Рост интереса к кредитованию со стороны малого бизнеса, наметившийся во второй половине 2016 года, сохраняется в 2017. Как реагируют на это банки?

Больше оптимизма

С середины прошлого года на рынке Новосибирской области сформировался ощутимый спрос на кредиты для бизнеса. Об этом заявили представители всех банков — участников обзора. Пресс-служба ВТБ24 сообщила, что в 2016 году (на 31.12.2016г.) кредитный портфель по малому и среднему бизнесу в регионе составил 5,1 млрд. рублей (без учета гарантий и «Бизнес-экспресса»), это на 16% выше, чем размер портфеля на конец 2015 года. Кредитный портфель малого бизнеса в Региональном центре «Сибирский» Райффайзенбанка вырос на 23% по сравнению с итогами прошлого года. За последние четыре года клиентская база кредитной организации в сегменте малого бизнеса выросла в четыре раза. Прирост кредитного портфеля Банка «Левобережный» в 2016 году составил 540 млн рублей, в Банке «Акцепт» портфель вырос на 8%, при том, что доля малого бизнеса в общем объеме кредитов, выданных МСБ, выросла более значительно.

О хороших результатах заявили даже новички. ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) Новосибирский приступил к кредитованию малого бизнеса в 2016 году — за год был сформирован портфель на уровне на уровне 340 млн руб.

— Причин роста спроса несколько — вслед за снижением ключевой ставки ЦБ произошло снижение кредитных ставок, эффективно действовали институты господдержки в лице «Корпорации «МСП» и «МСБ Банка», по программам которых банки-агенты выдают кредиты бизнесу на льготных условиях, оживился потребительский спрос со стороны населения на продукты и услуги, производимые небольшими компаниями. В целом экономическая ситуация стала внушать больше оптимизма выжившим в кризис предприятиям, которых стали интересовать не только краткосрочные кредиты на закрытие кассовых разрывов, но и на развитие, — комментирует ситуацию заместитель директора по кредитованию малого бизнеса Сибирской региональной дирекции банка «Открытие» Максим Лунев.

В розничном филиале ВТБ в Новосибирске по итогам года наблюдали снижение кредитного портфеля. В 1-ом полугодии портфель сократился (в основном из-за работы над просроченной задолженностью), но уже с июня филиал смог нарастить выдачи и стабилизировать портфель, а в 4 кв. 2016 года даже показал небольшой рост. Такая динамика в целом соответствовала рынку, комментируют в кредитной организации.

ВТБ собирает клиентов с рынка 

— Отрадно, что положительные тенденции продолжаются и в 2017 году — за первые 2 месяца объем новых выдач примерно в 2 раза превысил аналогичный показатель за прошлый год. При этом мы добились значительных успехов в общем приросте числа активных клиентов — за 2016 год количество новых открытых расчетных счетов составило 1,6 тысяч, что в 1,5 раза больше, чем в 2015 году, — констатировала руководитель службы малого бизнеса розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске Ирина Степанова.

В Сибирском банке Сбербанка России за 4-ый квартал 2016 года был сформирован прирост кредитного портфеля по сегменту ММБ на 2,6%, в 1-ом квартале 2017 года положительная динамика сохранилась и получен прирост кредитного портфеля на 1,1%.

Максим Лунев уверен, что итоги прошедшего года и 1 квартала 2017 года позволяют говорить о том, что низкий порог деловой активности компаний МСБ преодолен.

Фокус на производство

В Банке «Акцепт» среди трендов 2016 года выделили рост доли кредитного портфеля компаний оптовой и розничной торговли, а также предприятий обрабатывающей промышленности, в частности пищевой и химической. По словам Максима Лунева, в 2016 году рост кредитного портфеля простимулировали кредиты с господдержкой, которые предоставляются на инвестиционные и модернизационные цели в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, высокотехнологичное производство и др. По собственным кредитным программам банка «Открытие» наибольший спрос на займы наблюдался со стороны компаний, предоставляющих услуги населению и юридическим лицам, производственных компаний.

