— Антон, ваша компания работает на рынке микрофинансирования уже много лет, ранее — в статусе кредитного потребительского кооператива. Можете оценить ситуацию на сегменте залогового кредитования в Новосибирской области?
— Рынок МФО достаточно разнообразен. Это институт, где собрали всех участников рынка, которых регулятор не знал, куда отнести. В него попали совершенно разные компании, начиная от предоставляющих займы до зарплаты и заканчивая полугосударственными фондами, занимающимися микрофинансированием бизнеса. МФО сложно регулировать, потому что структура рынка неоднородная и постоянно меняется. Например, в связи с теми ограничениями, которые ЦБ сейчас накладывает на займы до зарплаты, многие компании, работающие в этом сегменте, начинают искать для себя новые ниши, в том числе заходят в залоговое кредитование, то есть — в нашу нишу. Это неудивительно. При текущих условиях бизнес на займах до зарплаты перестает быть привлекательным, так как есть серьезные ограничения по маржинальности, они не позволяют перекрывать возможные риски.
— Но при этом рынок микрофинансирования растет…
— Да, эта тенденция сохраняется последние 5 лет. Дело в том, что до 2014 года банки кредитовали почти всех желающих. Они не уделяли пристального внимания ликвидности и показателям, прописанным ЦБ. После существенных волн ликвидации банки начали более вдумчиво анализировать заемщиков, и сейчас процент одобрения заявок крайне низкий. Населению негде взять деньги в долг, и люди ищут другие способы кредитования, в том числе обращаясь в микрокредитные организации. Анализ ситуации показывает, что МКК часто кредитуют тех, кого банки даже не рассматривают в качестве потенциальных клиентов. Нередко маленькие частные предприниматели и физлица, которым деньги нужны оперативно, сами обходят стороной кредитные организации. Дело в том, что банк — это машина, и если человек не попадает в «трафарет» заемщика даже потому, что у него небольшая задолженность по штрафам, ему скорее всего откажут в займе. У МКК другое отношение к клиенту. Мы, к примеру, считаем, что если у человека есть залог, то он кредитоспособен, он на него заработал и наверняка дорожит своей собственностью, а значит, если будет кредитоваться под него, то постарается вернуть эти деньги.
— А количество дефолтов у вас в таком случае какое?
— На самом деле — небольшое. До взыскания залога доходит 9,5% займов. В то время как по ряду крупных банков дефолты составляют около 10-11%. Так что я бы сказал, что мы качественно проводим скоринг клиентов, пытаясь проанализировать шансы на то, что он вернет полученный заем.
5 лет назад мы просчитали ситуацию и поняли, что даже в случае дефолта нам выгоднее найти решение, чтобы клиент смог погасить долг и забрать залог. Мы принимаем во внимание форс-мажорные ситуации и если понимаем, что при соблюдении определенных условий клиент вернется в график, то списываем ему штрафы. Когда просрочка растет — подключается служба безопасности, и если человек понимает, что долг невозвратен, то мы помогаем ему реализовать имущество, закрыть задолженность, при этом клиент забирает разницу в стоимости залога. Только в конфликтных ситуациях мы подключаем юротдел и судебную процедуру взыскания залогов. Как правило, до этого этапа доходят единицы.
— По отказам у вас большая статистика?
— В зависимости от сезона — 8-12% от общего количества обращений. Мы изучаем клиента и сразу объясняем все возможные риски.
— На рынке микрофинансирования до зарплаты регулятор законодательно снижает ставки. А как меняется стоимость денег на вашем сегменте?
— Еще пять лет назад рынок залогового кредитования был довольно дикий. Средняя ставка составляла около 10% в месяц. Сейчас в Новосибирске ставки находятся в среднем на уровне 6%. Абсолютно уверен, что большой вклад в это снижение внесла наша компания. Мы были первыми, кто стал работать с заемщиками индивидуально, усовершенствовав технологии, а также делать ставку на сохранение отношений. Нам удалось повлиять на ситуацию, и сегодня мы занимаем значительную долю новосибирского рынка залогового кредитования, а 50% заемщиков обращается к нам за повторными займами, то есть мы выстраиваем долгосрочные партнерские отношения.
— Вы наверняка анализировали, у кого залоговые кредиты пользуются наибольшим спросом? Кто является основным клиентом МКК?
— 30% клиентов — предприниматели, и это самые дисциплинированные заемщики. Это те люди, которые умеют считать деньги и понимают, что займы помогут им заработать или избежать более существенных финансовых проблем. Если говорить в отраслевом разрезе, то займы МКК актуальны для перевозчиков. При поломке фуры им проще быстро перехватить деньги на ремонт, чтобы не терять рейс. Вне сезона много заявок поступает от строительных компаний — как застройщиков, так и дорожников, которые закладывают технику, чтобы выплачивать зарплату и сохранить коллектив. Много клиентов от розничной торговли, где высокая оборачиваемость и неплохая торговая наценка, что позволяет быстро рассчитываться за заемные деньги.
