О том, как сегодня можно приобрести жилье в ипотеку на максимально комфортных условиях в банках группы ВТБ рассказывает Могильников Станислав Александрович, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24.

Обращения:

Подскажите пожалуйста, обязательно ли оформлять страховку при оформлении ипотечного кредита? Если да, то можно ли от нее отказаться в дальнейшем (как при потребительском кредите).

Страхование риска утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (квартиры) является необходимым, соразмерным и целесообразным требованием для клиента, принимающего на себя новые риски, новые долгосрочные финансовые обязательства. Условие о страховании этого вида риска действует в течение всего срока кредитования.

Если заемщик при получении ипотечного кредита оформляет комплексное страхование (страхование риска утраты/гибели квартиры, страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование), страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней), то он получает дисконт к базовой ставке по ипотеке. Ставка при этом составит 10% или 9,5% при совместных программах с застройщиком. Если заемщик страхует только один риск — утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки, то его дисконт к базовой программе ликвидируется и ставка составит 11% годовых.

Таким образом, для получения дисконта к процентной ставке заемщику необходимо исполнить условие о комплексном страховании рисков по кредиту с обязательной ежегодной пролонгацией. В случае отсутствия пролонгации комплексного договора и оформлении только одного вида страховки дисконт будет отменен.

Стала ли ипотека сегодня доступнее?

Банки Группы ВТБ выдают ипотечные кредиты на вторичное и строящееся жилье, проводят рефинансирование ипотечных кредитов других банков, а также предлагают программы под залог недвижимости. В качестве объектов кредитования могут выступать квартиры, апартаменты, а также таунхаусы и загородные дома с земельными участками.

Уникальным предложением является акция «Больше метров – меньше ставка», в рамках которой банк предлагает снижение ставки на 1 п.п. для покупателей квартир площадью от 65 кв. м, что позволяет нашим клиентам без увеличения ежемесячного платежа приобрести квартиру большей площади.

Кроме того, ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ предлагают широкий набор специальных программ с нашими партнерами, что позволяет получить специальные условия при покупке квартиры как в виде дисконта к процентной ставке, так и скидки от стоимости квартиры.

Также предусмотрен дисконт для зарплатных клиентов.

Розничный бизнес банка ВТБ помимо дисконта к базовой ставке, применяемого для зарплатных клиентов, кредитует по сниженной ставке работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (в рамках программы «Люди дела»).

В этом году ставки по ипотеке снижаются уже не впервые, предложение для клиентов становится все более выгодным. Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности.

Основным фактором доступности ипотеки является уровень приемлемости ставок по этому кредиту. С начала нынешнего года ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ уже трижды улучшали условия по своим ипотечным кредитам. Последнее снижение состоялось 17 августа. В рамках стандартных программ ставка была снижена на 1 п.п. и составила 10% годовых при условии комплексного страхования. При этом кредит на покупку готового жилья можно оформить по ставке от 9,5%, а на жилье в новостройке – от 9,7%. После объявления о снижении ставок спрос на ипотеку резко увеличился, в среднем, поток заявок вырос на четверть по сравнению со временем до снижения.

Кроме того, некоторое время назад был снижен и необходимый объем первоначального взноса. Теперь он начинается от 10% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Вопрос: Интересует ипотека без первоначального взноса, насколько это возможно и на каких условиях?

Ответ: Без первоначального взноса ипотека в банках группы ВТБ не выдается. Минимальная величина первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. По программе «Ипотека + Материнский капитал» в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала, а также собственные средства заемщика не менее 5% от стоимости жилья.

Вопрос: Имеет ли право банк менять процентную ставку? 

Ответ: Мы не меняем ставки в одностороннем порядке. Банк может изменить ставку только если заемщик не пролонгирует страховку, но это предусмотрено условиями кредитного договора.

Вопрос: Мой племянник, попросил меня стать «поручителем» по его кредиту, я задумался, кто может таковым стать и вообще нужно это или нет?

Ответ: Необходимость в поручителе возникает, если не хватает собственного дохода при расчете суммы ипотечного кредита, тогда поручителем по кредиту может выступить ближайший родственник заемщика, чей доход учитывается при расчете.

Чаще поручителем выступает супруг/(-а) заемщика в случае отсутствия заключения брачного договора в отношении приобретаемого объекта недвижимости.

Племянник не является ближайшим родственником, так что поручиться за него по данному кредиту вы не сможете.

Вопрос: Работаю в Новосибирске недавно, но уже сегодня понимаю, что долго снимать квартиру не смогу, нужно оформлять ипотеку и покупать свою. Уточните, как в вашем банке учитывается трудовой стаж при подаче заявки на ипотечный кредит?

Ответ: Трудовой стаж на новом месте работы должен составлять не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, но совокупный трудовой стаж должен быть более одного года.

Вопрос: Какой период должна охватывать справка о доходах?