— Раньше банки гораздо активнее занимались финансированием торгово-сервисных предприятий. На них приходилось примерно 65% общего объема кредитного финансирования, при этом остальные отрасли, в частности производство, не сильно интересовали банки. Сегодня мы стараемся сместить наш фокус в сторону инвестиционного кредитования, больше смотреть на «тяжелые» отрасли: производство, сельское хозяйство, инновации, здравоохранение. Здесь мы идем в ногу с госпрограммами, — комментирует тренд начальник управления малого и среднего бизнеса Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алла Смородина.

В Банке «УРАЛСИБ» отметили, что кредитными средствами активно пользуются торговые организации, привлекая ресурсы на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости, строительство собственных помещений.

— В последнее время проявляют активность предприятия-производители, а также организации, оказывающие услуги населению, — подтверждает общий тренд директор по продажам МБ Филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск Татьяна Попова.

Готовы к индивидуальным ставкам

В ВТБ 24 в списке наиболее активных заемщиков торговля, строительство, транспорт, арендный бизнес.

— Радует, что среди наших заемщиков стали появляться предприятия, работающие в сфере здравоохранения. Пока на долю таких предприятий приходится порядка 5,5% нашего кредитного портфеля, но тенденция обозначилась достаточно четко, — ранее сообщал на пресс-конференции вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников.

В розничном филиале ВТБ наиболее активные отрасли: торговля, производство, арендный бизнес. Практически в два раза выросло количество заявок со стороны индивидуальных предпринимателей на кредитование покупки оборудования, приобретение коммерческой недвижимости.

— Наибольшую долю клиентов в кредитном портфеле Сибирского банка — 22% занимают розничная торговля и сельхозпроизводители — 18%. В связи с внедрением новой программы кредитования сельхозпроизводителей под льготную процентную ставку от 1,0 до 5,0% по Программе министерства сельского хозяйства России значительно увеличился спрос данной отрасли на получение кредитов для проведения весенне-полевых работ, — рассказывает директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО Сбербанк Наталья Левченко.

В числе отраслей, активно получающих кредиты в Банке «Левобережный» — оптовая и розничная торговля, занимающая 63% в общей сумме выданных кредитов за 2016 год.

Начальник управления малого бизнеса ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) Новосибирский Алексей Руднев также констатирует, что на рынке региона лучше себя чувствуют предприятия малого бизнеса, занимающиеся розничной и мелкооптовой торговлей товаров повседневного спроса, бытовыми услугами, небольшими производствами, т.е. предприятия, получающие стабильный регулярный доход.

— Наиболее активно в 2016 г кредитовались компании производственной отрасли и оптовой торговли. Тенденции, наблюдавшиеся в 2016 году, продолжают реализовываться и в текущем году, — констатировал он.

Точечный подход

В целом банкиры отметили, что работают с клиентами всех сфер деятельности, но при выборе отдают предпочтение наиболее финансово-устойчивым организациям, многие из которых проверены многолетним опытом партнерских отношений.

— Клиенту выгодно сохранять хорошие отношения с банком на протяжении многих лет. В этом случае многие банки предлагают и льготные ставки по кредитам, и более длинные сроки кредитования, и возможность беззалогового финансирования. Впрочем, у нас льготные программы предусмотрены не только для клиентов банка, но и для заемщиков с положительной кредитной историей в других банках, — поясняет Руслан Косенко, начальник отдела организации продаж Банка Акцепт.

По его словам, с 2016 года основной акцент для банков регионального уровня смещен в сторону обеспеченных кредитов. Необеспеченные займы становятся всё более рискованными для банков. Максим Лунев также отметил, что общей для рынка тенденцией предшествующего и текущего года стал более взвешенный подход к учету отраслевых факторов. К числу приоритетных с точки зрения кредитования банкир отнес производственные предприятия, имеющие ликвидные залоги, организации, работающие в сфере медицинских услуг, аренды недвижимости и др.

— Наибольшая концентрация рисков произошла в таких отраслях как грузо- и пассажирские перевозки строительство, оптовая и розничная торговля непродовольственными товарами, животноводство, рыболовство, растениеводство, к рисковым можно также отнести патентные виды деятельности, — констатировал он.

