Ставки по вкладам начали снижаться, и клиенты банков ищут более прибыльные инструменты вложения денег. При этом они сталкиваются с мисселингом, когда под видом одного финансового продукта им предлагаются другие, при этом люди не получают полную информацию об их особенностях.

Как сообщили Infopro54 в Сибирском ГУ ЦБ, в 2025 году регулятору поступили четыре жалобы новосибирцев на мисселинг. Чаще всего подменой занимались банки. Под видом вклада их сотрудники предлагали клиентами приобрести аналогичный «высокодоходный продукт»: накопительное и инвестиционное страхование жизни, брокерские услуги и продукты негосударственных пенсионных фондов.

За 9 месяцев 2023 года автолюбители Новосибирской области купили 572 тыс. полисов ОСАГО и заплатили за них более 4,8 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем страховых премий вырос на треть, тогда как количество заключенных договоров — только на 9%. Это говорит о том, что новосибирским водителям «автогражданка» обходилась дороже — средняя стоимость полиса выросла с 7 до 8,5 тыс. рублей, сообщила пресс-служба Сибирского ГУ ЦБ.

— На стоимость ОСАГО повлияли санкции, из-за которых подорожали автозапчасти и стоимость ремонта. Дороже стали и сами автомобили, причем как новые, так и подержанные. Есть и локальная причина — рост числа «автоподставщиков», что часто делает ОСАГО малоприбыльным и вынуждает страховые компании увеличивать стоимость этих полисов, чтобы покрывать убытки и продолжать работать в сегменте «автогражданки», — пояснили в Сибирском ГУ ЦБ.

По итогам октября годовая инфляция в Новосибирской области выросла до 6,5%. Для сравнения, в Сибири — 7,22%, в России в целом — 6,69%. Основная причина повышения инфляции — перенос возросших издержек в цены, отмечает Марина Асаралиева, первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России.

— Уже несколько месяцев подряд мы наблюдаем высокий спрос на многие товары, что позволяет компаниям быстрее переносить свои издержки в цены. Яркий пример — автомобильный рынок. Жители Новосибирской области продолжают покупать иномарки, в том числе подержанные. Но их предложение остается ограниченным после введения в августе запрета на ввоз некоторых типов автомобилей из Японии, —  говорит Асаралиева. — В этой ситуации продавцы переносили в цены свои затраты, которые выросли из-за произошедших ранее ослабления рубля и повышения утилизационного сбора. Все это вместе привело к тому, что в октябре иномарки в Новосибирской области подорожали сильнее, чем в сентябре.

За 1 полугодие 2023 года в Банк России поступило 125 жалоб от новосибирцев на навязанные финансовые услуги, на 6 больше, чем за аналогичный период прошлого года. Судя по жалобам, менеджеры финансовых организаций либо настаивали на обязательной покупке дополнительных услуг к основному продукту, либо платные опции были включены в договор по умолчанию.

— Последняя ситуация характерна в основном для онлайн-сервисов, когда сделка заключается через приложение финансовой компании или на ее сайте. Такая практика недопустима, так как законом четко определено — клиент сам должен выразить согласие на покупку любой дополнительной услуги, знать ее стоимость и условия, — подчеркивают в пресс-службе Сибирского ГУ ЦБ.

За 8 месяцев 2022 года жители Новосибирской области 59 раз пожаловались на мисселинг — недобросовестную продажу, когда под видом одного финансового продукта клиенту продают другой. За аналогичный период прошлого года таких обращений было в два раза меньше. Как пояснили в пресс-службе Сибирского ГУ ЦБ, в качестве «подменных продуктов» новосибирцам чаще всего предлагали инвестиционные и страховые продукты. Почти в половине жалоб речь шла о навязывании страховок — полисов инвестиционного страхования жизни. Кроме того, в обращениях фигурировали услуги брокеров и доверительных управляющих, а также паи ПИФ, которые предлагали в банках в качестве аналогов вкладов.

— Определен порядок  приостановки продаж и возврата потребителям денег при мисселинге. Они будут касаться финансовых продуктов, по которым допускаются систематические нарушения, — поясняют в Банке России.

С 1 июля начали действовать новые правила продажи некоторых сложных финансовых инструментов. Их иногда предлагают людям под видом вкладов, но при этом умалчивают о рисках и даже возможных финансовых потерях. Как оказалось, с такими недобросовестными практиками сталкиваются и жители Новосибирской области. Чем отличается вклад от других накопительных инструментов и почему высокая доходность должна насторожить — мы обсудили с первым заместителем начальника Сибирского ГУ Банка России Мариной Асаралиевой.

— Марина Валерьевна, в марте многие банки предлагали вклады сроком на несколько месяцев по очень привлекательным условиям. Иногда ставки превышали 20%. Сейчас как раз по многим таким договорам истек срок, и теперь люди думают, как выгодно распорядиться этими деньгами. Банки, в свою очередь, предлагают различные продукты с повышенной доходностью. Помимо вклада, есть еще какие-то надежные инструменты, чтобы копить, например на отпуск?