Новосибирский бизнес привлек на рынке микрокредитования 315 млн рублей

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объемы микрокредитования бизнеса новосибирскими МФО выросли более чем в два раза.
  • 13/11/2019, 12:00
Автор: Юлия Данилова
Лишь единицы компаний, работающих на рынке микрокредитования, готовы взаимодействовать с предпринимателями.

Нестабильный спрос

По оценкам директора ООО «Содействие Финанс Групп» Владимира Захарова, рынок кредитования микрофинансовыми организациями бизнеса сегодня очень мал, пользуются им только те МФО, у которых достаточно большой кредитный портфель, то есть в основном микрофинансовые компании (МФК). А таких немного — около 60 по России из 2000, работающих на рынке.

— В этом бизнес-процессе также есть МФО, специально нацеленные на кредитование бизнеса. Их учредители наверняка являются серьезными игроками в микрофинансовом бизнесе и имеют возможность получить дотации от государства на ведение такого бизнеса. Напомню, чтобы стать МФО — получателем таких инвестиций от государства, нужно 70% от всех займов выдавать только на предпринимательские цели!!! Простым МФО эти условия игры недоступны, — констатирует Владимир Захаров.

Финансовый аналитик, редактор Easyfins.ru Евгений Петров добавляет: по данным реестра ЦБ РФ, на территории Новосибирской области зарегистрирована 61 микрофинансовая организация или 3,3% от общего числа компаний в реестре МФО, из них 4 — в статусе МФК (микрофинансовая компания, может привлекать деньги от физлиц). 6 компаний зарегистрированы на территории области, то есть в Новосибирске — 56 организаций. Для сравнения: на территории Омской и Томской областей зарегистрировано всего 38 компаний, то есть в 1,6 раза меньше.

— На рынке займов для бизнеса, к сожалению, микрофинансовые организации Новосибирской области практически не работают. Исключением является Новосибирский областной фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Компания по итогам 2018 года увеличила выручку на 31% — до 38 млн рублей. Полагаю, масштаб бизнеса объясняет уровень спроса бизнеса на услуги финансирования в небанковских финансовых организациях, — комментирует Евгений Петров.

Директор МКК «Ваш инвестор» Борис Комендантов, опираясь на опыт работы компании на рынке, напротив, отмечает, что востребованность услуг МФО для бизнеса не только не падает, но и возрастает, хоть и не стремительными темпами. По его мнению, это связано с ситуацией кредитования малого и микробизнеса: доступ к банковскому финансированию для таких компаний затруднен.

— Что важно для такого бизнеса? Быстро и просто взять деньги, чтобы закрыть свои текущие потребности и вложиться в развитие. Часто речь идет о покупке оборудования, техники, срочной закупке товара в сезон, а иногда предпринимателям и вовсе нужно просто вовремя выдать зарплату своим сотрудником или оплатить аренду, когда образуется кассовый разрыв. В таких случаях многие предприниматели даже не пытаются получить кредит в банке, а сразу идут в микрофинансовую организацию, потому что знают, что получат деньги быстро и с минимальными трудозатратами по сбору документов. Мы говорим о займах на суммы до 5 млн рублей — такой максимальный порог установлен для кредитования юридических лиц и ИП в микрофинансовых организациях, — поясняет Комендантов. — Все чаще к нам приходят предприниматели, которые не могут пройти через банковский фильтр. А те, кто уже воспользовался услугами МФО и понял, что при грамотном подходе этим инструментом очень удобно пользоваться, возвращаются к нам снова и снова.

Его слова подтверждает статистика Банка России. Как пояснили в ответ на запрос InfoPro54 в пресс-службе Сибирского ГУ ЦБ, МФО Новосибирской области в первом полугодии 2019 года выдали 315 млн рублей юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объемы микрокредитования бизнеса новосибирскими МФО выросли более чем в 2 раза. Портфель микрозаймов бизнеса увеличился на треть — до 534 млн рублей.  В то же время в пресс-службе отмечают — доля микрозаймов, несмотря на серьезный рост в общем объеме заемных средств для бизнеса, остается небольшой. Для сравнения: банки выдали новосибирскому бизнесу в первом полугодии 2019 года 88 млрд рублей.