Алексей Руднев также вносит в список рискованных предприятия оптовой торговли товарами сегмента люкс, промышленным сырьем и материалами. По его словам, из-за падения спроса со стороны потребителей такие компании зачастую либо не могут получить банковское кредитование, либо требования к финансам, залогам и прочим условиям кредитования со стороны банков для них значительно выше стандартных, что не способствует развитию таких предприятий.

Одним из новых ограничений в кредитовании бизнеса в 2016 году стало отсутствие или низкий показатель постоянных активов в собственном капитале. Лунев поясняет, что речь идет о так называемых высокомобильных бизнесах, которые имеют высокие риски дефолта при возможном изменении внешних факторов (курсовая разница, нововведения в законодательстве и т.п.).

— Однако сама по себе принадлежность компании-заемщика к одной из названных отраслей не влечет автоматического запрета на предоставление финансирования со стороны банка. У нас подход индивидуальный, мы работаем с компаниями разных отраслей — если у них хорошие финансовые показатели, устойчивое положение, и наша экспертиза это подтверждает. Банк всестороннее анализирует бизнес клиента, структуру сделки, учитывается наличие ликвидных активов, диверсифицированных каналов продаж, срок работы на рынке, кредитную историю и др. Например, при рассмотрении в качестве заемщиков торговых предприятий имеет значение наличие внеоборотных активов — оборудования, транспорта, коммерческой недвижимости, — поясняет Лунев.

«Расчет в пользу малого»

Заместитель начальника управления обслуживания физических лиц и малого бизнеса РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Дмитрий Бойко сообщил, что согласно исследованию, проведенному банком, только для 20% клиентов в сегменте малого бизнеса кредитование является основной по важности услугой.

— Если для больших компаний это естественная часть бизнес-процесса, то многие малые предприятия не стремятся кредитоваться, предпочитая развиваться своими силами, поступательно. Среди предприятий малого бизнеса нашими клиентами, как правило, становятся компании оптовой и розничной торговли, а также компании, оказывающие услуги населению, — уточнил Бойко.

На что берут?

По оценкам Руслана Косенко, самая популярная цель кредитования у данной категории заемщиков — пополнение оборотных средств. Его наблюдение подтверждают и коллеги из других банков. Так, в банке «Открытие» до 80% поступающих в банк заявок ожидаемо связаны с необходимостью краткосрочного кредитования на пополнение оборотных средств. Средняя сумма заявки составляет 10 млн руб., срок — до 36 месяцев «Средний чек» запрашиваемых кредитов для бизнеса вырос, по сравнению с началом 2016 года, примерно на 20%.

В «Российском капитале» наиболее популярными являются кредиты на пополнение оборотных средств — овердрафты, возобновляемые кредитные линии на сумму от 10 до 20 млн. руб. сроком 24-36 месяцев. В филиале также отметили значительный рост объемов рефинансирования текущей задолженности с целью уменьшения нагрузки по обслуживанию кредитов.

Как перекредитоваться малому бизнесу?

— Самый простой вид кредита, с минимальными временными затратами и документами для получения — это овердрафт — кредитование расчетного счета на покрытие кратковременных кассовых разрывов на срок 6/12 месяцев. Такой кредит рассматривается быстро и может быть направлен на любые оборотные цели: закуп товара, оплата аренды, налогов, выплата заработной платы сотрудникам и т.д , — поясняет ситуацию в филиале Банка «УРАЛСИБ» Татьяна Попова.

В Райффайзенбанке овердрафт подключается автоматически при открытии счета и позволяет получить постоянный доступ к кредитному лимиту на пополнение оборотных средств. В банке «Открытие» востребованном оказался запущенный в 2016 году новый инновационный продукт для малого бизнеса по технологии «самокредитования» (кредит под будущую эквайринговую выручку клиента).