— Что вы принимаете в залог? Только автомобили?
— В первых этапах работы на рынке залогового кредитования мы принимали в качестве обеспечения займа недвижимость, но потом поняли, что работа с этим активом занимает очень много времени, требуется больше сотрудников и здесь ниже ставка, то есть нет экономического смысла, да и спрос на кредиты под залог авто постоянно растет. Средняя стоимость залогового автомобиля сегодня составляет 400-500 тысяч рублей.
— Можно ли говорить о новых трендах на рынке залогового кредитования, который вы увидели в 2018 году?
— Я бы сказал, что главный тренд — это рост интереса рынка к дистанционному обслуживанию. Мы вкладываем инвестиции в технологическую платформу уже два года и сейчас увидели, что по нашему пути пошли другие компании. Готового решения пока ни у кого нет. Мы ждем появления корректировок в законодательстве, которые пропишут специфику дистанционного залогового кредитования.
Если говорить о новосибирском рынке, то к специфике я бы отнес более высокую среднюю сумму займа. Например, в Ростове-на-Дону средний чек в два раза меньше.
Еще один явный тренд — ужесточение конкуренции. Новосибирск в принципе считается самым конкурентным городом в России с точки зрения микрофинансирования. Именно наши компании являются законодателями «моды» в отрасли, и на нас смотрят, ориентируются, изучают наши практики игроки из других регионов, в том числе из Москвы.
— С чем это связано?
— На заре формирования рынка микрофинансирования именно в Новосибирске им заинтересовалось много людей. Высокая конкуренция привела к качественному росту, в том числе с использованием ИТ-технологий. Компании в Москве такой конкуренции не ощущали, у них был огромный спрос и отсутствовала необходимость разрабатывать новые сервисы, услуги. Как результат, новосибирцы росли быстрее, чем компании в других городах. Сейчас это позволяет нам завоевывать рынки в других регионах.
— По вашим оценкам, ужесточение конкуренции, повышение требований ЦБ приводит к тому, что игроки уходят с рынка, или просто переходят в тень?
— Два года назад на рынке микрофинансирования было около трех с половиной тысяч игроков. Сейчас около двух тысяч, и их количество постоянно снижается. Это связано с тем, что мы попали под жесткий контроль ЦБ. Многие недобросовестные компании уходят совсем, но немало переходит в тень. Мы периодически слышим о таких историях в Новосибирске. Достаточно сильно эта тема развита на юге России. В связи с этим лично мне очень непонятны инициативы, направленные на то, чтобы полностью ликвидировать рынок микрофинансирования. Потребность в этих деньгах никуда не денется, а значит, у людей и предпринимателей не останется иного выхода, как идти к серым кредиторам. Риски взаимодействия с ними гораздо выше, чем с легальными игроками, деятельность которых мониторит ЦБ.
— Как я поняла, ваша компания уже не ограничивается работой на рынке Новосибирска. В каком количестве регионов вы представлены?
— Межрегиональную экспансию мы начали несколько лет назад. Полтора года занимались выстраиванием бизнес-процессов, настройкой сервисов, обучением персонала. В регионы пошли три года назад. Сейчас мы присутствуем на территории 12 регионов России. В каждом регулярно работают тренеры и наставники — мы посвящаем много времени обучению персонала. В этом году в планах открыть еще два филиала. Плюс, как я уже говорил, мы активно инвестируем в технологическую платформу для выдачи займов. Хочу подчеркнуть, что мы вкладываем в расширение только собственные средства, не привлекая займы и сторонних инвесторов.
— Можете дать прогноз — каких изменений ожидаете на рынке микрофинансирования в 2019 году?
— Однозначно продолжится повышение конкуренции. Кроме того, на мой взгляд, в 2019 году начнется процесс консолидации на рынке микрофинансирования, когда более крупные игроки займутся приобретением более мелких. Мы пока не видим необходимости в этом участвовать, так как успешно развиваемся органически. Считаю, что такие покупки осуществляются, когда есть избыточный капитал и нет возможности оперативно запустить его в работу.
Что касается спроса, то он продолжит расти. Сейчас поднимаются ставки в банках, а доходы населения, к сожалению, падают, соответственно растет процент отказа, а деньги людям по-прежнему нужны. Мы настроены на рост бизнеса. Сейчас консолидируем команду в головном офисе на улице Фабричной, набираем в штат ИТ-специалистов.
