться на платформе Центробанка, но это не уменьшает опасения.

— Есть ли экспертные оценки, насколько эти страхи обоснованы?

— По вероятности и результативности хакерских атак пока никто не может дать адекватного комментария. По сети ходит история о том, что «какой-то десятиклассник взломал платформу», но неизвестно, насколько она правдива. Не исключаю, что это фейк.

Что касается затрат, то точно придется менять форму договора в части расчетов. Будут изменения в бухгалтерском учете, потому что под цифровой рубль тоже должен быть открыт субсчет. Бухгалтер должен пройти определенное обучение, чтобы работать с новой формой валюты. Пока не видела обучающих программ по этой тематике. Возможно, специализированные фирмы их разрабатывают.

Я, как юрист, не исключаю, что могут быть блокировки расчетов в рамках антикоррупционного законодательства (по аналогии со 115-ФЗ). При определенных условиях, как в смарт-контракте, будет блокироваться вся цепочка сделки. Если один из контрагентов поступил недобросовестно и попал под критерии «антиотмывочного» законодательства, то заблокируется вся цепочка. У добросовестного предпринимателя в такой ситуации есть риск потерять свои деньги.

Если учесть, что тему с цифровым рублем курирует напрямую Центробанк, то непонятно, кому предъявлять претензии при блокировке цепочки и как скоро будет принято решение о снятии блокировки.

Плюсы цифрового рубля

— Какие плюсы от внедрения цифрового рубля видят предприниматели?

— Внедрение этой формы национальной валюты может стать инструментом борьбы с недобросовестными подрядчиками. В том числе на торгах. Такие компании просто не смогут принять в них участие, то есть у добросовестного бизнеса появятся больше возможностей. Недобросовестным придется пересматривать стратегию своей работы или уходить с рынка.

Прослеживаемость финансовых потоков послужит укреплению стабильности, так как будет понятен каждый этап движения средств.

Кроме того, цифровизация сделки может быть интересна подрядчикам и поставщикам, потому что при таких расчетах из цепочки исключаются коммерческие банки, которые сегодня требуют за свои услуги очень высокие проценты. Но за это бизнес «платит» прозрачностью сделки. Тем не менее я не исключаю, что такой формат будет актуален при госзакупках, а также в строительной сфере.

Очень серьезным плюсом цифровизации сделок является время прохождения средств — они проходят одномоментно. Не нужно ждать переводов, согласования между коммерческими банками. Это актуально при сделках купли/продажи, банковских гарантиях и т.д.

— Если говорить о физлицах, то чем цифровой рубль может быть полезен обычным гражданам?

— Это защита денег от краха коммерческого банка. Цифровой рубль находится на платформе Центробанка, человек пользуется им через приложение коммерческого банка, и в случае отзыва лицензии у коммерческого банка со средствами гражданина ничего не случится. Но следует понимать, что цифровой рубль — это средство платежа, а не накопления. На него не начисляются проценты, он используется исключительно в расчетах. Пока непонятно, будут ли взиматься какие-то комиссии с платежей цифровыми рублями, по аналогии с эквайрингом, которые ритейл закладывает в цены.

Посмотрим, насколько эти страхи и возможности реализуются.

Ранее в ЦБ рассказывали, как в России будет работать цифровой рубль. Принудительный перевод на новую форму денег не планируется, и отказ от его использования не повлечет за собой никаких санкций.