В Банке «Левобережный» в 2016 году наблюдали увеличение доли кредитных продуктов с целевым назначением — пополнение оборотных средств и покупка недвижимости под залог приобретаемого объекта. В частности, доля таких продуктов в общем кредитном портфеле банка составила 32%. Инвестиционные цели занимают 26% кредитного портфеля.

— Что касается средних сумм и сроков кредитования. Наша внутренняя статистика показывает, что средняя сумма заявки на кредитование от малого бизнеса составляет 3-4 млн рублей, средний срок предоставления кредита — 24 месяца, если рассматривать кредиты на инвестиционные цели, то востребован срок от 60 месяцев, — поясняет начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» Татьяна Борисова.

В Сбербанке наиболее востребованным кредитным продуктом среди заемщиков является продукт «Бизнес-оборот» для вложения средств в оборотные активы — приобретения товаров, оплаты текущих расходов. Средний срок такого кредита составляет 24 месяца. Максимальный срок — 36 месяцев.

В «Акцепте» в 2016 году также заметили хороших спрос на займы направленные на приобретение основных средств: оборудования, автотранспорта, спецтехники. В Банке «Уралсиб» востребована бизнес-ипотека, которая дает возможность предпринимателю купить коммерческую недвижимость на срок до 10 лет под залог приобретаемой недвижимости. В ВТБ24 Доля инвесткредитов в филиале составляет не более 25% от объемов выдач, серьезно развивается рефинансирование. Основная же часть кредитов по-прежнему выдается на пополнение оборотных средств.

ВТБ рефинансирует кредиты малому бизнесу со скидкой

Дмитрий Бойко отметил рост интереса по кредитам на инвестиционные цели сроком до 10 лет. Это касается как покупки и обновления основных средств заемщика, так и рефинансирования действующих обязательств в других банках.

— Мы видим рост интереса со стороны клиентов к таким инвестиционным кредитным продуктам. Средний размер кредита для малого бизнеса — 8-10 млн руб., а экспресс-кредита — 1 млн руб, — уточнил он.

Все участники обзора отметили востребованность у клиентов банковских гарантий.

— Банк «Открытие» предлагает бизнесу кредиты на рефинансирование и на покрытие расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов. В прошлом году мы заключили соглашение с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, плановый объем поручительства Фонда при кредитовании МСБ составляет 15% от всех сделок филиала в год, — рассказал Максим Лунев.

Банк предоставляет банковские гарантии нескольких видов. Наибольшим спросом пользуются гарантии на участие в конкурсах и аукционах на исполнение заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд.

По некредитным продуктам все участники обзора отметили сохранение тенденция по увеличению пассивной базы. Дмитрий Бойко считает, что это свидетельствует — клиенты стараются переводить расчеты и накопления в банки «повышенной надежности» и комфорта.

Сколько стоят деньги?

По словам Руслана Косенко, при обращении предприятия за получением кредита, банк, прежде всего, оценивает финансовое состояние бизнеса, структуру активов. Обращает внимание на имущество компании, которое в дальнейшем может быть передано в залог в качестве обеспечения по кредиту.

— Ставки по кредитованию варьируются от 12 до 16,5 %, по банковским гарантиям от 2% до 4% годовых и зависят, прежде всего, от финансового состояния заемщика, качества залогового обеспечения, наличия положительной кредитной истории и участия в структуре залога гарантийных территориальных фондов, — рассказывает банкир.

В Банке «УРАЛСИБ» ставка на беззалоговый овердрафт и беззалоговый кредит на пополнение оборотных средств составляет 16,5% годовых, по залоговым кредитам — от 13,3%. Если клиент готов перевести в банк свои обороты по расчетному счету, заключить зарплатный проект, то кредитная организация готова к индивидуальным ставкам.

В ВТБ24 процентные ставки по крупным кредитам (от 30 млн. руб.) находятся в диапазоне 11,8 – 15,0 % годовых, по менее крупным — 13,4 – 15,5 % годовых.

— Банк гибко подходит к залоговому обеспечению — в качестве обеспечения принимаются недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте, гарантии «Корпорации «МСП» и регионального фонда поддержки и развития малого и среднего предпринимательства. Возможно предоставление частично необеспеченных кредитов, —сообщают в кредитной организации.