Фото: Юлия Данилова
Популярное с сайта
Вся информация, размещенная на информационно-аналитическом портале www.Infopro54.ru (тексты, иллюстрации, фотографии, графические материалы, элементы дизайна), охраняется в соответствии с законодательством РФ. Любое использование текстовых материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии активной гиперссылки на infopro54.ru. Использование (воспроизведение) всех фото и видео-материалов возможно только с письменного разрешения редакции информационно-аналитического портала Infopro54.ru и со ссылкой на портал. Редакция Infopro54.ru не несет ответственность за:
Введите свой e-mail
Губернатор Новосибирской области. В 2019 году возглавил реготделение партии «Единая Россия». За эффективную работу губернатора и областных органов исполнительной власти регион вошел в десятку лидеров рейтинга и получил из федерального бюджета 1,4 млрд рублей, в область пришли деньги на разморозку перинатального центра, строительство волейбольного центра, ЛДС. Урегулировал взаимодействие между исполнительной и законодательной властью, а также правительством и мэрией Новосибирска.
Мэр Новосибирска. В сентябре второй раз выиграл выборы на пост главы города. Добился увеличения в бюджет города налогов (УСН), ранее поступавших в областной бюджет
Спикер регионального парламента. Назначен куратором выборной кампании в региональный парламент и горсовет от партии «Единая Россия». Продвигает создание законов по регулированию лесной отрасли, был одним из инициаторов модернизации закона об аграрной политике.
В 2019 году руководил реготделением партии «Единая Россия», параллельно работал в статусе вице-спикера регионального парламента. После назначения главой реготделения Андрея Травникова, стал его заместителем. По версии исследования, проведенного новосибирским Институтом политики и технологий и алтайским Центром политического консалтинга, является лидером рейтинга по уровню доверия избирателей среди депутатов Законодательного собрания.
Координатор регионального штаба Алексея Навального в Новосибирске. Получил второе место на выборах мэра города. Заявил о готовности принять участие в выборах в горсовет Новосибирска в 2020 году.
Депутат горсовета Новосибирска. Участвовала в выборах мэра от «Российского общенационального союза». Активно поднимала темы задолженности застройщиков за аренду земли, размещения мусорных полигонов, утилизации ТБО.
Совладелец федеральной сети стрит-фуда «Дядя Дёнер», основатель сети Primetime.
Расширение сети кафе Primetime, запуск проекта «фабрика-кухня», разработка проекта по корпоративному питанию. Переформатирование сети бутик-отелей Ahotels в службу бронирования. Выход на долговой рынок.
Финансист, инвестор, председатель НРО ООО «Российский Союз Налогоплательщиков», руководитель комиссии по устойчивому развитию региона и вопросам инвестиционного климата Общественной палаты Новосибирской области. Реализация масштабного проекта по добыче золота в Алтайском крае. Подготовка предложения по регулированию добычи стратегических ресурсов, которые сейчас переданы на рассмотрение в Госдуму и Совет Федерации.
Гендиректор ООО «РоссПак». Запуск нового производства в Промышленно-логистическом парке. В 2019 году за счет новой площадки компания планировала увеличить выпуск продукции на 25%, в 2020 году — на 30-40%.
Руководитель и собственник ГК «Горкунов». В 2019 году началась реконструкция производственных площадей тепличного комплекса «Новосибирский», который будет перепрофилирован под розы. В 2020 году компания планирует приступить к выращиванию цветов на срез. Запустил реализацию проекта по созданию в Колывани селекционно-генетического центра по разведению крупного рогатого скота.
Гендиректор ОАО «СКТБ «Катализатор». В рамках программы реиндустриализации «СКТБ «Катализатор» реализует проект «Реализация технологической инициативы КИТ: Катализаторы, Инжиниринг, Технологии». На площадке предприятия в Новосибирске создается научно-технологический центр прикладного катализа мирового уровня по разработке современных катализаторов и адсорбентов. В 2019 году компания приступила к реализации проекта «Национальный центр инжиниринга и испытаний катализаторов», в его рамках планируется создание на площадке в Новосибирске парка пилотных установок по основным процессам нефтепереработки, на которых можно было бы проводить испытания катализаторов в реальных условиях работы установок на конкретных НПЗ и на реальном сырье. Участвует в проекте «Строительство завода по производству солей и редкоземельных металлов» в ТОСЭР «Линево».
Бизнесмен и девелопер (ГК «Новоград»). Освободился из мест заключения в ноябре 2019 года. Намерен опротестовывать выдвинутые против него обвинения. Учредитель Новосибирской региональной общественной организации правовой и социальной помощи участникам пенитенциарной системы «Сибирский острог». Работает над рестартом МФК «Снежная миля». Дорожную карту по развитию проекта планирует представить в марте 2019 года.