Для стартаперов и текущих нужд

Новосибирск — самый конкурентный город в России на рынке МФО

По статистике компании «Ваш инвестор», основные сферы деятельности предпринимателей, которые оформляют заем, — транспорт и грузоперевозки, строительная и ремонтная сфера, торговля и общественное питание.

— Высокий интерес к кредитованию через МФО со стороны транспортников объясняется тем, что зачастую такие компании владеют собственным парком техники, а значит, могут себе позволить оформлять займы под залог автотранспорта и спецтехники. В целом, малым предприятиям любой из вышеперечисленных сфер крайне важна скорость получения заемных средств, и мы эту скорость обеспечиваем, — поясняет Борис Комендантов.

По данным пресс-службы Сибирского ГУ ЦБ, продукты МФО, как правило, выбирают начинающие предприниматели с амбициозными проектами: «стартапы» без собственного капитала, которым заемные ресурсы необходимы для начала карьеры предпринимателя или субъекты малого и среднего бизнеса, которым нужны заемные ресурсы, чтобы расширять бизнес или временно покрыть недостаток собственных средств для текущей деятельности.

По наблюдению Евгения Петрова, бизнесу нужны займы для участия в госзакупках (так называемые тендерные займы), когда для участия в тендере необходимо внести залоговую сумму. В результате почти все электронные торговые площадки предлагают дополнительные услуги по оформлению займов. При этом он подчеркивает, что для бизнеса сегодня не очень важна территориальная принадлежность микрофинансовой компании, поэтому сейчас активно растет рынок дистанционных займов.

Займы дешевеют

По мнению Бориса Комендантова, интерес бизнеса к кредитованию в МФО можно объяснить рядом причин: удобно, быстро, высокие шансы одобрения, пересчет процентов по дням (можно взять деньги хоть на один день — и это преимущество перед банками, где таких услуг нет). Евгений Петров соглашается, что в соотношении трудозатрат и краткосрочности займ в отдельных случаях может быть привлекательнее банковского кредита.

— Все зависит от оборачиваемости средств компании, когда для наращивания объемов за счет быстрых оборотов она может пожертвовать частью прибыли, — поясняет эксперт.

Что касается минусов, то все опрошенные InfoPro54 участники рынка и эксперты отнесли к ним более высокую ставку, чем по банковскому кредиту. Впрочем, по наблюдению Евгения Петрова, стоимость займов для бизнеса постепенно снижается и приближается к ставкам банковского беззалогового кредитования.

Микрокредиты для бизнеса подешевели

Пресс-служба Сибирского ГУ ЦБ напоминает, что в государственном реестре МФО выделены микрофинансовые организации предпринимательского финансирования. Большая их часть — это некоммерческие фонды поддержки предпринимательства, их финансируют муниципальные или региональные органы власти.

— Благодаря господдержку, эти фонды предлагают заемщикам льготные ставки — от 7-10% годовых. При этом сохраняются преимущества микрофинансирования: небольшое количество документов для получения займа, быстрые сроки одобрения заявки, — уточнили в ГУ ЦБ.

Кстати, в пресс-службе к минусам этого сегмента рынка микрофинансирования отнесли его слабую диджитализацию, а также законодательно установленные ограничения по сумме займа: МФО может предоставить одному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю не более 5 млн рублей (до 2019 года — не более 3 млн рублей).

Альтернатива или диверсификация?

Пресс-служба Сибирского ГУ ЦБ напоминает, что в России действует национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В рамках нацпроекта утверждены 5 федеральных проектов, в том числе расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, среди которых и льготное финансирование.

— В этом проекте Банк России принимает активное участие, утвердил собственную «дорожную карту» по развитию финансирования малого и среднего бизнеса. Одно из основных направлений карты — развитие альтернативных источников финансирования, в том числе микрофинансирования, — говорится в ответе на запрос редакции. — Для расширения сегмента МФО, финансирующего малый и средний бизнес, разрабатываются стимулирующие меры (смягчение требований к отчетности и резервам, совершенствование методики оценки заемщиков и другие).