В Райффайзенбанке пояснили, что ставки зависят от срока кредита и уровня залогового обеспечения. Причем, часто ставки на длинные сроки ниже, чем при краткосрочном финансировании. В целом, ставки по кредитам для МСБ в банке начинаются от 13% и во многом зависят от финансового положения потенциального заемщика, от сумм и сроков кредитования, а также от целей финансирования.

ВТБ: индивидуально под каждый проект

— Ставки, безусловно, индивидуально рассчитываются под каждый проект , коридор ставок по проектам кредитования малого бизнеса составляет от 12,6% до 17% , в зависимости от финансового состояния бизнеса клиента, суммы и сроков кредитования, — рассуждает Ирина Степанова. — В нашем банке действуют все кредитные продукты, кроме кредитования ВЭД: по оборотному кредитованию, по кредитованию на покупку оборудования, недвижимости, транспорта и на участие в торгах.

Наталья Левченко также отмечает, что процентные ставки по кредитным продуктам зависят от многих факторов: вида кредита, срока кредитования, наличия залогового обеспечения, а также специальных программ финансирования.

— Например, по программе министерства сельского хозяйства РФ Сибирский банк финансирует заемщиков по льготной ставке от 1,0 до 5,0% годовых, — уточняет она.

Максим Лунев отмечает, что кредиты на наиболее лояльных условиях позволяют выдавать программы с господдержкой. В частности, по программе «Корпорации «МСП» ставка не превышает 10,6%.

— На начало 2017 года в рамках сотрудничества банка «Открытие» с «Корпорацией «МСП» были заключены кредитные договоры с субъектами МСП на сумму более 1,3 млрд рублей, по программам «МСП Банка» на сумму более 4,8 млрд рублей. В начале 2017 года мы заключили с «МСП Банком» ряд новых кредитных договоров на сумму 500 млн рублей. С интересом бизнеса к этим программам мы связываем значительный рост спрос на заемные ресурсы, — поясняет он.

Бизнес-навигатор «Корпорации «МСП» презентовали в Новосибирске 

Алла Смородина также отметила, что уже несколько лет «Промсвязьбанк» устанавливает индивидуальные ставки по всем выданным кредитам для МСБ, если речь не идет об участии в государственных программах поддержки юридических лиц и ИП. В этом случае, ставки фиксированы и диктуются институтами поддержки. Например, «Программа 6,5» устанавливает конечные ставки для заемщиков на уровне 9,6% годовых для среднего бизнеса и 10,6% годовых для малого бизнеса.

— Это значит, что любой банк, выдав кредит по этой программе предложит заемщику именно такую ставку. Что касается собственных кредитных программ, то в нашем случае непосредственное влияние на уровень ставки оказывает степень кредитного риска и качество залогового обеспечения. Чем выше риск, тем выше ставка. Нам кажется такой подход наиболее эффективным, мы считаем неправильным возлагать весь кредитный риск на всех, в том числе добросовестных заемщиков с многолетним успешным опытом кредитования, — поясняет собеседник Infopro54.

Райффайзенбанк активно работает с региональным Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, поручительство которого может выступать обеспечением по кредитам. При привлечении в качестве поручителя Фонда предприниматель может получить скидку в виде снижения процентной ставки на 1 п.п., например: при рефинансировании действующего кредита в стороннем банке на сумму 20 млн руб. на срок до 60 мес с привлечением поручительства Фонда, можно получить ставку по кредиту на уровне 13,35%.

В ВТБ24 активно развивается направление документарного бизнеса (банковские гарантии), позволяющие замещать часть кредитного портфеля компаний на документарные инструменты (более выгодные по стоимости для клиентов банка).

К примеру, гарантия платежа, позволяющая получать товарный кредит от поставщиков, гарантия возврата аванса, позволяющая привлечь ден. ср. на исполнение заказа, пр.

В «Левобережном», для того, чтобы держать «руку на пульсе» ежемесячно проводят мониторинг банковского сектора.

