Страховые компании снижают цены полисов, уменьшая их рисковое наполнение и предлагая клиентам новые продукты.

По данным экспертов группы «АльфаСтрахование», в 2015 году сборы по каско в Сибирском федеральном округе упали на 23,4 %, в Новосибирской области — на 30,9 %. Прирост ОСАГО по округу составил 39,5 %, по Новосибирской области — 34,6 %.

— Началось все с того, что очень сильно подорожали запчасти, соответственно  по всему страховому рынку каско подорожало на 30-40%. Цена получилась неподъемная, продажи новых автомобилей падают и рынок добровольного автострахования начал сокращаться. На тот момент наполнение продуктов каско было таким, что в рамках полиса мы страховали практически все повреждения, которые были у автомобиля. Нигде в мире такого содержания страховок уже нет, — рассказала журналистам руководитель направления андеррайтинга по розничным видам по Сибири и Дальнему Востоку Группы «АльфаСтрахование» Арина Лагутина.

По ее словам, страховщики для удешевления полисов стали рекламировать страхование с франшизой, при которой оговоренную часть ущерба клиент покрывает из собственного кармана, а то, что сверх этого, — страховая компания. В 2015 году 50—60 % полисов каско было именно такими. Клиентам также стали предлагаться усеченные программы страхования, где уменьшено рисковое наполнение.

— Если рынок каско в своем развитии на этом остановится, то, скорее всего, добровольное автострахование останется каким-то расширением либо дополнительными свойствами к ОСАГО. На наш взгляд, в 2016 году, должны произойти серьезные структурные изменения в каско. Наша компания пошла путем персонификации тарифов, мы запустили еще в прошлом году продукт «Очень умное каско», когда мы замеряем стиль вождения и в зависимости от него предлагаем цену и наполнение полиса, — сообщила руководитель направления.

Для молодых неопытных водителей всегда применяется высокий тариф каско, так как они чаще попадают в ДТП. Новый продукт предполагает установку на автомобиль телематического устройства, в течение нескольких месяцев с его помощью анализируется скоростной режим, резкость маневров. Если молодой водитель показывает хорошее вождение, то ему делаются скидки. Только на стиле вождения можно сэкономить до половины стоимости полиса.

— В этом году мы запускаем продукт, который будет предполагать индивидуальный тариф для каждого клиента, исходя из прогнозной модели его поведения за рулем. Другие страховые компании работают в похожих направлениях, — сказала Лагутина.

Она отметила, что новые услуги позволят уменьшить цену страховки, снижения количества полисов не ожидается.

— Скорее всего, в этом году рынок каско в целом либо останется на том же уровне, либо упадет в пределах 10 %. Здесь главным образом все будет зависеть от динамики продажи новых авто. В январе 2016 года продолжалось сильное падение спроса, зафиксированное в прошлом году, но в феврале оно замедлилось. Будем смотреть, что произойдет дальше, — сказала она.

Также Лагутина сообщила, что 95 % выплат по каско приходится на возмещение ущерба автомобилю, около 5 % — на хищение.

— Если бы было больше, учитывая, что там выплата в пределах 2 млн рублей, мы бы уже закончили с этим страхованием. По последним тенденциям, с конца 2014 года уровень хищения возрастает, — сообщила руководитель направления.

Практически никогда, по ее словам, каско не является выплатой компенсации ущерба  наличными — все базируется на ремонте. Если это гарантийный автомобиль, то на дилерских станциях, если нет — на мультибрендовых СТО. Открывать собственные СТО «АльфаСтрахование» не планирует.

— По каско есть выбор, а по ОСАГО — это, наверное, тенденция последнего года, мы предлагаем нашим клиентам ремонт на станциях. После того, как изменились лимиты по выплатам, появился справочник стоимости, мы имеем возможность направить клиента на хорошую станцию. С лучшими участниками рынка мы заключили договоры во всех городах, где присутствуем, — отметила Лагутина.

Фото: skhakirov

Анна Сергеева