Количество должников, которые решают выйти из кредитной кабалы за счет личного банкротства, неуклонно растет. О нюансах, последствиях и возможностях этой процедуры рассказывает директор ООО ФПК «Альтернатива» Антон Канунников.

Обращения:

Вопрос: Как правильно списать долги?

Ответ: Количество должников, которые решают выйти из кредитной кабалы за счет личного банкротства, неуклонно растет. О нюансах, последствиях и возможностях этой процедуры рассказывает директор ООО ФПК «Альтернатива» Антон Канунников.

Вопрос: В чем смысл процедуры банкротства?

Ответ: Банкротство — это реабилитационная процедура, направленная на предоставление должнику возможности вылезти из кредитной кабалы путем:

1.​ Реструктуризации долга. Она назначается, если у гражданина достаточно доходов для выплаты 50% суммы имеющейся задолженности за три года. Судом также может быть утвержден план реструктуризации и на 2 года;

2.​ Признания банкротов путем реализации имущества с последующим списанием долгов.

Согласно статистики ЕФРСБ в 2016 году 80% должников, признанных банкротами, ничего не заплатили кредиторам по итогам процедуры. Это означает, что у граждан попросту нет имущества, которое могло бы войти в конкурсную массу и реализовано.

Вопрос: Чем завершается процедура банкротства?

Ответ: По завершении процедуры Арбитражный суд выносит определение, на основании которого все не удовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными. На 1 января 2017 г. в Новосибирской области были списаны долги для 382 заемщикам. Теперь эти люди никому не должны и могут начать жизнь заново, с чистого листа.

Вопрос: Какие долги списываются при банкротстве?

Ответ: При процедуре банкротства подлежат списанию все долги: по кредитам, микрозаймам, распискам между физическими лицами, по оплате коммунальных услуг, по уплате налогов и сборов.

Не списывается задолженность о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.

Вопрос: Чем грозит банкротство физическому лицу?

Ответ: Есть несколько ограничений для гражданина, признанного банкротом:

​ В течение 3 лет он не может занимать руководящих должностей в органах управления юридического лица. На практике это означает, что гражданин не может занимать только такие должности как генеральный директор, директор, главный бухгалтер.

​ В течение 5 лет при подаче заявки на новый кредит обязательно указывать факт своего банкротства. Иными словами, законодатель не запрещает гражданину, признанному банкротом, получать новые кредиты. Нужно лишь указать в заявке на своё банкротство. Но на практике, по крайней мере в настоящее время, банк вряд ли согласует такому заемщику новый кредит. Хотя со временем, когда количество банкротов вырастет в разы, эта практика может измениться. О чем, например, говорит опыт Западных стран.

​ В течение 5 лет снова подать иск на банкротство

​ Судом может быть наложено ограничение на выезд за рубеж на период рассмотрения дела в Арбитражному суде.

​

Вопрос: Какое имущество могут забрать при процедуре банкротства? Могут ли лишить единственного жилья?

Ответ: При процедуре банкротства взыскание может обращено только на то имущество, которое не является необходимым для гражданина. Единственное жилье является неприкосновенным, если оно не в залоге.

​ Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности:

​ Единственное жилье (дом или квартира) и земельный участок под застройкой

​ Предметы домашнего обихода и обстановки

​ Личные вещи (обувь, одежда и другие предметы индивидуального пользования)

​ Имущество для профессиональной работы, за исключением предметов стоимостью более 100 МРОТ

​ Домашний скот, пчелы, птица

​ Хозяйственные постройки

​ Продукты питания и денежные суммы менее прожиточного минимума с учетом лиц, находящихся на иждивении

​ Топливо для отопления дома и приготовления пищи

​ Средства транспорта для инвалидов

​ Призы, награды, памятные знаки

Кроме этого в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель пошёл ещё дальше, в законе сказано, что имущество стоимостью до 10 000 руб. не может быть включено в конкурсную массу. Это существенно расширяет перечень имущества подпадающего под исключение.

Вопрос: Какую ответственность несет мой муж за мои долги перед банками?

Ответ: Если муж не выступал поручителем или созаемщиком по кредитным договорам, то обязательства по ним на себя берет только заёмщик. В данном случае супруг не несет ответственности по долговым обязательствам второго супруга.

Вопрос: По кредиту должника есть поручитель. Если заемщика признают банкротом, будет ли поручитель выплачивать за него долги?

Ответ: Если по кредитному договору, где есть поручитель, нет судебного решения, то такие обязательства считаются прекращенными и поручитель освобождается от долгов по окончании процедуры банкротства. Если же судебное решение по кредиту будет вынесено до окончания процедуры банкротства, то для поручителя наступает ответственность по кредитам неплательщика.

Вопрос: Если у меня есть одна квартира, но большая, могут ли при банкротстве меня обязать продать ее, приобрести жилье поменьше и отдать остаток денег?

Ответ: Нет, единственное жилье неприкосновенно, если оно не в залоге. Обязать переселиться Вас не могут.

Вопрос: Смогу ли я выехать за границу в ходе банкротства?

Ответ: С момента введения процедуры реализации имущества действующие исполнительные производства прекращаются. Следовательно, снимаются наложенные судебным приставом ограничения в виде запрета на выезд за границу. Таким образом, в ходе процедуры банкротства гражданин имеет право на выезд за границу. Однако в крайних случаях Арбитражный суд может запретить выезд гражданина за границу, но такой запрет должен быть мотивирован и решается в судебном заседании при поступлении соответствующего ходатайства от кредитора.

Вопрос: Будут ли во время процедуры банкротства ко мне приходить судебные приставы или коллекторы?

Ответ: Ни те, ни другие на это не имеют права, т.к. в Арбитражном суде ведется официальный судебный процесс по делу о банкротстве.

От: Алексей Иванович

Вопрос: Подскажите, если я вступаю в процедуру банкротства, будет ли учитываться имущество моей жены приобретенное в браке? Например автомобиль и дача. Машина и дача приобреталась в браке, но владелицей является жена.

Ответ: При подаче заявления о признании несостоятельным (банкротом) у гражданина возникает обязанность указать все зарегистрированные за ним права собственности. Обязанности по предоставлению такой информации в отношении супруга должника в законе не содержится.

При этом по заявлению одного из кредиторов или по инициативе финансового управляющего информация о наличии зарегистрированного имущества на супруге должника может быть истребована в процедуре, поскольку на все имущество, приобретенное в браке супругами в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации распространяется режим совместной собственности супругов. Указанная информация истребуется с целью последующего выдела доли должника в совместно нажитом имуществе супругов и реализации этого имущества в ходе процедуры банкротства.

Следует учитывать исключения, когда режим совместной собственности супругов не распространяется на приобретенное в браке имущество:

— когда брачным договором установлено иное;

— если право собственности на имущество перешло на основании договора дарения;

— если приобретено исключительно на средства одного супруга, но указанные обстоятельства подлежат доказыванию и чаще всего уже в суде.

Иными словами, всё будет зависеть от активности ваших кредиторов и финансового управляющего.