Ответ: Справка о доходах должна быть предоставлена за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года. В случае, если заемщик за последние 12 месяцев сменил место работы, справка о доходах предоставляется за фактически отработанное на последнем месте работы время.

Вопрос: Смогу ли я рассчитывать на получение ипотечного кредит, если работаю как ИП?

Ответ: Можете. И наемный работник, и владелец бизнеса или частный предприниматель могут получить ипотечный кредит. К примеру, весьма удобной для этих целей является программа «Победа над формальностями», позволяющая взять ипотечный кредит всего по двум документам, удостоверяющим личность заемщика.

Вопрос: Мы переехали из Казахстана, более полугода снимаем квартиру. Хотим оформить ипотеку. Требуется ли наличие постоянной/временной регистрации для получения ипотечного кредита?

Ответ: Нет, требование о наличии постоянной/временной регистрации не является обязательным.

Вопрос: Как я могу узнать,  хватает ли мне дохода для получения нужной суммы кредита, что делать, чтобы его рассчитать?

Ответ: Для этого нужно обратиться в любой офис банка, где есть отдел ипотечного кредитования. Наши специалисты посчитают лимит. Обращаю ваше внимание, что банк может учесть доход не только заемщика, но и его супруги(супруга). Также можно привлечь к получению ипотечного кредита не более 2-х ближайших родственников (родители, братья/сестры, дети). Своим доходом они смогут увеличить сумму Вашего кредита.

Вопрос: Я работаю учителем в школе, слышала, что банк ВТБ предлагает сниженные ставки для сотрудников бюджетной сферы. На какой процент я могу рассчитывать?

Ответ: В розничном банке ВТБ действует программа «Люди дела», по которой работникам бюджетной сферы, а также зарплатным клиентам, ипотека оформляется по сниженной ставке. Дисконт составляет от 0,3 до 0,5% от базовых ставок.

Программа «Люди дела» распространяется на работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, работников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Для подачи заявки на участие в этой программе можно обратиться в центр ипотечного кредитования розничного филиала ВТБ.

Вопрос: Как можно получить самую низкую ставку по ипотеке?

Ответ: Для клиентов, которые решают свой жилищный вопрос, сейчас сформированы наилучшие ценовые возможности. Мы внимательно следим за тенденциями на рынке и предлагаем своим клиентам помимо классических программ кредитования специальные акции как в сегменте готового, так и строящегося жилья. Приобретая жилье в рамках таких программ, можно получить наиболее приемлемую ставку по ипотеке.

Минимальную ставку могут получить в розничном банке ВТБ сотрудники бюджетных сфер, госслужащие, сотрудники МВД по программе «Люди дела». Если вы — зарплатный клиент банка ВТБ (ранее «Банка Москвы») или ВТБ24, вам также будет предоставлен наименьший процент по ипотеке.

Вопрос: Стоит ли ждать очередного снижения ставок или  стоит покупать жилье уже сейчас?

Ответ: Если вы хотите уже сегодня жить в новых более комфортных условиях и в своей квартире – нужно оформлять ипотеку уже сейчас. Если ставка и дальше будет снижаться, вы сможете в дальнейшем мониторить условия и оформить рефинансирование. Но, как показывает практика, обычно разница в платежах составляет всего несколько десятков или сотен рублей в месяц, и поэтому не имеет особого смысла.

Вопрос: Станислав Александрович, в нашей семье сложилась не простая ситуация. В свое время были кредиты потребительские, которые мы выплачивали не всегда своевременно. Были просрочки. Сейчас все кредиты погашены. Но предполагаю, что кредитная история подпорчена. В семье настал момент, когда требуется расширение жилплощади (детей стало больше). Нужно продавать имеющуюся квартиру и покупать бОльшей площади. Своими силами, без ипотеки мы не справимся. Могу ли я рассчитывать на ипотеку с испорченной кредитной историей. Все необходимые подтверждения дохода предоставить могу. Работаем и я и муж. Заранее спасибо за ответ.

Ответ: Я порекомендовал бы вам обратиться к ипотечным специалистам банка для подробной консультации и рассмотрения ваших документов. Решение по ипотечному кредиту принимается на основании комплекса параметров: срока и размера просроченной задолженности, причин ее возникновения, наличия положительной кредитной истории по другим кредитам, стабильности вашей занятости, уровня дохода и прочих составляющих.

Вопрос: Добрый день. Подскажите пожалуйста, даете ли вы ипотеку под строительство или покупку дома/коттеджа?

Ответ: Банк ВТБ24 представляет кредиты на покупку готового дома/коттеджа. При этом дом должен соответствовать ряду требований к материалу стен, месту расположения, году постройки и прочим условиям. Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн. руб. и 8 млн.руб. для зарплатных клиентов. Размер первоначального взноса —  30% для зарплатных клиентов банка и не менее 40%  — для клиентов, не являющихся сотрудниками зарплатных организаций.