— Сейчас ставки варьируются в диапазоне от 14 до 20% годовых. Для постоянных и лояльных клиентов мы постоянно запускаем акции, в рамках которых возможно получение скидки на годовую ставку, на льготное обслуживание кредита, — пояснила Татьяна Борисова.

Алексей Руднев уверен, что на стоимости финансовых ресурсов положительно сказывается снижение ключевой ставки Банка России, что влечет за собой общее снижение процентных ставок по кредитам для малого бизнеса.

Тренд усилится

Рассказывая о планах на 2017 году Руслан Косенко отмечает, что кредитование бизнеса останется приоритетным направлением для Банка «Акцепт». Целевые клиентские сегменты, определенные в стратегии развития в 2016-2018 гг., не претерпят особого изменения: это производственные и торговые предприятия со следующими видами экономической деятельности: пищевая промышленность, в т.ч. переработка сельскохозяйственной продукции; фармацевтика, реализация товаров народного потребления, предприятия, оказывающие услуги населению, организации, выполняющие ремонтно-строительные работы.

В банке «Открытие» ожидают, что на горизонте 2017 года тренд на кредитование МСБ на рынке усилится. Катализатором роста являются сдержанные, но все же позитивные прогнозы роста экономики, удержание инфляции на низком уровне, состоявшееся в конце марта снижение ключевой ставки ЦБ, улучшение конъюнктуры рынка в силу как действия программ импортозамещения, так и постепенного восстановления платежеспособного спроса конечных потребителей малых предприятий.

— Сказать, что эти факторы очень сильны, было бы преждевременным. Для восстановления спроса на заемные ресурсы в прежних, докризисных объемах должны сложиться определенные экономические условия, комфортные для ведения бизнеса, но вряд ли это произойдет стремительно. Нужно принимать во внимание, что бизнес-климат в стране все еще остается нелояльным к предпринимателям (несовершенство налогового законодательства, административный прессинг и др.), а это одно из главных препятствий для наращивания деловой активности, — рассуждает Максим Лунев.

 Банковский сектор уже вывернулся под потребности экономики 

Планы по значительному росту клиентской базы ставит перед собой Банк «УРАЛСИБ». Для этого кредитная организация запускает новую модель продаж. ВТБ24 в 2017 году банк рассчитывает увеличить свой портфель по направлению кредитования МСБ до 6,3 млрд. рублей (на 24%).

— В 2017 году мы планируем продолжать наращивать клиентскую базу и малый бизнес для нас одно из ключевых направлений развития. Мы планируем содействовать развитию бизнеса с помощью запуска простых и удобных онлайн-сервисов, новых расчетных продуктов и «легкого» кредитования. Также мы продолжим помогать нашим клиентам приобретать и модернизировать основные фонды, — сообщает Дмитрий Бойко из Райффайзенбанка.

Банк ВТБ планирует рост кредитного портфеля минимум на 12%. При этом также, как и в прошлом году, по словам Ирины Степановой, банк сделает фокус на развитии транзакционных услуг и привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание.

В совокупности в 2017 году филиал планирует увеличить базу активных клиентов на 50%.

Банк «Левобережный» в 2017 году планирует увеличить кредитный портфеля на 700 млн рублей. У филиала «Российского капитала» в планах на 2017 год удвоение показателя 2016 года.

Алла Смородина отмечает, что у «Промсвязьбанка» нет задачи кредитовать всех подряд нет, есть цель — финансировать действительно интересные, перспективные проекты и направлять деньги туда, где они принесут пользу.

— Спасать тонущие корабли мы не хотим. Бурного роста мы ожидаем позднее, в 2018–2019 годах, — заявляет она.

Новинки 2017

В нынешнем году Банк «Акцепт» планирует развивать сервисы дистанционного банковского обслуживания, а также внедрить технологию cash-менеджмента, которая позволяет управлять финансовыми потоками нескольких организаций, автоматизировать их движение.

— Эта технология дает ряд преимуществ, например, более выгодные условия для начисления процентов на остатки по счетам организаций, — уверен Руслан Косенко.

