Как взять ипотеку?

  • 08/09/2017, 10:58

Как взять ипотеку?О том, как сегодня можно приобрести жилье в ипотеку на максимально комфортных условиях в банках группы ВТБ рассказывает Могильников Станислав Александрович, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24.

 

 

Обращения:

Подскажите пожалуйста, обязательно ли оформлять страховку при оформлении ипотечного кредита? Если да, то можно ли от нее отказаться в дальнейшем (как при потребительском кредите).

Страхование риска утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (квартиры) является необходимым, соразмерным и целесообразным требованием для клиента, принимающего на себя новые риски, новые долгосрочные финансовые обязательства. Условие о страховании этого вида риска действует в течение всего срока кредитования.

Если заемщик при получении ипотечного кредита оформляет комплексное страхование (страхование риска утраты/гибели квартиры, страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование), страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней), то он получает дисконт к базовой ставке по ипотеке. Ставка при этом составит 10% или 9,5% при совместных программах с застройщиком. Если заемщик страхует только один риск — утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки, то его дисконт к базовой программе ликвидируется и ставка составит 11% годовых.

Таким образом, для получения дисконта к процентной ставке заемщику необходимо исполнить условие о комплексном страховании рисков по кредиту с обязательной ежегодной пролонгацией. В случае отсутствия пролонгации комплексного договора и оформлении только одного вида страховки дисконт будет отменен.

 

Стала ли ипотека сегодня доступнее?

Банки Группы ВТБ выдают ипотечные кредиты на вторичное и строящееся жилье, проводят рефинансирование ипотечных кредитов других банков, а также предлагают программы под залог недвижимости. В качестве объектов кредитования могут выступать квартиры, апартаменты, а также таунхаусы и загородные дома с земельными участками.

Уникальным предложением является акция «Больше метров – меньше ставка», в рамках которой банк предлагает снижение ставки на 1 п.п. для покупателей квартир площадью от 65 кв. м, что позволяет нашим клиентам без увеличения ежемесячного платежа приобрести квартиру большей площади.

Кроме того, ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ предлагают широкий набор специальных программ с нашими партнерами, что позволяет получить специальные условия при покупке квартиры как в виде дисконта к процентной ставке, так и скидки от стоимости квартиры.

Также предусмотрен дисконт для зарплатных клиентов.

Розничный бизнес банка ВТБ помимо дисконта к базовой ставке, применяемого для зарплатных клиентов, кредитует по сниженной ставке работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (в рамках программы «Люди дела»).

В этом году ставки по ипотеке снижаются уже не впервые, предложение для клиентов становится все более выгодным. Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности.

Основным фактором доступности ипотеки является уровень приемлемости ставок по этому кредиту. С начала нынешнего года ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ уже трижды улучшали условия по своим ипотечным кредитам. Последнее снижение состоялось 17 августа. В рамках стандартных программ ставка была снижена на 1 п.п. и составила 10% годовых при условии комплексного страхования. При этом кредит на покупку готового жилья можно оформить по ставке от 9,5%, а на жилье в новостройке – от 9,7%. После объявления о снижении ставок спрос на ипотеку резко увеличился, в среднем, поток заявок вырос на четверть по сравнению со временем до снижения.

Кроме того, некоторое время назад был снижен и необходимый объем первоначального взноса. Теперь он начинается от 10% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

 

Вопрос: Интересует ипотека без первоначального взноса, насколько это возможно и на каких условиях?

Ответ: Без первоначального взноса ипотека в банках группы ВТБ не выдается. Минимальная величина первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. По программе «Ипотека + Материнский капитал» в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала, а также собственные средства заемщика не менее 5% от стоимости жилья.

 

Вопрос: Имеет ли право банк менять процентную ставку? 

Ответ: Мы не меняем ставки в одностороннем порядке. Банк может изменить ставку только если заемщик не пролонгирует страховку, но это предусмотрено условиями кредитного договора.

 

Вопрос: Мой племянник, попросил меня стать «поручителем» по его кредиту, я задумался, кто может таковым стать и вообще нужно это или нет?

Ответ: Необходимость в поручителе возникает, если не хватает собственного дохода при расчете суммы ипотечного кредита, тогда поручителем по кредиту может выступить ближайший родственник заемщика, чей доход учитывается при расчете.

Чаще поручителем выступает супруг/(-а) заемщика в случае отсутствия заключения брачного договора в отношении приобретаемого объекта недвижимости.

Племянник не является ближайшим родственником, так что поручиться за него по данному кредиту вы не сможете.

 

Вопрос: Работаю в Новосибирске недавно, но уже сегодня понимаю, что долго снимать квартиру не смогу, нужно оформлять ипотеку и покупать свою. Уточните, как в вашем банке учитывается трудовой стаж при подаче заявки на ипотечный кредит?

Ответ: Трудовой стаж на новом месте работы должен составлять не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, но совокупный трудовой стаж должен быть более одного года.

 

Вопрос: Какой период должна охватывать справка о доходах?

Ответ: Справка о доходах должна быть предоставлена за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года. В случае, если заемщик за последние 12 месяцев сменил место работы, справка о доходах предоставляется за фактически отработанное на последнем месте работы время.

 

Вопрос: Смогу ли я рассчитывать на получение ипотечного кредит, если работаю как ИП?

Ответ: Можете. И наемный работник, и владелец бизнеса или частный предприниматель могут получить ипотечный кредит. К примеру, весьма удобной для этих целей является программа «Победа над формальностями», позволяющая взять ипотечный кредит всего по двум документам, удостоверяющим личность заемщика.

