С третьего квартала 2023 года Банк России сократит на 5% макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Что это означает? Потребительские кредиты с долговой нагрузкой свыше 80% ограничат лимитом в 20% в кредитном портфеле банка. Сейчас лимит составляет 25%. Для микрофинансовых организаций (МФО) лимит сократится с 35 до 30%. При этом доля потребкредитов сроком более 5 лет ограничивается 5% против сегодняшних 10%. В ЦБ объясняют это решение стремлением ограничить рост закредитованности россиян.
По данным коллекторского агентства «Долговой консультант» (на основе анализа данных Банка России), среднедушевой просроченный розничный долг каждого жителя РФ перед банками за 3 года вырос в 1,5 раза и превысил 7,6 тысячи рублей: 3 годами ранее, в начале 2020 года (до пандемии и санкций-2022), он был равен 4974 рублям. В Новосибирской области рост составил 46% — с 5721 рубля до 8352 рублей. Портфель просроченной розничной задолженности на конец первого квартала в регионе составлял 22,2 млрд рублей.
— Накапливаемая такими быстрыми темпами просроченная задолженность ограничивает возможности банков по выдаче новых кредитов, а население лишает возможности их получать, тем самым снижая приток денег в экономику, — рассуждает Денис Аксенов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой консультант». — Среднедушевой показатель просроченной задолженности нужно удваивать, когда мы говорим об экономически активном населении, а это уже 15 тысяч рублей на каждого человека в возрасте от 15 до 72 лет. Даже с учетом поправки на инфляцию темп роста просроченной задолженности является значительным. Если динамика продолжится, в будущем мы увидим значительное увеличение количества банкротств физических лиц.
Отметим, что это будет второе ужесточение правил кредитования граждан с высоким уровнем задолженности в 2023 году, которое вводит Банк России.
Генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков уверен, что это решение значительно отразится на рынке микрокредитования. По его словам, микрофинансовые компании будут вынуждены ужесточать скоринг и станут реже и избирательнее выдавать средства клиентам с высокой кредитной нагрузкой.
— Те, кто раньше видел положительное решение, теперь получат отказ. Но поскольку потребность в заемных средствах у населения не пропадает, оно будет вынуждено обращаться к «черным» кредиторам, а это может спровоцировать рост числа теневых МФО, с которыми честные игроки рынка и ЦБ боролось долгие годы, — комментирует эксперт.
Волков также добавляет, что в микрокредитной нише уже после первого ужесточения требований наблюдалось некоторое снижение спроса.
— Причину этого установить сложно, но динамика наблюдается, — комментирует собеседник Infopro54.
Впрочем, управляющий директор дивизиона «Сибирь» УБРиР Андрей Третьяков настроен более оптимистично. Он считает, что решение банка России о сокращении в третьем квартале макропруденциальных лимитов повлияет на рынок незначительно, так как большинство игроков уже адаптировались. В этом помогли ранее веденные ужесточения, давшие свой результат.
— При этом важно отметить, что в целом по рынку наблюдается рост числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой, однако в УБРиР эта динамика незначительна благодаря проработке нашей риск-стратегии. По итогам первого и второго кварталов мы увеличили долю клиентов, подтверждающих свой доход, — говорит Третьяков. — Сейчас рано говорить об эффекте реализуемых Банком России ограничений. На наш взгляд, сегодня есть смысл принимать и другие меры влияния на долговую нагрузку. Например, повышать финансовую грамотность, так как зачастую закредитованные клиенты банков не знают базовые понятия и не принимают взвешенные финансовые решения.
Ранее редакция рассказывала о том, почему участники рынка микрофинансирования опасаются активизации «серых» игроков.
Фото Pixabay — Bru-nO, фото экспертов предоставлено пресс-службами компаний
Уважаемые читатели, вы всегда можете поделиться своей проблемой, рассказать о ЧП, прислать фото и видео в редакцию.
Мы ждем ваши сообщения по телефону: +7 (995) 575-99-86
Или на электронную почту: infopro54@yandex.ru
Вся информация, размещенная на информационно-аналитическом портале www.Infopro54.ru (тексты, иллюстрации, фотографии, графические материалы, элементы дизайна, видео), охраняется в соответствии с законодательством РФ. Любое использование текстовых материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при упоминании Infopro54.ru и наличии активной гиперссылки на infopro54.ru. Использование (воспроизведение) всех фото и видео-материалов возможно только с письменного разрешения редакции информационно-аналитического портала Infopro54.ru и со ссылкой на портал. Редакция Infopro54.ru не несет ответственность за:
Infopro54.ru — информационно-аналитическое, сетевое издание. Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 – 78381 от 29.05.2020 г, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Новосибирск Медиа» Infopro54.ru - Новости Новосибирска и Новосибирской области. Новости Сибири.
© 2023 г. Общество с ограниченной ответственностью «Новосибирск Медиа» 18+
Infopro54 - Важные новости Новосибирска и Новосибирской области. Новости Сибири
Материалы, отмеченные значком , являются эксклюзивными, то есть подготовлены на основе информации, полученной редакцией InfoPro54.ru. При цитировании, перепечатке ссылка на источник обязательна