В целом в регионах округа микрофинансовые организации выдали клиентам 16,5 млрд руб кредитов.

— В 2016 году в Сибирском федеральном округе было заключено 2,3 млн договоров микрозайма. По сравнению с 2015 годом, их количество выросло в 1,6 раза. При этом общая сумма выданных займов составила 16.5 млрд руб, из них 72% приходится на займы физлиц, 28% на кредиты, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, — рассказал на пресс-конференции в ТАСС замначальника Сибирского главного управления Банка России Сергей Жаботинский.

По его словам, в целом по России, в 2016 году было заключено более 13 млн договоров микрозайма на общую сумму более 141 млрд руб. По сравнению с 2015 годом показатели выросли на 51% и 39% соответственно.

— По нашим оценкам, более резкий прирост показателей на рынке микрозаймов в Сибири связан с тем, что заемщики заключают больше договоров, но на меньшие суммы. В целом, этот вид займов у нас более популярен, так как по количеству микрофинансовых организаций (МФО) Сибирский федеральный округ находится на втором месте в России после Центрального федерального округа, — констатировал Сергей Жаботинский. — Возможно, это связано с тем, что территория нашего округа большая и не во все населенные пункты могут дотянуться банки со своими услугами, а спрос рождает предложение. Кроме того, год назад наблюдалось сжатие банковского рынка, что также сказалось на рынке микрокредитования.

Задолженность по основному долгу по кредитам МФО за 2016 год в Сибири составила 7.4 млрд рублей и по сравнению с 2015 годом выросла на 22 %. По России задолженность на этом сегменте составила 85.4 млрд, рост составил 37%. По состоянию на начало апреля просрочка в этом сегменте в среднем по СФО составляет порядка 20% от портфеля, по банковскому сектору в сегменте потребительских кредитов — порядка 15%. 

— Напомню, что в 2016 году поправками в закон о микрофинансовой деятельности для МФО был введен запрет на начисление процентов по договорам потребзайма, выданному на срок до года, в четырехкратном размере от суммы займа. С 1 января 2017 года размер начисляемых процентов не может быть больше трехкратной суммы основного долга, — уточнил Жаботинский.

По его словам, с одной стороны этот механизм направлен на защиту клиентов МФО, с другой, микрофинансовым организациям дали понять, что просрочка не будет источником дохода.

В линейке микрозаймов в округе сегодня представлено более 20 видов кредитов. Самыми популярными являются займы до зарплаты в сумме до 30 тыс руб на месяц. По ним начисляются и самые большие проценты — до 799% годовых. Самая большая просрочка так же на сегменте займов до зарплаты. Она может составлять до 180 дней

— Однако, если пользоваться этим займом правильно, и понимать, что это инструмент для краткосрочного кредитования, то переплата составит всего несколько сот рублей, — уточнил начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Денис Потапов.

При этом он отметил, что на рынке есть нелегальные микрофинансовые организации — в прошлом году по округу Сибирское ГУ ЦБ передало в прокуратуру около 130 обращений по таким случаям.

— Мы рекомендуем перед получением кредита посмотреть входит ли МФО в реестр, опубликованный на сайте ЦБ, а также внимательно читать договор перед тем как поставить подпись, — подчеркнул начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского главного управления Банка России Николай Семенов. — Уровень рисков деятельности нелегальных кредиторов постепенно снижается и в планах ЦБ: дальнейшая работа в этом направлении.

По оценкам экспертов Сибирского ГУ ЦБ, в 2017 году рынок микрозаймов в округе будет развиваться в положительном тренде.

— Возможно, будет небольшое замедление в темпах роста. Это оценочные показатели, так как ситуация зависит от многих факторов, — добавил Сергей Жаботинский.

Еще одной тенденцией 2016 года было разделение микрофинансовых организаций на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Вопреки ожиданиям, количество МФК, которые должны иметь собственный капитал не менее 70 млн руб и могут привлекать инвесторов с рынка (сумма вклада не менее 1,5 млн руб) оказалась меньше расчетного. В Новосибирске на статус МФК претендуют 4 компании — их документы проходят проверку, в России в целом его получили 17, тогда как прогноз был около 100.

Фото: пресс-служба Сибирского ГУ Банка России

Юлия Данилова