Прирост ресурсного и кредитного портфеля банка в 2016 году оказался не только выше рынка, но и планов.

Нацелились на средний бизнес

— Рост кредитного портфеля ВТБ в Новосибирской области в 2016 году составил 13% — до 16,9 млрд руб. В том числе портфель кредитов предприятиям регионального бизнеса (с объемом годовой выручки от 300 млн до 10 млрд руб) вырос на 10%. Мы пошли против рынка, но ресурсная база показала еще более впечатляющий прирост — в 2 раза до 13,7 млрд руб, — заявил на пресс-конференции руководитель корпоративного филиала ВТБ в Новосибирске Вячеслав Брюханов.

По его словам, часть предприятий в регионе воспользовались эффектом импортозамещения, а также уходом с рынка более слабых игроков и начала наращивать прибыль, накапливая ее на счетах и депозитах.

— Идеи по развитию бизнеса были, но компании не начинали инвестировать, занимая выжидательную позицию. Реальным импульсом для развития инвестпроектов стал запуск «Программы 6,5» Корпорации МСП, по которой компании могли получить кредиты по 9,6-10,6% при рыночной ставке от 15% годовых. При использовании субсидий из регионального бюджета проект становился еще боле рентабельным и интересным, —рассуждает Брюханов.

В 2016 году банк реализовал проекты с ООО «Элизиум», ООО «СибБарс», ООО «ТК Новосибирский». В целом за 2016 год филиал заключил 97 кредитных соглашений с предприятиями города и области на общую сумму 11.1 млрд руб. Годовой объем средств, выданных новосибирским компаниям, превысил 23 млрд руб. Клиентская база выросла в 1,3 раза, более трети составили новички. Количество расчетных счетов выросло в 2,2 раза. Из них порядка 40% составляют счета, открытые в рамках исполнения госзаказа.

— 36,7% в нашем кредитном портфеле составляет торговля, 30% — промышленность, благодаря участию в реализации тепличного проекта с 8% до 20% выросла доля сельского хозяйства, — поясняет Брюханов. — Кроме того, в 2016 году у нас в три раза вырос объем конверсионных операций, так как клиенты стали более активно работать на экспорт.

На текущий момент банк рассматривает, как минимум, 20 инвестиционных проектов, которые клиенты заявили еще в 2016 году, реализация части из них может принести в экономику области порядка 10 млрд руб.

— Мы всегда ориентировались в большей части на крупные сделки и в сегменте клиентов с выручкой в районе 10 млрд рублей в год, здесь мы занимаем достаточно высокую долю, и, понимая, что она близка к целевой мы намерены более активно работать с компаниями  более массового сегмента с выручкой от 300 млн рублей, — говорит Вячеслав Брюханов. — Что касается отраслевого среза, то очевидно, что сельское хозяйство продолжает получать дивиденды от импортозамещения, продолжается развитие промышленности. Благодаря тому, что в городе сконцентрирован большой пул предприятий оборонки, мы наблюдаем серьезный прирост производимой ими продукции, выручки и прибыли, которая здесь же капитализируется в инвестпроекты. Госзаказы и выпуск гражданской продукции на предприятиях ОПК будут драйверами роста в 2017 году.

Он подчеркнул, что сильным кластером в регионе является ИТ-сектор и эти компании также становятся привлекательными клиентами для банков. Перспективным глава филиала ВТБ считает и сотрудничество с заемщиками в рамках «Программы 6,5» и Фонда развития промышленности.

— В рамках программ Корпорации МСП компании с экспортным потенциалом могут рассчитывать на ставку 9%, а в отдельных историях, возможно, и 8% годовых. В совокупности с программой Фонда развития промышленности, где кредит можно получить под 5% годовых, условия получаются очень интересными и многие компании это поняли, так же как и то, что такая мощная господдержка не может продолжаться долго. Как только ситуация стабилизируется, она будет сокращаться, — прогнозирует банкир.