Сами участники рынка микрокредитования пока оценивают перспективы развития этого сегмента достаточно осторожно. Владимир Захаров с сожалением отмечает, что кредитование бизнеса в условиях нынешнего экономического «развития» России, налогового давления со стороны государства, повышенного интереса юрлиц и ИП к процедуре банкротства — достаточно рискованное мероприятие.

Микрокредиторы отказываются от коллекторов-посредников

— Чаще всего за такими кредитами обращаются юрлица, имеющие за плечами небольшие активы и не вполне ликвидное имущество. Особого интереса этот вид микрофинансирования при таком подходе государства к его развитию у МФО не вызывает, хотя и имеет место быть при наличии реальной поддержки со стороны бюджета страны, — не исключает Захаров.

Евгений Петров полагает, что после запрета МФО работать с жилой недвижимостью и ограничением доходности в сегментах краткосрочных займов наличными часть компаний уйдет с рынка, часть попытается диверсифицировать свою деятельность на бизнес-займы.

— Но, к сожалению, бизнесу, как и частным лицам, также нужны скорость и беззалоговость. Не все МФО могут конкурировать с уже действующими в бизнес-сегменте МФО, накопившими опыт и аналитику, и не захотят инвестировать в технологии (как минимум в программное обеспечение). Поэтому у таких случайных МФО будут разовые и дорогостоящие займы, — прогнозирует эксперт. — Кроме того, бизнес научился считать деньги. Тот же бизнес, который остро испытывает в моменте необходимость в заемных средствах и готов заплатить за них любую цену, непривлекателен ни для банка, ни для МФО, ни для любого другого кредитора, так как высок риск дефолта.

Фото: Фотобанк Moscow-Live.ru

Каталог недвижимости

Популярное с сайта

Структурные риски со стороны фондирования

В 2020 году активность банковского сектора будет сосредоточена на сегменте розничного кредитования, тогда как рост корпоративного сегмента может разочаровать.

В Новосибирске прошел митинг недовольных работой департамента транспорта мэрии Новосибирска

Его поддержали представители нескольких партий.

Долгострои на Закаменском планируют достроить за счет средств Фонда защиты дольщиков

В настоящее время в минстрой региона и ППК «Фонд» поданы заявки на финансирование от ЖСК «Закаменский-12» и ЖСК «Закаменский-13».
Новости

В 2019 году пассажиропоток аэропорта Толмачёво на субсидируемых региональных рейсах вырос в семь раз

В «Альт-Парк» прошла презентация долгожданного ŠKODA KAROQ

На оптовом рынке в Новосибирске выявлено более 3 тонн груш неустановленного происхождения

ПК «ПрофильСталь» стала пятым резидентом ТОСЭР «Линево»

В структурах мэрии прошла выемка документов по делу о подлоге

Структурные риски со стороны фондирования

В Новосибирске прошел митинг недовольных работой департамента транспорта мэрии Новосибирска

Долгострои на Закаменском планируют достроить за счет средств Фонда защиты дольщиков

В Кировском районе Новосибирска вновь зарезервировано место под метродепо

В 2019 году в регионе введено в эксплуатацию более 937 тыс. кв метров площадей нежилого значения

Подписаться на новости

Введите свой e-mail

 
×
×
Февраль 2020
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Янв    
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
242526272829  
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×
Arrow
Arrow
Slider
×





Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×
Андрей Травников

Губернатор Новосибирской области. В 2019 году возглавил реготделение партии «Единая Россия». За эффективную работу губернатора и областных органов исполнительной власти регион вошел в десятку лидеров рейтинга и получил из федерального бюджета 1,4 млрд рублей, в область пришли деньги на разморозку перинатального центра, строительство волейбольного центра, ЛДС. Урегулировал взаимодействие между исполнительной и законодательной властью, а также правительством и мэрией Новосибирска.