В числе приоритетных задач Банка «Левобережный» Татьяна Борисова назвала увеличение кредитного портфеля за счет качественных клиентов, уже имеющих кредитную историю в других банках; работу по предоставлению банковских гарантий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ по упрощенной технологии.

— Мы работаем над созданием новых конкурентных продуктов на постоянной основе. Мониторинг рынка и выявление потребностей действующих и потенциальных клиентов банка — наша важная и приоритетная задача. Безусловно, мы планируем запуск новых продуктов. Для действующих клиентов в данный момент запускаем акцию «Для своих» со льготной процентной ставкой без требования по 100%-ному обеспечению кредита. Работаем над новым видом овердрафтного кредитования — по итогам проведения глубинных интервью с клиентами мы выявили их потребность в новом понятном расчете лимита овердрафта. По этому продукту ожидаем высокий спрос, — сообщает Борисова.

В Сибирском Сбербанке отметили, что на текущий момент в банке действует широкая линейка кредитных продуктов удовлетворяющая все потребности клиентов.

— Основные изменения направлены на совершенствование технологии выдачи кредитов и снижения сроков рассмотрения кредитных сделок. Например, по новой технологии рассмотрения заявок на выдачу банковской гарантии банк может осуществить выдачу гарантии в течение одного дня с момента предоставления пакета документов клиентом, —говорит Наталья Левченко.

«Промсвязьбанк» планирует расширение продуктовой линейки, но главным приоритетом кредитной организации будет сотрудничество с Корпорацией МСП по программе «6.5».

— В рамках этой программы предприятия могут получить льготное финансирование. В нашем банке ставки по программе «6,5» начинаются от 8,3% для средних и 9,4% для малых компаний. Мы также усовершенствовали наши скоринговые модели и сняли ряд отраслевых ограничений, — пояснила Алла Смородина.

«Российский капитал» в марте 2017 года также подписал соглашение с «Корпорацией «МСП» о сотрудничестве, что позволит банку расширить клиентскую базу и предоставить доступ к финансовым услугам большему количеству организаций, которые нуждаются в привлечении дополнительных средств.

ВТБ запускает мобильный банк для малого бизнеса 

— Банк так же, как и рынок, в целом стремится к внедрению онлайн-продуктов. В первом полугодии 2017 года мы планируем запустить онлайн-гарантии для участников рынка госзакупок. Кроме того, у нас появится комплексное предложение для клиентов МБ, участвующих в госзакупках, которое будет включать не только тендерные и контрактные гарантии и кредиты, но и отдельный тарифный план, а также консультационную поддержку данных клиентов, — перечисляет Алексей Руднев. — Что касается нашего основного канала ДБО — системы «РК Бизнес Онлайн» — здесь мы также не стоим на месте и активно развиваем функционал системы и повышаем удобство её работы. Уже в апреле клиентам будет доступно мобильное приложение для смартфонов iOS и Android, которое позволит как просматривать информацию по счетам, так и отправлять платежи. Также в ближайшее время в «РК Бизнес Онлайн» появятся такие сервисы как отправка контрагентам реквизитов счета; проверка контрагентов на предмет наличия данных об арбитраже, банкротствах, исполнительных производств и пр.; отправка платежей в банк и получение выписок в интерфейсе 1С:Бухгалтерия.

В Райффайзенбанке в конце прошлого года запустили упрощенный интернет-банк для бизнеса, в марте 2017 — «легкий овердрафт», который подключается при открытии счета.

— В этом году планируем развивать эти направления — улучшать свои онлайн-сервисы, предлагать новые возможности в рамках интернет-банка, выводить на рынок удобные и понятные кредитные продукты, современные пакеты РКО, — пояснил Дмитрий Бойко. — Предприниматели ждут от взаимодействия с банком минимальных временных затрат. Чем меньше времени потратит бизнесмен на оплаты, выписки, заявки — тем для него лучше. В идеале — нуль. Мы к этому «нулю» и стремимся.

Фото: баз- firestock.ru, остальные- пресс-службы банков, личные архивы

Юлия Данилова