 

Вопрос: Мы переехали из Казахстана, более полугода снимаем квартиру. Хотим оформить ипотеку. Требуется ли наличие постоянной/временной регистрации для получения ипотечного кредита?

Ответ: Нет, требование о наличии постоянной/временной регистрации не является обязательным.

 

Вопрос: Как я могу узнать,  хватает ли мне дохода для получения нужной суммы кредита, что делать, чтобы его рассчитать?

Ответ: Для этого нужно обратиться в любой офис банка, где есть отдел ипотечного кредитования. Наши специалисты посчитают лимит. Обращаю ваше внимание, что банк может учесть доход не только заемщика, но и его супруги(супруга). Также можно привлечь к получению ипотечного кредита не более 2-х ближайших родственников (родители, братья/сестры, дети). Своим доходом они смогут увеличить сумму Вашего кредита.

 

Вопрос: Я работаю учителем в школе, слышала, что банк ВТБ предлагает сниженные ставки для сотрудников бюджетной сферы. На какой процент я могу рассчитывать?

Ответ: В розничном банке ВТБ действует программа «Люди дела», по которой работникам бюджетной сферы, а также зарплатным клиентам, ипотека оформляется по сниженной ставке. Дисконт составляет от 0,3 до 0,5% от базовых ставок.

Программа «Люди дела» распространяется на работников государственных и коммерческих организаций сферы образования и здравоохранения, работников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Для подачи заявки на участие в этой программе можно обратиться в центр ипотечного кредитования розничного филиала ВТБ.

 

Вопрос: Как можно получить самую низкую ставку по ипотеке?

Ответ: Для клиентов, которые решают свой жилищный вопрос, сейчас сформированы наилучшие ценовые возможности. Мы внимательно следим за тенденциями на рынке и предлагаем своим клиентам помимо классических программ кредитования специальные акции как в сегменте готового, так и строящегося жилья. Приобретая жилье в рамках таких программ, можно получить наиболее приемлемую ставку по ипотеке.

Минимальную ставку могут получить в розничном банке ВТБ сотрудники бюджетных сфер, госслужащие, сотрудники МВД по программе «Люди дела». Если вы — зарплатный клиент банка ВТБ (ранее «Банка Москвы») или ВТБ24, вам также будет предоставлен наименьший процент по ипотеке.

 

Вопрос: Стоит ли ждать очередного снижения ставок или  стоит покупать жилье уже сейчас?

Ответ: Если вы хотите уже сегодня жить в новых более комфортных условиях и в своей квартире – нужно оформлять ипотеку уже сейчас. Если ставка и дальше будет снижаться, вы сможете в дальнейшем мониторить условия и оформить рефинансирование. Но, как показывает практика, обычно разница в платежах составляет всего несколько десятков или сотен рублей в месяц, и поэтому не имеет особого смысла.

 

Вопрос: Станислав Александрович, в нашей семье сложилась не простая ситуация. В свое время были кредиты потребительские, которые мы выплачивали не всегда своевременно. Были просрочки. Сейчас все кредиты погашены. Но предполагаю, что кредитная история подпорчена. В семье настал момент, когда требуется расширение жилплощади (детей стало больше). Нужно продавать имеющуюся квартиру и покупать бОльшей площади. Своими силами, без ипотеки мы не справимся. Могу ли я рассчитывать на ипотеку с испорченной кредитной историей. Все необходимые подтверждения дохода предоставить могу. Работаем и я и муж. Заранее спасибо за ответ.

Ответ: Я порекомендовал бы вам обратиться к ипотечным специалистам банка для подробной консультации и рассмотрения ваших документов. Решение по ипотечному кредиту принимается на основании комплекса параметров: срока и размера просроченной задолженности, причин ее возникновения, наличия положительной кредитной истории по другим кредитам, стабильности вашей занятости, уровня дохода и прочих составляющих.

 

Вопрос: Добрый день. Подскажите пожалуйста, даете ли вы ипотеку под строительство или покупку дома/коттеджа?

Ответ: Банк ВТБ24 представляет кредиты на покупку готового дома/коттеджа. При этом дом должен соответствовать ряду требований к материалу стен, месту расположения, году постройки и прочим условиям. Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн. руб. и 8 млн.руб. для зарплатных клиентов. Размер первоначального взноса —  30% для зарплатных клиентов банка и не менее 40%  — для клиентов, не являющихся сотрудниками зарплатных организаций.

 

Задать вопрос:


Подписываясь на новости, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

Популярное с сайта

Золотые апельсины: почти на 22 процента выросли цены на цитрусовые в Новосибирске

Золотые апельсины: почти на 22 процента выросли цены на цитрусовые в Новосибирске

Зато овощи в магазинах заметно подешевели
Срок владения недвижимостью для освобождения от налога могут сократить до трех лет

Срок владения недвижимостью для освобождения от налога могут сократить до трех лет

Сейчас продать квартиру без оплаты налога можно через пять лет
Склады с паленым алкоголем и сигаретами нашли на левом берегу Новосибирска

Склады с паленым алкоголем и сигаретами нашли на левом берегу Новосибирска

Из оборота изъято продукции на сумму почти 20 млн рублей

Подпишитесь на новости
Подпишитесь на рассылку самых актуальных новостей.
 
×
Поиск по автору:
×
Ноябрь 2024
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Окт    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930  
×





Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Эксклюзивный материал

Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией InfoPro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна

×

Участие в конференции бесплатно






Формат участия:

Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта

×

Участие в конференции бесплатно






Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта

×
Наверх в Новости Новосибирска