×
Андрей Травников

Мэр Новосибирска. В сентябре второй раз выиграл выборы на пост главы города. Добился увеличения в бюджет города налогов (УСН), ранее поступавших в областной бюджет

×
Андрей Шимкив

Спикер регионального парламента. Назначен куратором выборной кампании в региональный парламент и горсовет от партии «Единая Россия». Продвигает создание законов по регулированию лесной отрасли, был одним из инициаторов модернизации закона об аграрной политике.

×
Андрей Панферов

В 2019 году руководил реготделением партии «Единая Россия», параллельно работал в статусе вице-спикера регионального парламента. После назначения главой реготделения Андрея Травникова, стал его заместителем. По версии исследования, проведенного новосибирским Институтом политики и технологий и алтайским Центром политического консалтинга, является лидером рейтинга по уровню доверия избирателей среди депутатов Законодательного собрания.

×
Сергей Бойко

Координатор регионального штаба Алексея Навального в Новосибирске. Получил второе место на выборах мэра города. Заявил о готовности принять участие в выборах в горсовет Новосибирска в 2020 году.

×
Наталья Пинуc

Депутат горсовета Новосибирска. Участвовала в выборах мэра от «Российского общенационального союза». Активно поднимала темы задолженности застройщиков за аренду земли, размещения мусорных полигонов, утилизации ТБО.

×
Антон Горестов

Совладелец федеральной сети стрит-фуда «Дядя Дёнер», основатель сети Primetime.

Расширение сети кафе Primetime, запуск проекта «фабрика-кухня», разработка проекта по корпоративному питанию. Переформатирование сети бутик-отелей Ahotels в службу бронирования. Выход на долговой рынок.

×
Александр Лубенец

Финансист, инвестор, председатель НРО ООО «Российский Союз Налогоплательщиков», руководитель комиссии по устойчивому развитию региона и вопросам инвестиционного климата Общественной палаты Новосибирской области. Реализация масштабного проекта по добыче золота в Алтайском крае. Подготовка предложения по регулированию добычи стратегических ресурсов, которые сейчас переданы на рассмотрение в Госдуму и Совет Федерации.

×
Игорь Дедюхин

Гендиректор ООО «РоссПак». Запуск нового производства в Промышленно-логистическом парке. В 2019 году за счет новой площадки компания планировала увеличить выпуск продукции на 25%, в 2020 году — на 30-40%.

×
Борис Горкунов

Руководитель и собственник ГК «Горкунов». В 2019 году началась реконструкция производственных площадей тепличного комплекса «Новосибирский», который будет перепрофилирован под розы. В 2020 году компания планирует приступить к выращиванию цветов на срез. Запустил реализацию проекта по созданию в Колывани селекционно-генетического центра по разведению крупного рогатого скота.

×
Виталий Хан

Гендиректор ОАО «СКТБ «Катализатор». В рамках программы реиндустриализации «СКТБ «Катализатор» реализует проект «Реализация технологической инициативы КИТ: Катализаторы, Инжиниринг, Технологии». На площадке предприятия в Новосибирске создается научно-технологический центр прикладного катализа мирового уровня по разработке современных катализаторов и адсорбентов. В 2019 году компания приступила к реализации проекта «Национальный центр инжиниринга и испытаний катализаторов», в его рамках планируется создание на площадке в Новосибирске парка пилотных установок по основным процессам нефтепереработки, на которых можно было бы проводить испытания катализаторов в реальных условиях работы установок на конкретных НПЗ и на реальном сырье. Участвует в проекте «Строительство завода по производству солей и редкоземельных металлов» в ТОСЭР «Линево».

×
Сергей Грибов

Бизнесмен и девелопер (ГК «Новоград»). Освободился из мест заключения в ноябре 2019 года. Намерен опротестовывать выдвинутые против него обвинения. Учредитель Новосибирской региональной общественной организации правовой и социальной помощи участникам пенитенциарной системы «Сибирский острог». Работает над рестартом МФК «Снежная миля». Дорожную карту по развитию проекта планирует представить в марте 2019 года.