Среди проектов, реализованных в Новосибирске с участием ВТБ также госпиталь «АВИЦЕННА» «Мать и Дитя» открытие которого запланировано на 17 февраля. 

Поймали тренд

Розничный портфель банка в 2016 году также вырос — на 15% до 12,2 млрд руб. Основной прирост дала ипотека (+15% на 1,7 млрд руб) до 4,3 млрд руб, из них половина была выдана по программе господдержки.

— К концу третьего квартала мы заметили новый тренд: начал расти спрос на вторичное жилье. К концу года на вторичку приходилось 60% портфеля, — отметила руководитель розничного филиала ВТБ в Новосибирской области Елена Зайцева.

Что касается кредитов наличными, то портфель в регионе вырос на 10% и достиг 6,9 млрд руб. Средняя сумма займа выросла с 320 до 440 тыс руб.

— Мы поймали тренд с перераспределением портфелей. В январе 2016 года в розничном портфеле банка рефинансированные кредиты составляли 5%, в октябре-ноябре — 50%, а к концу года — до 42%. Люди, которые брали займы в других банках два года назад, рефинансировали их у нас, снижая ставку на 5-7%, — пояснила она.

Портфель привлеченных средств физлиц в филиале в 2016 году вырос, также против тренда, на 17% до 6 млрд руб.

— В прошлом году у нас изменилась тенденция. Мы сократили долю валютного портфеля и ушли в рублевый. В течение года мы снижали ставки по валютным вкладам, и по итогам года наш рублевый портфель составил 65%, — рассказала Елена Зайцева. — Основной прирост дали mass-market и private сегменты. Клиенты ушли в сберегательную модель, стали меньше тратить на отдых, текущие расходы. Как госбанк мы забираем часть депозитов и из других кредитных организаций.

На сегменте малого бизнеса в прошлом году банк сделал ставку на транзакционный бизнес.

— Мы не гнались за кредитованием, сделали ставку на получение комиссионного дохода и увеличение клиентской базы, внедрили новую модель работы. В итоге в 2016 году мы открыли в 1,5 раза больше счетов (1600), чем в 2015 году и вышли на 7 тыс счетов, без увеличения штатной численности, — отметила Зайцева. — При этом, отдав 8 млрд руб среднего бизнеса в корпоративный блок ВТБ, мы не сократили свой кредитный портфель по малому бизнесу, он остался на прежнем уровне. В 2016 году это потребовало очень серьезной работы.

50% компаний, открывших в 2016 году счета в ВТБ, новички, 50% перешли из других банков.

— Посмотрите, что происходит на рынке, а мы госбанк, поэтому люди перестраховываются и приходят к нам, мы ожидали такую реакцию. Кроме того, мы выработали тарифные планы интересные для различных категорий клиентов, — прокомментировала интерес предпринимателей Зайцева. — Что касается кредитования, в прошлом году предприятия предпочитали откладывать прибыль на будущее, не потому что боялись открывать новые проекты, а потому что не видели потребительского спроса. Бизнес был не готов рисковать, но 2017 год, по нашим оценкам, должен поменять «картину мира».

Банкир также озвучила планы на 2017 год: филиал намерен заниматься кредитованием малого бизнеса, но без агрессивного роста портфеля — на 15-20%.

— Это будут гарантии, залоговые кредиты, скорринговую систему пока возвращать не планируем. Если говорить о сегментах, то на плаву производственные компании, хорошо развивается вся медицина — от стоматологии до косметологии. Перспективное направление арендный бизнес — он хорошо стоит на ногах, — перечисляет Елена Зайцева. — Транзакционный бизнес, по нашим расчетам, должен прирасти еще в 1,5 раза, на 2 тыс счетов.

По рознице банк планирует развивать карту «Мир», привязав ее к счету карты международной системы, так как поступают соответствующие запросы от клиентов. По ипотеке рост портфеля ожидается на 10%, по кредитам наличными и депозитам — на 15-20%.

Фото: баз- Ростислав Нетисов, другие- Юлия Данилова

Юлия Данилова