В ценах 2019 года совокупная сумма инвестиций в два этапа модернизации аэропорта составит 20 млрд рублей. Около 3,6 млрд рублей будут инвестированы в реконструкцию ВПП-2 (взлетно-посадочная полоса). Сейчас руководство аэропорта ведет переговоры о реконструкции ВПП-1. Еще около 4 млрд рублей планирует вложить в строительство новой ВПП Минобороны РФ и 4 млрд рублей — в создание дополнительных рулежных дорожек — Минтранс РФ.
В 2019 году началось строительство сырзавода Холдинга «ЭкоНива» в Маслянинском районе. Общий объем инвестиций — 20 млрд рублей. Предприятие станет одним из крупнейших в России производителей широкого ассортимента молочной продукции, в том числе сыров российской, голландской, швейцарской групп, сливочного масла, йогуртов и сухой деминерализованной сыворотки. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на 2020 год.
На объекте логистического комплекса уже закрыт корпус, идет поставка и установка оборудования. Запуск намечен на 2020 год. Это будет один из крупнейших в России логистических центров площадью около 50 тысяч кв. м. Расчетная пиковая нагрузка — до 2 млн отправлений в сутки.
Новое предприятие станет третьей производственной площадкой в России, выпускающей данную продукцию. Объем инвестиций в проект — не менее 10 млрд рублей. На новом производстве будут созданы около 900 новых рабочих мест (без учета сопутствующих рабочих мест, связанных с ресурсным и сервисным обеспечением площадки). Запланирована установка 4 производственных линий, которая будет осуществлена в несколько этапов с 2019 по 2022 год. Завод намерен покупать сырье у новосибирских сельхозпроизводителей.
Новый производственный комплекс компании ООО «Ангиолайн» сдан на год раньше запланированного срока. Инвестиции в строительство составили более 500 млн рублей. Новый научно-исследовательский и производственный центр занимает 9,5 тысячи кв. м, что позволит нарастить производственные мощности более чем вдвое. Благодаря этому будут созданы принципиально новые возможности для производства инновационных медицинских изделий с целью лечения сердечно-сосудистых заболеваний.
Единственная фармкомпания не только в России, но и в мире, которая перешла на стопроцентную маркировку всей своей продукции. Линии по маркировке были запущены в декабре 2019-го, несмотря на то, что правительство РФ перенесло срок вступления в силу закона на середину 2020 года. Объем инвестиций в оборудование для нанесения кода Data Matrix на продукцию в компании не называют. На производственной площадке в Сузуне недавно, в декабре 2019 года, компания запустила полномасштабное галеновое производство. В 2020-м запланирован запуск еще нескольких производственных площадок. Сегодня компания выпускает каждую тридцатую упаковку лекарственных препаратов (сейчас выпуск составляет 15-20 млн упаковок в месяц). Задача: к концу 2021 года выйти на производство 300 млн упаковок в год.
В голосовании принимают участие читатели информационно-аналитического портала Infopro54.ru.
Голосование является независимым и анонимным.
Выбирайте в трех номинациях наиболее достойные персон и проекты с вашей точки зрения. Голосование продлится до 31 января 2020 года.
После этого редакция портала Infopro54.ru подвеет итоги голосования.
Чтобы получить информацию о персоне или проекте, нужно нажать на подпись под фотографией.
Важное условие: один читатель может выбрать только 1 номинацию в каждой категории.
Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией InfoPro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна
Речь идёт о том, что российское законодательство предлагается сделать приоритетным над международными правовыми нормами и регламентами. То есть Конституционный суд будет давать оценку всем решениям международных организаций, и если они окажутся противоречащими Конституции РФ, их реализация на территории России станет невозможной.
Членам Правительства РФ, Совета Федерации, судьям, депутатам Госдумы, государственным служащим будут запрещёны вид на жительство или гражданство иностранного государства.
Главой государства гражданин сможет избираться не более двух раз, вне зависимости от того, следуют сроки подряд или нет. Также кандидат в президенты должен проживать на территории России не менее 25 лет и не иметь гражданства или вида на жительство иностранного государства.
Вместо консультативной функции Государственный совет, состоящий из руководителей Совета Федерации, Государственной думы, лидеров её фракций и высших должностных лиц субъектов Федерации, будет наделён полномочиями по определению основных направлений государственной политики и координации работы органов государственной власти.
Президент сможет отклонить принятый Госдумой закон через Конституционный суд РФ. Но это в случае, если суд признает его противоречащим Конституции.
После внесения поправок Совет Федерации, помимо текущих своих полномочий, сможет назначать судей и председателей судов и отстранять их от должности, а также консультировать президента относительно кандидатур на должности министров и прокуроров субъектов РФ. У Госдумы появится право утверждать кандидатуру председателя и членов Правительства РФ.
Речь идёт о закреплении в Конституции уровня МРОТ не ниже прожиточного минимума, а также обязательной регулярной индексации пенсионных выплат.