×
Модернизация аэропорта Толмачево и его инфраструктуры

 

В ценах 2019 года совокупная сумма инвестиций в два этапа модернизации аэропорта составит 20 млрд рублей. Около 3,6 млрд рублей будут инвестированы в реконструкцию ВПП-2 (взлетно-посадочная полоса). Сейчас руководство аэропорта ведет переговоры о реконструкции ВПП-1. Еще около 4 млрд рублей планирует вложить в строительство новой ВПП Минобороны РФ и 4 млрд рублей — в создание дополнительных рулежных дорожек — Минтранс РФ.

×
Сырзавод Холдинга «ЭкоНива»

В 2019 году началось строительство сырзавода Холдинга «ЭкоНива» в Маслянинском районе. Общий объем инвестиций — 20 млрд рублей. Предприятие станет одним из крупнейших в России производителей широкого ассортимента молочной продукции, в том числе сыров российской, голландской, швейцарской групп, сливочного масла, йогуртов и сухой деминерализованной сыворотки. Ввод объекта в эксплуатацию запланирован на 2020 год.

 

×
Логистический комплекс «Почты России»

На объекте логистического комплекса уже закрыт корпус, идет поставка и установка оборудования. Запуск намечен на 2020 год. Это будет один из крупнейших в России логистических центров площадью около 50 тысяч кв. м. Расчетная пиковая нагрузка — до 2 млн отправлений в сутки.

 

×
Завод PepsiCo по производству снеков

Новое предприятие станет третьей производственной площадкой в России, выпускающей данную продукцию. Объем инвестиций в проект — не менее 10 млрд рублей. На новом производстве будут созданы около 900 новых рабочих мест (без учета сопутствующих рабочих мест, связанных с ресурсным и сервисным обеспечением площадки). Запланирована установка 4 производственных линий, которая будет осуществлена в несколько этапов с 2019 по 2022 год. Завод намерен покупать сырье у новосибирских сельхозпроизводителей.

 

×
Завод «Ангиолайн»

Новый производственный комплекс компании ООО «Ангиолайн» сдан на год раньше запланированного срока. Инвестиции в строительство составили более 500 млн рублей. Новый научно-исследовательский и производственный центр занимает 9,5 тысячи кв. м, что позволит нарастить производственные мощности более чем вдвое. Благодаря этому будут созданы принципиально новые возможности для производства инновационных медицинских изделий с целью лечения сердечно-сосудистых заболеваний.

 

×
ПФК «Обновление»

Единственная фармкомпания не только в России, но и в мире, которая перешла на стопроцентную маркировку всей своей продукции. Линии по маркировке были запущены в декабре 2019-го, несмотря на то, что правительство РФ перенесло срок вступления в силу закона на середину 2020 года. Объем инвестиций в оборудование для нанесения кода Data Matrix на продукцию в компании не называют. На производственной площадке в Сузуне недавно, в декабре 2019 года, компания запустила полномасштабное галеновое производство. В 2020-м запланирован запуск еще нескольких производственных площадок. Сегодня компания выпускает каждую тридцатую упаковку лекарственных препаратов (сейчас выпуск составляет 15-20 млн упаковок в месяц). Задача: к концу 2021 года выйти на производство 300 млн упаковок в год.

 

×
Правила голосования

 

В голосовании принимают участие читатели информационно-аналитического портала Infopro54.ru. 
Голосование является независимым и анонимным.
Выбирайте в трех номинациях наиболее достойные персон и проекты с вашей точки зрения. Голосование продлится до 31 января 2020 года. 
После этого редакция портала Infopro54.ru подвеет итоги голосования.
Чтобы получить информацию о персоне или проекте,  нужно нажать на подпись под фотографией.
Важное условие: один читатель может выбрать только 1 номинацию в каждой категории.

 

×

Оставьте свои контакты и наш менеджер свяжется с вами, чтобы уточнить необходимые данные.



Отправляя сообщение, я принимаю условия соглашения об использовании персональных данных и соглашаюсь с Правилами сайта
Я согласен (согласна)

×

Извините! Страница пока в разработке!

×

Эксклюзивный материал

Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией InfoPro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна

×
Наверх в Новости Новосибирска